毋須為孩子提早置業 伍先生夫婦聯名擁有兩個已完成供款的私人物業，一個自住、另一個父母正在居住。由於兩個物業都是自用，所以不會計算在可投資資產中。伍先生對投資股票不熟悉，所以會跟從朋友買股票，現時累積超...

放棄物業升值機會 講到這裏，Mandy原來都心裏有數，都正在掙扎是否應該賣出現有收租物業，得到資金後是否應該用作購買其他資產。所以我向她提議另一做法，便是將現有收租物業賣出，扣除各樣支出後應該有200...

投資基金或儲蓄型保單較合適 面對價值大跌的債券，基本上已沒甚麼可做，只能夠期望情況會改善。但正如我之前所說，這部分其實佔她的可投資資產比例不算高，她反而應該多留意目前比例較高的資產，是否恰當地作出管理...

退休時需存975萬元 另外，小女兒將於9年後升讀大學，屆時這筆資金也要準備好，現時除了儲蓄以外，可能都要多了解到時有甚麼選擇及現時那些資產能夠到時提供升學現金流，需要注意6年至9年後的資金靈活性。 退...

從四個方面加強保障 醫療保險是任何時候都要有的保障安排，所以Belina建議他們一家人要確保現時便準備好適當的醫療保險計劃。父親的醫療保險計劃保費因年齡原因會比較昂貴，Ryan需要先了解父親已有的安排...

退休的長遠規劃與應急 此外，退休規劃是更遙遠的事，現時開始計算退休所需資金，以決定今天的儲蓄金額，是有點不切實際的，假設的通脹率會令未來需要的退休金額變成天文數字，以目前收入來說根本難以應付需要的儲蓄...

第三桶金：平穩收益組合 處理好保險保障及應急資金後，Ellen便開始與凌氏夫婦商討如何運用現有資產，儲蓄及每月盈餘來為未來需要而創造更多財富。 凌氏夫婦計劃讓兩位女兒到海外升學，但未有確定時間表。以到...

投資組合宜強調收益 做好流動資金及保險安排後，便輪到投資組合規劃。由於他們快將退休，組合應強調收益。目前600萬元的股票及基金組合之中，股票佔三份之一，其餘是派息為主的基金。雖然二人有投資股票，但並不...

利用加按物業得來的資金進行投資前，必須做好風險管理才能無後顧之憂，因此Jay提醒黃先生，在增加物業貸款前，必須留意以下事項： 1. 是否已準備足夠應急錢及保險保障？ Jay運用四桶金財富管理框架，建議...

了解退休金計劃回報保證 陳先生舊公司的退休金計劃是一個不錯選擇，但他要了解兩件事情。首先，計劃中4%回報是否保證呢？假如只是長綫達到而非保證的平均回報，會否是以股票為主的投資組合呢？萬一市況出現波動而...

儲蓄計劃作長綫增值 Kimmy建議羅太以即將從英國回港的兒子為受保人購買一份供款儲蓄計劃，以父母作保單持有人，退休時可動用戶口價值作生活費，到人生後期可保留保單戶口價值傳承給孩子。這建議一舉兩得，並得...

假如Fanny憂慮買樓把大部分資金鎖住，便應該考慮將未來所擁有的資產一分為二，其中一份用作買樓，但她要考慮用多少資金才感覺安心，而又不影響其人生安排。如果預算只有400萬元左右就只能選擇納米樓或是舊樓...

須清楚危疾保障條款 現時Joseph有未償還按揭450萬元，而他有的人壽保障額只有約100萬元，所以他應該為未償還債務增加350萬元人壽保障，如果是定期壽險及只需要為未來11年安排，保費負擔不會是大數...

4.1%收益率不難達到 討論了醫療保險安排後，我和Jenny再回到如何運用500萬元來製造退休收益的話題。根據他們期望每月2萬元生活費，即一年24萬元來計算，假如由60歲到85歲為支出期，只要實質收益...

John又問到如何善用現時的資產及4%法則製造穩定生活需要入息，我在《四桶金富足退休人生》中也有提過這種現金流規劃方法，重點是限制了提取金額在不多於滾存資產的4%，如果本身資金不夠充裕，能提取的金額可...

先確立孩子財政獨立年齡 處理完父母的資產規劃問題，我便將重心轉回Clayton夫婦及未來家庭成員身上，他們預算孩子今年出生，不知該如何準備養育及教育基金。相比退休規劃，養兒育女的資金較容易預算，因需要...

先由心理着手減壓 雖然財政問題不能即時解決，但可以先從心理着手，心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議，他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題，反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題，而令到自...

認清自身退休需求 接下來，便討論到如何實踐Paul財務自由的目標。他曾透露擔心未有足夠金錢在港過退休生活，才決定60歲後到泰國退休。現時他每月支出3.65萬元，預計手上儲蓄保險計劃亦於60歲退休時完成...

不應以物業製造退休收入 讀者現時最大資產是持有的兩個物業及3個車位，因家庭需要，他便於上年購置多一個在現時居住屋苑的細單位，讓家人住進去。他計劃自己退休後，孩子各有自己家庭，兩夫婦便從現時大單位搬至細...

面對政治因素引致的心理變化所影響時間可長可短，重點是信心問題，但對Ben來說，假若收入因不可控的因素而出現不明朗，便應開源節流及有效累積資產。 鞏固收入備不時之需 Alvin用他最新收入來計算收支狀況...