害怕才是成功之母?擁抱恐懼才能累積財富 理財作家︰締造「健康的恐慌狀態」

個人增值 21:00 2024/02/10

分享:

分享:

害怕投資蝕本、退休破產?理財專家教路4招秘訣,化恐懼為賺錢力量。

當談到退休的最大憂慮,十個人當中有十個也會害怕花光「棺材本」。個人理財專家Farnoosh Torabi明白到對金錢的恐懼和不安是根深蒂固,她表示雖然社會鼓勵人們應該勇者無懼,但恐懼其實可以是一種寶貴工具,在累積財富方面尤其有用。

擁抱恐懼、戰勝恐懼

有些情況下,驚是應該和合理的;問題是如何應對這種情緒。「如果你站在人生的十字路口上感到惶恐,涉及到你的財務狀況、職業選擇、人際關係,我認為傾聽這一點很重要,」《So Money》播客節目主持、《健康的恐慌狀態》(暫譯,原書名:A Healthy State of Panic)作者Farnoosh Torabi在CNBC活動訪談時如此稱道。

對於如今仍未解決的通脹、高利率、銀行倒閉及地緣政治不確定性,再加上揮之不去的經濟衰退隱憂,Torabi認為人們擔心這些重大的假設性情況是正常的,但一旦消除了對相關逆風的恐懼,就可以將恐懼轉化為動力和智慧,藉着它來改善財務狀況。「恐懼在這裡,是一個機會。」她稱,以下是一些利用恐懼來累積財富的部署︰

  • 1. 了解恐懼來源

所謂「條條大路通羅馬」,Farnoosh Torabi表示,一些人總做着看似可怕的事情,但最終會走出困境,從而成功。她認為部份人害怕買股票,因為驚蝕錢,此乃人之常情;然而,解決辦法並非不投資︰

是接受教育,並了解市場是不穩定——但當你進行長期投資、處於多元化投資組合中,成功機會就會更高。

雖然熊市不可避免,但從歷史上看,長期股票投資者平均每年回報率接近10%。避險心態可以理解,但「斬腳指避沙蟲」亦非良策。提升自身投資知識、強化面對波動時的心理韌力,在長遠來看總是有益,「有時候,恐懼會促使人們接受更多教育。」她說。

  • 2. 凡事做定最壞打算

Torabi表示,她在年輕時起便習慣與恐懼作鬥爭,喜歡直接跳入深淵,作盡量悲觀的預期。在個人財務規劃上,她也提出人們應該做最壞打算:「如果你害怕經濟衰退,最好考慮一下如果你失業了會發生何事。」

恐懼源於未知。她在接受MarketWatch訪問時指出,最佳處理方法是把恐懼帶到屋企門口,將之應用到生活中。如果真的擔心投資虧損,可以拋開「離地」思維,認真盤點下自己手頭上擁有的資源,以及目前的行動方向,有助確切掌握現實生活中的真正問題,以便對症下藥:

當缺乏面對生活真相的知識、或這種知識不足時,恐懼便會滋長,這就是人性。我們只是間中可以活在雲端。而我的想法就是︰拉返落地面。

  • 3. 規劃逃生路線

Torabi稱,人類的大腦會傾向針對憂患恐懼意識,尋找長久的解決方法,而通常方法就是制定計劃、未雨綢繆:「你已經接受了這種恐懼,並將之用作制定路線圖的工具。」

她在MarketWatch採訪中又指,如果事實證明你的儲蓄做得不好,或支出太多,那麼你可以有所調節,並將之視為警號。 「有時候,對資金不足的恐懼,實際上會讓你意識到你擔心的財務計劃中存在(與現實)的真正差距,」她說:「那麼我們就去填補這個(缺口)吧。」

她建議大家不妨想像未來生活「有咁差得咁差」,例如要繼續工作至七老八十、要靠子女供養、永遠在勞碌無法真正靜下來退休等等令人抗拒的惡劣情況。

當感到威脅近在咫尺,求會激發求生本能。「利用這種恐懼來推動自己,解決今日生活中的一些問題。」她說,這或者代表你要增加投資賺更多錢,更積極地償還債務或縮細消費規模。

  • 4. 領會「千金散盡還復來」

很多人因為害怕破產而害怕花錢,不論在職還是退休人士也有此恐懼。但其實大家可能意識不到一個事實:你之所以有錢,是為了可以花錢。 

Farnoosh Torabi經常收到聽眾來信指自己戶口積蓄不足,永遠不會度假了,因為不知道能否負擔。而她的回應是:「能夠用積蓄去度假便是成功」、「這就是最終目標」、「你應該覺得可以坐言起行」。

又要未雨綢繆;但又要「活在當下」,好像有點自相矛盾?但其實兩者可以同時並存。Torabi表示,為了擺脫「使錢恐懼症」,不妨審視自己的現金流,看看需要多長時間才能填補你將要花的金額,不論是以賺取收入,還是投資回報來達到。假設你在一次旅行中花費5,000美元,需要三個月才能收回這筆錢,知道這一點可能稍有安慰。

以上「先使未來錢」的做法,如果在你看來仍覺得可怕,她建議那便提早做定更多預算,或尋找折扣,而這些折扣能夠讓你對慳下來的金錢感到滿意。只需預先指定金錢的用途,然後把它計入每年的開支。

  • 5. 理財心態隨年月變得遊刃有餘

她又稱,有時人們會帶著恐懼去做自己想做的事情,但隨後會很自然地做出一些能夠真正抵消風險的事情,來為之前的揮霍作補償。到了某個階段,人始終會找到一種方法來獲得安樂感覺,這個過程有點像心理學上的暴露療法(exposure therapy):即是在重複接觸負面、厭惡或正面刺激後,會減弱對負面、厭惡或正面刺激的情緒反應。

金錢有潮起潮落,將有機會重新裝滿桶子,只取決於你想幾快完成... 也許你甚至不需要把錢還回去,因為你還剩下很多錢。

撰文:黃正軒

相關文章:

「想做家人的英雄」 丈夫隱瞞406萬債務 年收入200萬元也變「負人」

不用等財富自由 做喜歡的事比你想像中便宜︰建議嘗試月花7,000元

財務也需要治療 「金錢創傷」障礙你賺更多的錢!3個階段自我療癒

=====
理財真實個案分析,立即免費下載《香港經濟日報》App

開啟hket App,閱讀全文

欄名 : 理財加油站

訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款