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你財策劃師

不少家長願意斥巨資送子女到海外升學,但會影響日後的退休計劃,該如何重新分布財產?今次個案由《富足家庭認證導師》林忠良(Jay Lam)提供,客戶黃先生和黃太太分別是34及35歲,職業為入境處主任及中學...

林昶恆

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今日 11:00
【退休規劃】為子女升學與退休作準備 80後中產夫婦冀加按物業買分紅保單可行嗎?

這次個案由《富足家庭認證導師》張美潔(Ann Cheung)提供。61歲的陳先生剛退休一年,由於仍有工作能力及想為行業貢獻經驗及知識,選擇以兼職顧問身分繼續工作。惟他擔心退休生活有很多不確定因素,包括...

林昶恆

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18:35 2021/07/21
【退休規劃】退休金佔可投資資產逾半 650萬元應如何部署?

是次個案由《富足家庭認證導師》劉美玲(Kimmy Lau)提供,主角羅太是她的客戶,約50歲,擔任酒店管理工作,月入約7萬元,她丈夫月入約5萬元,本來在國內工作,但疫情原因已調回香港,他們育有一名孩子...

林昶恆

你財策劃師

13:33 2021/07/07
【退休規劃】5旬夫婦月入12萬元 手持15份保單應如何取捨?

睇完3句關於理財心態的說話,也要懂得一些不受環境因素影響的理財策略,以下歸納各個知名理財專家意見有關提升儲蓄表現貼士: ■提升儲蓄表現7大貼士■ 1. 設定長期財務目標 不...

林昶恆

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17:32 2021/06/23
成日儲唔到錢? 7大貼士提升儲蓄表現

日本著名管理學家及經濟評論家大前研曾在2006年提出M型社會概念,即經濟變化令社會中產階級不再是主流,流向富有和貧窮兩個極端,「貧者愈貧,富者愈富」。當時有些專家估計香港會逐漸出現類似情況,15年後的...

林昶恆

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17:31 2021/06/23
擺脫窮忙族! 3句必學理財金石良言

不少人都希望能提早退休,同時又有所保障,因而選擇投資,但如何投資才能為未來提供最合適的打算?讀者Fanny想知道自己在55歲或之前是否可以提早退休。她採用了「4%法則」的估算方法,來計算將來退休入息及...

林昶恆

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10:48 2021/06/10
【退休規劃】公營機構高層冀55歲前退休 求穩定入息為何不建議安老按揭?

擁有一個單位以上的人,都希望能把其中一間放租出去,增加其個人的現金流動,從而減輕個人財務壓力。讀者Ben現時在電訊公司從事業務推廣工作,底薪以外亦有佣金收入,所以收入亦會較波動。因此,他想擁有收租物業...

林昶恆

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18:25 2021/05/26
【理財個案】買磚頭收租的謎思 36歲月入8萬買樓投資真係好?

一般人看到這個案的背景,可能又會懷疑是虛構出來,認為如Lyman一樣資產充裕的人應該有不少私人銀行家招呼,沒理由會走來找我。我用類似說話向Lyman垂詢,他提到的確有不少理財專家向他提出不同的建議,但...

林昶恆

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18:17 2021/05/13
【理財個案】40歲醫生擁逾3000萬資產 每月60萬盈餘 太多錢唔係無病呻吟?

即將踏入50歲,雖然離退休還有一段距離,但亦是時候開始作準備。今期讀者Joseph想知道現有資產及儲蓄是否足夠11年後退休使用,及資產投資回報是否可以保守些便能達到期望目標。 【高級技術員年內退休 如...

林昶恆

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16:21 2021/04/28
【退休規劃】49歲藥劑師手持3物業 如何善用四桶金理論部署退休?

Peter將於一年內退休,其太太Jenny向我查詢如何為丈夫規劃退休,希望可以在退休期間獲得被動收入。不過,今次個案主角是Peter,但和我討論的卻是Jenny,而我亦未有機會可以和Peter作任何溝...

林昶恆

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18:24 2021/04/14
【退休規劃】高級技術員年內退休 如何善用500萬元製造每月2萬元被動收入?

