【高息產品】5.5厘高息穩陣賺!T-Bill/T-Note/T-Bond有咩唔同?入手美債前必讀的事

收息攻略 10:30 2023/10/30

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美國國債突破新高,想低風險穩袋5厘收益?本網整合相關資料,介紹這些不同類型的美國國債和購買方式。

在目前的高息環境下,相信不少人也聽過投資美國國債可獲得高息回報,但你又對美國國債有多少認識?事實上,美國國債根據按償還期限而分為3種不同類型,包括短期的T-Bill、中期的T-Note和長期的T-Bond。本網整合相關資料,介紹這些不同類型的美國國債和購買方式。

1:短期國債(T-Bill)

T-Bill是1年以內到期的零息債券,並不會在在到期前支付利息,反而是以折扣價格發售,投資者可以用較低的價錢買入,然後在到期時收到十足的票面金額,從而賺取中間的價差。

由於T-Bill的發行頻率較高,投資者可以經常性地收到本金和利息的回報。參考市場資料,大部分美國國債的收益率亦高於.5厘,當中4個月和6個月到期的美國國債,收益率更高於5.5厘!對於喜歡短期投資的投資者來說,T-Bill可能是一個不錯的選擇。

2:中期國債(T-Note)

T-Note是一種中期的美國國債,到期期限介乎2年至10年之間。相比於T-Bill,T-Note屬於有息債券,每年派息2年(即每半年派息1次),到期回本,所以整體的回報就更高,是一種適合長期投資的工具。資料顯示,目前不同年期的T-Note收益率約4.8厘,當中最短的2年期債更高見5.01厘。

3:長期國債(T-Bond)

T-Bond的到期期限超過10年,最長可見30年。類似於T-Note,T-Bond也是每年支付兩次利息,到期支付票面金額。由於其長期性質,T-Bond更適合長期投資,並且在利息回報方面具有穩定性和可預測性。資料顯示,目前20年期和30年期的國債收益率,分別為5.215厘和5.025厘,比起部分T-Note更高。

美國國債收益率
年期收益率(%)年期收益率(%)
1個月5.4092個月5.450
3個月5.4594個月5.517
6個月5.5491年5.416
2年5.0103年4.845
5年4.7697年4.846
10年4.84020年5.215
30年5.025/ 
*截至2023年10月27日

高息美國債應如何入手?

有買賣美股經驗的投資者,可以透過習慣的美股券商購買各種美國國債,但記得要留意各個平台的投資入場門檻。例如透過富途或盈透證券(IB)買入美債,票面值最低1000就可以交易,即是大概1000美元(約7800港元)就可以投資高息美債。

至於比較傳統的輝立證券,每一交易的最低入場費為票面值的20,000美元(約15.6萬港元),因此對於新手或資金較少的投資者來說可能不太適合。

各家平台買賣美債收費一覽
交易平台相關收費
富途證券交易面值 × 0.08%
盈透證券(IB)0.001%至0.002%(視乎面額而定),每筆委託單最低佣金5美元
輝立證券交易金額的0.15%
Saxo0.05%至0.2%不等(視乎賬戶級別),低至20歐元,價格將包括0.0004%的額外外部執行費
德美利證券(TD Ameritrade)線上交易免手續費;經紀商協助交易25美元服務費

如果你是本金較少、可承受風險較低的散戶,也可能考慮投資美國國債ETF,不但門檻較低,更可以一次過買籃子債券。詳情即睇:【高息產品】穩袋5厘回報、比定存高息 想買美國國債?一文認清3大方法

撰文︰蔡穎霖

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欄名 : 理財學堂

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