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你財策劃師

從四個方面加強保障 醫療保險是任何時候都要有的保障安排,所以Belina建議他們一家人要確保現時便準備好適當的醫療保險計劃。父親的醫療保險計劃保費因年齡原因會比較昂貴,Ryan需要先了解父親已有的安排...

林昶恆

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18:30 2021/10/13
【理財個案】新手父母家庭月入8萬元 如何平衡教育基金及退休需要?

退休的長遠規劃與應急 此外,退休規劃是更遙遠的事,現時開始計算退休所需資金,以決定今天的儲蓄金額,是有點不切實際的,假設的通脹率會令未來需要的退休金額變成天文數字,以目前收入來說根本難以應付需要的儲蓄...

林昶恆

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18:50 2021/09/29
【理財個案】31歲公務員冀5年內上車兼結婚 買樓到底是「想要」還是「需要」?

第三桶金:平穩收益組合 處理好保險保障及應急資金後,Ellen便開始與凌氏夫婦商討如何運用現有資產,儲蓄及每月盈餘來為未來需要而創造更多財富。 凌氏夫婦計劃讓兩位女兒到海外升學,但未有確定時間表。以到...

林昶恆

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11:10 2021/09/16
【退休規劃】教師夫婦擁近800萬資產 如何善用「四桶金」理財?

投資組合宜強調收益 做好流動資金及保險安排後,便輪到投資組合規劃。由於他們快將退休,組合應強調收益。目前600萬元的股票及基金組合之中,股票佔三份之一,其餘是派息為主的基金。雖然二人有投資股票,但並不...

林昶恆

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16:05 2021/08/18
【退休規劃】50歲夫婦擁逾3000萬資產 提早退休唔憂無錢應諗乜?

利用加按物業得來的資金進行投資前,必須做好風險管理才能無後顧之憂,因此Jay提醒黃先生,在增加物業貸款前,必須留意以下事項: 1. 是否已準備足夠應急錢及保險保障? Jay運用四桶金財富管理框架,建議...

林昶恆

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11:00 2021/08/05
【退休規劃】為子女升學與退休作準備 80後中產夫婦冀加按物業買分紅保單可行嗎?

了解退休金計劃回報保證 陳先生舊公司的退休金計劃是一個不錯選擇,但他要了解兩件事情。首先,計劃中4%回報是否保證呢?假如只是長綫達到而非保證的平均回報,會否是以股票為主的投資組合呢?萬一市況出現波動而...

林昶恆

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18:35 2021/07/21
【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半 650萬元應如何部署?

儲蓄計劃作長綫增值 Kimmy建議羅太以即將從英國回港的兒子為受保人購買一份供款儲蓄計劃,以父母作保單持有人,退休時可動用戶口價值作生活費,到人生後期可保留保單戶口價值傳承給孩子。這建議一舉兩得,並得...

林昶恆

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13:33 2021/07/07
【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元 手持15份保單應如何取捨?

假如Fanny憂慮買樓把大部分資金鎖住,便應該考慮將未來所擁有的資產一分為二,其中一份用作買樓,但她要考慮用多少資金才感覺安心,而又不影響其人生安排。如果預算只有400萬元左右就只能選擇納米樓或是舊樓...

林昶恆

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10:48 2021/06/10
【退休規劃】公營機構高層冀55歲前退休 求穩定入息為何不建議安老按揭?

須清楚危疾保障條款 現時Joseph有未償還按揭450萬元,而他有的人壽保障額只有約100萬元,所以他應該為未償還債務增加350萬元人壽保障,如果是定期壽險及只需要為未來11年安排,保費負擔不會是大數...

林昶恆

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16:22 2021/04/28
【退休規劃】49歲藥劑師手持3物業 如何善用四桶金理論部署退休?

4.1%收益率不難達到 討論了醫療保險安排後,我和Jenny再回到如何運用500萬元來製造退休收益的話題。根據他們期望每月2萬元生活費,即一年24萬元來計算,假如由60歲到85歲為支出期,只要實質收益...

林昶恆

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18:25 2021/04/14
【退休規劃】高級技術員年內退休 如何善用500萬元製造每月2萬元被動收入?

