許正宇︰20年後香港長者佔總人口36%　銀髮經濟有堅實基礎

財經事務及庫務局局長許正宇今日在一個論壇上表示，香港面臨人口老化挑戰，65歲以上長者人口比例預計將從2021年的20.5%上升到2046年的36%，即屆時每三位港人中就有一位長者。不少香港港長者積累有一定的財富，為銀髮經濟的發展奠定堅實基礎。政府希望透過全面政策措施，幫助長者有效管理財務資源，確保退休後生活穩定及經濟充裕。

許正宇今日出席黃金時代展覽暨高峰會。他透露，截至去年底，全港60歲及以上持有強積金帳戶約有150萬個，總資產達1800億港元，佔整體強積金總資產14%。

至於安老按揭計劃，他透露截至今年六月已累計批出逾8,400宗申請，每宗平均每月年金約16,200元，借款人平均年齡68歲，超過一半申請者選擇終身收取年金。

市場對年金計劃反應熱烈，自香港年金公司成立至今年6月，保費申請總額達239億元。今年首6個月，錄得11,500張保單，保費總額約54億元，較去年同期增長四倍，反映年金產品需求強勁。

中銀香港周國昌︰退休理財應考慮4大方面

中銀香港個人金融產品部總經理周國昌在同一論壇上表示，香港作為領先的國際金融中心，在人口老化問題上有三個領先點︰平均預期壽命長、出生率低、生活成本高。

他認為，長者財務管理應考慮四個方面。首先是流動性，不僅指每月可以收到的年金，也包括跨境資金轉移（如人民幣）。例如香港長者在珠海養老，也可以領取香港的生果金等津貼，現在已有很多措施可以將這些資金以人民幣轉到内地，作為日常開支。另一方面，為應對疾病等突發狀況失去行為能力，應提前授權律師、家人日後處理持有的股票、保單等資產，並預先訂立醫療指示。

第二是穩定性，60歲以後建議選擇低風險、長期、至少有4厘回報的金融產品，避免市場波動對退休的影響，同時穩定積累資產。

第三是保障和安全性，防範AI換臉等金融詐騙，善用銀行提供的安全服務，如最新推出的「智安存」功能，可鎖住戶口，避免高風險交易。

第四是財富傳承，透過平安紙（即遺囑）、保單、信託等進行法律上正式規劃，並且在訂立遺囑後都要留意之後的服務。

保聯徐志堅︰長期護理保險是未來發展方向

香港保險業聯會主席徐志堅表示，保險業在長者財務方案方面扮演多重角色。

穩定收入產品︰針對長者退休後的穩定收入需求，保險公司提供強積金、年金、逆按揭、包含分紅和儲蓄功能的保單。

保單可設置指定人︰部分保單加入創新服務，允許委托指定人士在投保人失去行為能力時，代當事人提取保單內的指定金額以應付醫療費用或日常開支，未雨綢繆。

自願醫保計劃︰開放投保年齡至80歲，無論健康狀況改變都可以保證續保至終身，政府亦提供稅務優惠。

跨境醫保︰跨境醫療需求上升，保險公司亦在醫療網絡中增加内地醫院，以及綠色通道、綠色通道、免找數、緊急醫療運送等增值服務。

整合養老社區服務︰部分保險公司採用客戶服務或會員制模式，可以綁定內地養老社區的優先入住權，為長者提供養老居所選擇。

徐志堅指，長期護理保險是香港未來保險發展方向，例如為認知障礙症患者提供現金津貼作居家照顧。此外，醫療數據跨境互通仍有待打通，政府正推行試點計劃，讓港人醫療資訊可與內地醫院互通。未來跨境保險服務、整合理賠服務、續保、保單直接支付醫療費用給養老機構等，都需要業界與政府共同規劃，並藉助科技進步推動。

的近律師行陳連基︰利用「平安三寶」及早規劃

的近律師行合夥人陳連基表示，壽命增長和財富積累的同時，長者若因突發事件失去精神行為能力，其資產管理將面臨挑戰，要利用俗稱「平安三寶」的遺囑（平安紙）、持久授權書、和預設醫療指示等法律工具及早規劃。

她提醒長者留意，平安紙要在兩位見證人見證下簽署，僅在立遺囑人去世後生效，若立遺囑人失去精神行為能力但仍然在世，平安紙則尚未生效。

持久授權書在授權人失去精神行為能力後仍持續有效，需在醫生和律師的建議下簽署，確保授權人即使失去行為能力，仍有受權人可代為處理銀行戶口、公司股權、保單事務、車輛登記、安老按揭和年金等財產管理事宜。。

此外，特殊需要信託可在為有特殊需要的子女管理資產，確保他們在父母無法照護時仍能獲得資金和照顧。

若未訂立持久授權書而失去精神行為能力，家屬可向法庭申請任命「產業受託監管人」管理其事務。

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