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你財策劃師

一般人看到這個案的背景,可能又會懷疑是虛構出來,認為如Lyman一樣資產充裕的人應該有不少私人銀行家招呼,沒理由會走來找我。我用類似說話向Lyman垂詢,他提到的確有不少理財專家向他提出不同的建議,但...

林昶恆

你財策劃師

18:17 2021/05/13
【理財個案】40歲醫生擁逾3000萬資產 每月60萬盈餘 太多錢唔係無病呻吟?

即將踏入50歲,雖然離退休還有一段距離,但亦是時候開始作準備。今期讀者Joseph想知道現有資產及儲蓄是否足夠11年後退休使用,及資產投資回報是否可以保守些便能達到期望目標。 【高級技術員年內退休 如...

林昶恆

你財策劃師

16:21 2021/04/28
【退休規劃】49歲藥劑師手持3物業 如何善用四桶金理論部署退休?

Peter將於一年內退休,其太太Jenny向我查詢如何為丈夫規劃退休,希望可以在退休期間獲得被動收入。不過,今次個案主角是Peter,但和我討論的卻是Jenny,而我亦未有機會可以和Peter作任何溝...

林昶恆

你財策劃師

18:24 2021/04/14
【退休規劃】高級技術員年內退休 如何善用500萬元製造每月2萬元被動收入?

近年有不少人都有移民打算,有些更是希望可在當地退休,資金固然是考慮之一,若在港擁有物業,又是否應在離開前出售?Cherry和John夫婦計劃將於明年初移民澳洲,預計5年後取得永久居留,到時希望透過被動...

林昶恆

你財策劃師

10:57 2021/04/01
【退休規劃】夫婦擁千萬資產冀明年移澳 港物業車位租好定賣好?

談起退休,如果對一位接近40歲的已婚人士來說,或許正要籌備;但若果目標是在50歲前退休,那麼便要及早準備。現年37歲已婚的Clayton,任職金融機構內部管理層,理財目標是提早退休。計劃要生一名孩子,...

林昶恆

你財策劃師

19:27 2021/03/17
【退休規劃】金融機構高層擁逾550萬元資產 冀50歲前退休要點做?

現年44歲的Ken任職理財顧問,收入不俗卻有入不敷支問題,欠下約50萬元債務。Ken協助客戶理財,眼見客戶都有不錯的儲蓄,或已經購買物業,面對自己的狀況卻感到迷失。Ken作為理財顧問,定必了解理財的知...

林昶恆

你財策劃師

11:07 2021/03/11
44歲理財顧問入不敷支 欠債約50萬元怎解決?

任職私人企業的財務經理的Andy找我討論人生理財大計,事前亦做了不少功夫,準備了很多問題,而部分問題亦值得其他讀者注意。 【27歲提早退休 每月被動收入高達12萬港元有何秘訣?:】 問:60歲退休時累...

林昶恆

你財策劃師

13:28 2021/02/17
【退休規劃】退休時應否一次過提取強積金? 拆解4大退休疑問

任職私人企業財務經理的Andy,具豐富的理財知識,平時會利用坊間理財教育網站提供的計算機估計退休需要,亦懂得運用Excel來設定計算公式,規劃退休理財。Andy期望60歲退休,屆時想運用手上資產製造利...

林昶恆

你財策劃師

13:28 2021/02/17
【退休規劃】中產夫婦計劃20年後退休 「食息」退休大計怎部署?

早日財務自由是不少打工仔奮鬥的目標,但怎樣實踐卻是一大學問,月入3萬元的Paul相約我討論怎樣部署退休計劃,達到60歲財務自由的目標,並了解手上的儲蓄保險單及物業投資,令未來退休生活多一份保障。 【背...

林昶恆

你財策劃師

16:21 2021/02/03
【退休規劃】52歲單身漢月入3萬仍透支 8年內可達財務自由嗎?

今期專欄和大家回顧過去及展望未來。過去一年充滿挑戰,讀者的提問反映了一般中產家庭的情況。2020年共有23個組別的讀者向Alvin咨詢,包括11位女士,7位男士及4對夫婦。他們的年齡介乎35歲至63歲...

