專欄

你財策劃師

4.1%收益率不難達到 討論了醫療保險安排後,我和Jenny再回到如何運用500萬元來製造退休收益的話題。根據他們期望每月2萬元生活費,即一年24萬元來計算,假如由60歲到85歲為支出期,只要實質收益...

林昶恆

你財策劃師

18:25 2021/04/14
【退休規劃】高級技術員年內退休 如何善用500萬元製造每月2萬元被動收入?

John又問到如何善用現時的資產及4%法則製造穩定生活需要入息,我在《四桶金富足退休人生》中也有提過這種現金流規劃方法,重點是限制了提取金額在不多於滾存資產的4%,如果本身資金不夠充裕,能提取的金額可...

林昶恆

你財策劃師

10:57 2021/04/01
【退休規劃】夫婦擁千萬資產冀明年移澳 港物業車位租好定賣好?

先確立孩子財政獨立年齡 處理完父母的資產規劃問題,我便將重心轉回Clayton夫婦及未來家庭成員身上,他們預算孩子今年出生,不知該如何準備養育及教育基金。相比退休規劃,養兒育女的資金較容易預算,因需要...

林昶恆

你財策劃師

19:27 2021/03/17
【退休規劃】金融機構高層擁逾550萬元資產 冀50歲前退休要點做?

先由心理着手減壓 雖然財政問題不能即時解決,但可以先從心理着手,心理壓力減少亦有助改變工作效率及表現。我建議,他現時不要煩惱何時可買到樓或是有關儲錢問題,反而要提醒自己因肩負屋企人不足的問題,而令到自...

林昶恆

你財策劃師

11:07 2021/03/11
44歲理財顧問入不敷支 欠債約50萬元怎解決?

認清自身退休需求 接下來,便討論到如何實踐Paul財務自由的目標。他曾透露擔心未有足夠金錢在港過退休生活,才決定60歲後到泰國退休。現時他每月支出3.65萬元,預計手上儲蓄保險計劃亦於60歲退休時完成...

林昶恆

你財策劃師

16:21 2021/02/03
【退休規劃】52歲單身漢月入3萬仍透支 8年內可達財務自由嗎?

不應以物業製造退休收入 讀者現時最大資產是持有的兩個物業及3個車位,因家庭需要,他便於上年購置多一個在現時居住屋苑的細單位,讓家人住進去。他計劃自己退休後,孩子各有自己家庭,兩夫婦便從現時大單位搬至細...

林昶恆

你財策劃師

12:56 2021/01/06
【退休規劃】月入28萬中產 以物業製退休現金流有何不妥?

面對政治因素引致的心理變化所影響時間可長可短,重點是信心問題,但對Ben來說,假若收入因不可控的因素而出現不明朗,便應開源節流及有效累積資產。 鞏固收入備不時之需 Alvin用他最新收入來計算收支狀況...

林昶恆

你財策劃師

13:17 2020/12/23
54歲保險顧問月入28萬元 家庭財務怎安排?

適當投資平穩增值資產 由於Victor持有的基金都是股票基金為主,加上股票及強積金也是股票類資產,所以現時他的組合,扣除應急儲備外,其餘都是進取資產,建議他需檢討及配置適當比例資金到較平穩資產中。另外...

林昶恆

你財策劃師

14:09 2020/12/09
【退休規劃】千萬富豪冀提早退休 如何在股票與年金之間取平衡?

增個人保障減家人風險 Alvin認為,Victor為家人籌謀之際,忽略了個人的風險。由他提供的保險資料顯示,他的人壽保障不足。現時單是物業未償還按揭便有1,200萬元,但他只有630萬元人壽保障。作為...

林昶恆

你財策劃師

16:45 2020/11/25
【退休規劃】44歲家族生意掌舵人擁千萬資產 冀提早退休兼移民澳洲有咩困難?

移居海外須考慮保險保障 如果現有資產是用作應付未來數十年生活需要,其大前提是組合價值不能夠有很大波幅,所以在選擇理財工具上要審慎。 首先要保存適當現金為應急錢,假如要維持2年周轉需要,便要保存約168...

林昶恆

你財策劃師

14:00 2020/11/11
【退休規劃】月入11萬IT人每月家庭開支7萬 擁近千萬資產冀退休移居泰國可行嗎?

生活費會隨年紀增長而減 惟不可忽略醫療 支出方面,部分會隨年紀而增加,例如醫療,但可以透過購買適當的保險計劃,降低預計以外的支出。一般生活需要的使費則會隨年紀增加而下降,例如伙食和旅遊支出。 所以整筆...

林昶恆

你財策劃師

13:39 2020/11/11
【退休規劃】月入11萬IT人每月家庭開支7萬 擁近千萬資產冀退休移居泰國可行嗎?

購買年金增加保證收益 除兩層物業以外,Katy現時只有30萬元儲蓄,沒有任何投資或理財產品,主要原因是她屬於低風險承受能力人士,一有盈餘便會用作償還物業貸款。現時兩層物業都已供滿,一層樓自住,另一層是...

林昶恆

你財策劃師

13:47 2020/10/14
【退休規劃】55歲單身女提早退休 如何善用長俸籌謀退休生活?

除了不應扣減保費,她更應該增加保障,現時她只有一份很基本的醫療保險及由丈夫公司提供的團體醫療保障,並沒有任何危疾保障。 趁早安排足夠醫療保障 Alvin指,一般人中年開始面對的最大潛在支出便是醫藥費,...

林昶恆

你財策劃師

12:15 2020/09/30
【退休規劃】49歲中年婦育兩子 憂醫療保障不足未敢想退休

Alvin按黃小姐提供的保單周年報告中的數字計算,她在22年前及26年前購買的人壽保單,在這20多年間提供了共20萬美元的保障額以外,還有所增值。 人壽保單具平穩增值能力 根據多年供款及最新退保價值計...

林昶恆

你財策劃師

12:15 2020/09/30
【退休規劃】49歲中年婦育兩子 憂醫療保障不足未敢想退休

4. 年金強調製造平穩收益 Mandy亦考慮購買延期年金,但因回報不高而猶豫,這其實是錯誤的思維。因為年金產品一向並不是靠高回報取勝,主要是強調平穩及長綫收益。這樣可令其他資金可承受風險的幅度提升,所...

林昶恆

你財策劃師

13:53 2020/09/16
【退休規劃】45歲擁千萬籌謀退休 利用年金可安心退休嗎?