49歲公務員月入4.5萬 僅30萬儲蓄如何為退休打算?

博客 08:58 2023/11/24

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49歲公務員月入4.5萬 僅30萬儲蓄如何為退休打算?

雖說公務員被指是鐵飯碗,退休金也很可觀,有一定退休保障,但人總不能沒有任何投資,否則銀行儲蓄長遠會跑輸通脹。不過今次個案的主角有心不怕遲,離退休還有6年時間,想令財富增長,看看龔成是如何回應。

 

讀者︰

我今年49歲,係公務員,仲有6年退休,供緊可租可買公屋,仲有180萬先供完,手頭儲蓄只得30萬放係高息戶口。

每月4.5萬人工,每月儲兩萬左右。退休時間大約會有200-250萬退休金,我無任何投資,我知道自己起步遲。想問下我點樣可以令我嘅財富增長?

 

龔成老師︰

以你49歲年齡,其實要開始為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取),因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。

策略上,你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。

平穩增值股,例如指數基金,美股如(VOO)、港股如盈富 (02800) ,另外再加:美股如巴郡(BRK.B)、蘋果公司(AAPL)、迪士尼(DIS)、Costco好市多(COST)、麥當勞(MCD)、可樂(KO)、港股如中銀 (02388) 、港鐵 (00066) 、恒基 (00012) 、港交所 (00388) 、領展 (00823) 、長建 (01038) 等,你可以了解下,並從中選股。

同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈 (02638) 、深高速 (00548) 、香港電訊 (06823) 、工行 (01398) 、置富 (00778) 、陽光 (00435) 、高息基金 (03110) 都可以,你可以了解下,並從中選股。

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際 (00709) 、中石化 (00386) 、偉易達 (00303) 等(記住,股價略波動,不能太過大注)。

至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。

到你退休時,那些退休金可以分配在上述收息股。另外,你可以考慮在被動收入組合中,加入一些債券(A級)、年金、定息產品,去令佢更多元化。同時間,保留一定現金,以備不時之需。

至於公屋買唔買,你可以睇翻佢適唔適合你長線生活之用,去作最終決定。不過,你始終係近退休,再新購物業會較難。若公屋適合,其實值得考慮。

【本文獲龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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