林昶恆

你財策劃師

13:12 2021/01/20
家庭理財 十大趨勢及規劃

Alvin上期分析了Ben的事業發展規劃及保險安排,讓他明白到需要分清支出和儲蓄的概念後,今期繼續分析他的財富組合和現金流管理。 【背景】 年齡:54歲 職業:保險顧問 家庭:已婚,育有3名孩子...

林昶恆

你財策劃師

12:55 2021/01/06
【退休規劃】月入28萬中產 以物業製退休現金流有何不妥?

人到中年,需適時檢討資產組合,為退休作準備。讀者Ben在保險理財行業工作近30年,連續20多年獲得行業的最高榮譽,同時亦擁有自己的專業團隊。除了解個人財富組合外,Ben希望得到有關事業發展的建議。故今...

林昶恆

你財策劃師

13:17 2020/12/23
54歲保險顧問月入28萬元 家庭財務怎安排?

上期專欄提到Victor希望提早退休兼移民澳洲,惟實行上可能有困難。上期分析了其家人的移民和保險問題,今次將討論他的資產管理規劃。想透過調配現有資產達到人生不同目標,必須先問自己兩個有關收入與支出安排...

林昶恆

你財策劃師

14:09 2020/12/09
【退休規劃】千萬富豪需先賣樓後移民? 數百萬可動用資產管理法

不少人打算提早退休,在理財規劃上有甚麼需要注意?讀者Victor經營家族生意,惟每月收入僅足夠應付開支,而公司業務更易受整體經濟環境影響。有感生意愈來愈難做,故希望工作多10年便退休。同時,他亦希望子...

林昶恆

你財策劃師

16:45 2020/11/25
【退休規劃】44歲家族生意掌舵人擁千萬資產 冀提早退休兼移民澳洲有咩困難?

月入幾多先叫多?月入多又是否身家一定多?一名從事IT業的高層月入11萬元,但每月家庭支出已佔其月入超過六成,每月開支達7萬元。在經濟環境欠佳,憂慮隨時失業沒有收入,希望重整其理財規劃,更打算移居生活成...

林昶恆

你財策劃師

13:40 2020/11/11
【退休規劃】月入11萬IT人每月家庭開支7萬 擁近千萬資產冀退休移居泰國是否可行?

今期讀者Mark現時與父母同住,正考慮是否要買樓。置業的最主要原因是打算在未來2至3年內結婚,而太太不能接受和父母一起住,又不喜歡租樓,因感覺沒有歸屬感,更認為租樓只為別人供樓,所以買樓已變成了他們結...

林昶恆

你財策劃師

13:59 2020/10/28
35歲男醫護月入6萬元 婚前置業應如何計劃?

提早退休是每個人夢寐以求的事,惟退休後的收入或將減少,未必能維持現有的生活開支。讀者Katy是公務員,剛獲批將於年底提早退休。惟現時每月支出6萬元,退休後卻只能收到2.5萬元長俸,未知可否應付未來數十...

林昶恆

你財策劃師

13:47 2020/10/14
【退休規劃】單身女公務員擁千萬元資產 55歲提早退休怎安排?

本港生活指數高,醫療開支也不輕。一名年近50歲的中年婦人面臨失業,雖然她一直有良好的儲蓄習慣,但想到人到中年或許要應付突如其來的醫療開支,未敢藉今次失業安排自己提早退休。 以她現時的家庭狀況及財務儲備...

林昶恆

你財策劃師

11:41 2020/10/02
【退休規劃】49歲中年婦育兩子突然失業 憂醫療保障不足未敢想退休

當出來工作了一段長時間,人屆不惑之年、收入穩定的時候,自然會為着退休開始謀求合適的投資及保險計劃。讀者Mandy正正到了需要為退休打算的時候,她雖有固定伴侶,但未有結婚打算,故對於將來的老年生活開始認...

林昶恆

你財策劃師

13:50 2020/09/16
【理財有道】45歲單身熟女月入9萬 加按物業套現500萬現金應如何增值?

今期讀者Agnes是與兒子相依為命,現職為私人公司會計部主管,和Alvin討論前已經提供詳盡的收支表、資產負責表及已購買的保險清單。她對「自己盤數」應該瞭如指掌,惟她擔心自己理財計劃會有遺漏,希望Al...

林昶恆

你財策劃師

15:59 2020/08/26
【退休規劃】擁千萬單親媽媽 擬買樓贈兒 應如何抉擇?