John又問到如何善用現時的資產及4%法則製造穩定生活需要入息,我在《四桶金富足退休人生》中也有提過這種現金流規劃方法,重點是限制了提取金額在不多於滾存資產的4%,如果本身資金不夠充裕,能提取的金額可...

林昶恆

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10:57 2021/04/01
【退休規劃】夫婦擁千萬資產冀明年移澳 港物業車位租好定賣好?

先確立孩子財政獨立年齡 處理完父母的資產規劃問題,我便將重心轉回Clayton夫婦及未來家庭成員身上,他們預算孩子今年出生,不知該如何準備養育及教育基金。相比退休規劃,養兒育女的資金較容易預算,因需要...

林昶恆

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19:27 2021/03/17
【退休規劃】金融機構高層擁逾550萬元資產 冀50歲前退休要點做?

先由心理着手減壓 雖然財政問題不能即時解決,但可以先從心理着手,心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議,他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題,反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題,而令到自...

林昶恆

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11:07 2021/03/11
44歲理財顧問入不敷支 欠債約50萬元怎解決?

認清自身退休需求 接下來,便討論到如何實踐Paul財務自由的目標。他曾透露擔心未有足夠金錢在港過退休生活,才決定60歲後到泰國退休。現時他每月支出3.65萬元,預計手上儲蓄保險計劃亦於60歲退休時完成...

林昶恆

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16:21 2021/02/03
【退休規劃】52歲單身漢月入3萬仍透支 8年內可達財務自由嗎?

不應以物業製造退休收入 讀者現時最大資產是持有的兩個物業及3個車位,因家庭需要,他便於上年購置多一個在現時居住屋苑的細單位,讓家人住進去。他計劃自己退休後,孩子各有自己家庭,兩夫婦便從現時大單位搬至細...

林昶恆

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12:56 2021/01/06
【退休規劃】月入28萬中產 以物業製退休現金流有何不妥?

面對政治因素引致的心理變化所影響時間可長可短,重點是信心問題,但對Ben來說,假若收入因不可控的因素而出現不明朗,便應開源節流及有效累積資產。 鞏固收入備不時之需 Alvin用他最新收入來計算收支狀況...

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13:17 2020/12/23
54歲保險顧問月入28萬元 家庭財務怎安排?

適當投資平穩增值資產 由於Victor持有的基金都是股票基金為主,加上股票及強積金也是股票類資產,所以現時他的組合,扣除應急儲備外,其餘都是進取資產,建議他需檢討及配置適當比例資金到較平穩資產中。另外...

林昶恆

你財策劃師

14:09 2020/12/09
【退休規劃】千萬富豪冀提早退休 如何在股票與年金之間取平衡?

增個人保障減家人風險 Alvin認為,Victor為家人籌謀之際,忽略了個人的風險。由他提供的保險資料顯示,他的人壽保障不足。現時單是物業未償還按揭便有1,200萬元,但他只有630萬元人壽保障。作為...

林昶恆

你財策劃師

16:45 2020/11/25
【退休規劃】44歲家族生意掌舵人擁千萬資產 冀提早退休兼移民澳洲有咩困難?

移居海外須考慮保險保障 如果現有資產是用作應付未來數十年生活需要,其大前提是組合價值不能夠有很大波幅,所以在選擇理財工具上要審慎。 首先要保存適當現金為應急錢,假如要維持2年周轉需要,便要保存約168...

林昶恆

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14:00 2020/11/11
【退休規劃】月入11萬IT人每月家庭開支7萬 擁近千萬資產冀退休移居泰國可行嗎?

生活費會隨年紀增長而減 惟不可忽略醫療 支出方面,部分會隨年紀而增加,例如醫療,但可以透過購買適當的保險計劃,降低預計以外的支出。一般生活需要的使費則會隨年紀增加而下降,例如伙食和旅遊支出。 所以整筆...

林昶恆

你財策劃師

13:39 2020/11/11
【退休規劃】月入11萬IT人每月家庭開支7萬 擁近千萬資產冀退休移居泰國可行嗎?