近年有不少人都有移民打算,有些更是希望可在當地退休,資金固然是考慮之一,若在港擁有物業,又是否應在離開前出售?Cherry和John夫婦計劃將於明年初移民澳洲,預計5年後取得永久居留,到時希望透過被動...

林昶恆

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10:57 2021/04/01
【退休規劃】夫婦擁千萬資產冀明年移澳 港物業車位租好定賣好?

談起退休,如果對一位接近40歲的已婚人士來說,或許正要籌備;但若果目標是在50歲前退休,那麼便要及早準備。現年37歲已婚的Clayton,任職金融機構內部管理層,理財目標是提早退休。計劃要生一名孩子,...

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19:27 2021/03/17
【退休規劃】金融機構高層擁逾550萬元資產 冀50歲前退休要點做?

現年44歲的Ken任職理財顧問,收入不俗卻有入不敷支問題,欠下約50萬元債務。Ken協助客戶理財,眼見客戶都有不錯的儲蓄,或已經購買物業,面對自己的狀況卻感到迷失。Ken作為理財顧問,定必了解理財的知...

林昶恆

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11:07 2021/03/11
44歲理財顧問入不敷支 欠債約50萬元怎解決?

任職私人企業的財務經理的Andy找我討論人生理財大計,事前亦做了不少功夫,準備了很多問題,而部分問題亦值得其他讀者注意。 【27歲提早退休 每月被動收入高達12萬港元有何秘訣?:】 問:60歲退休時累...

林昶恆

你財策劃師

13:28 2021/02/17
【退休規劃】退休時應否一次過提取強積金? 拆解4大退休疑問

任職私人企業財務經理的Andy,具豐富的理財知識,平時會利用坊間理財教育網站提供的計算機估計退休需要,亦懂得運用Excel來設定計算公式,規劃退休理財。Andy期望60歲退休,屆時想運用手上資產製造利...

林昶恆

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13:28 2021/02/17
【退休規劃】中產夫婦計劃20年後退休 「食息」退休大計怎部署?

早日財務自由是不少打工仔奮鬥的目標,但怎樣實踐卻是一大學問,月入3萬元的Paul相約我討論怎樣部署退休計劃,達到60歲財務自由的目標,並了解手上的儲蓄保險單及物業投資,令未來退休生活多一份保障。 【背...

林昶恆

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16:21 2021/02/03
【退休規劃】52歲單身漢月入3萬仍透支 8年內可達財務自由嗎?

今期專欄和大家回顧過去及展望未來。過去一年充滿挑戰,讀者的提問反映了一般中產家庭的情況。2020年共有23個組別的讀者向Alvin咨詢,包括11位女士,7位男士及4對夫婦。他們的年齡介乎35歲至63歲...

林昶恆

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13:12 2021/01/20
家庭理財 十大趨勢及規劃

Alvin上期分析了Ben的事業發展規劃及保險安排,讓他明白到需要分清支出和儲蓄的概念後,今期繼續分析他的財富組合和現金流管理。 【背景】 年齡:54歲 職業:保險顧問 家庭:已婚,育有3名孩子...

林昶恆

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12:55 2021/01/06
【退休規劃】月入28萬中產 以物業製退休現金流有何不妥?

人到中年,需適時檢討資產組合,為退休作準備。讀者Ben在保險理財行業工作近30年,連續20多年獲得行業的最高榮譽,同時亦擁有自己的專業團隊。除了解個人財富組合外,Ben希望得到有關事業發展的建議。故今...

林昶恆

你財策劃師

13:17 2020/12/23
54歲保險顧問月入28萬元 家庭財務怎安排?

上期專欄提到Victor希望提早退休兼移民澳洲,惟實行上可能有困難。上期分析了其家人的移民和保險問題,今次將討論他的資產管理規劃。想透過調配現有資產達到人生不同目標,必須先問自己兩個有關收入與支出安排...

林昶恆

你財策劃師

14:09 2020/12/09
【退休規劃】千萬富豪需先賣樓後移民? 數百萬可動用資產管理法