【稅貸2023】交稅季節又到 2厘以下門檻高 低額稅貸近4厘
▲ 滙豐最新推出稅貸優惠，年利率低至1.68%。4間大型銀行已先後加入稅貸戰，暫時以滙豐最低息。恒生銀行及中銀香港最低均為1.78%。
交稅旺季又來臨了，正為大額稅款而煩惱？可留意稅務貸款。今年美聯儲多次加息，香港銀行的最優惠利率亦不斷上調，按揭貸款利率已然高企，稅貸市場還有平錢可借嗎？
2厘以下門檻高
繼本月初滙豐推出低至1.68%的稅貸後，4間大型銀行已先後出招，暫時也以滙豐最低息。此外，花旗近日也推出低至1.78%的稅貸，與恒生及中銀看齊。然而，雖然4大銀行及花旗都標榜最低2厘以下的年利率，門檻卻不低，全部都要借足150萬元才有最低年利率。
以下列出各銀行的最低稅貸年利率及其要求︰
| 銀行 | 最低年利率 | 最低年利率要求 |
| 大新銀行交稅「快應錢」 | 0% | 兩筆貸款，其中一筆免息。同時申請另一筆分期「快應錢」，金額不少於交稅「快應錢」貸款額，其稅貸便可有6個月0息。 |
| 東亞銀行 --- 「勁快」分期貸款 | 1.33% | 以貸款額100萬元、還款額12個月及1.2萬元現金回贈計算 |
| 信銀國際 --- $mart Plus 稅季貸款 | 1.65% | 以貸款額200萬元，還款期12個月計算，同時需開立出糧戶口。 |
| 滙豐銀行 --- 分期「萬應錢」稅季貸款 | 1.68% | 以貸款額150萬元，還款期12個月計算，並已計及$2500元現金回贈及$2000獎賞錢。 |
| 華僑信用財務 --- 「即供免息」稅貸計劃 | 1.68% | 以貸款額150萬元，還款期12個月計算，並已計及8200元現金回贈。 |
| 恒生銀行 --- 稅季貸款 | 1.78% | 以貸款額150萬元、還款期12個月計算 |
| 中銀香港 --- 分期「易達錢」稅季貸款 | 1.78% | 指定客戶於11月15日優惠期前，成功提取貸款金額150萬元，並以12個月還款期計算 |
| 花旗銀行 --- 稅季貸款 | 1.78% | 指定客戶於12月31日優惠期前，成功提取貸款金額150萬元，並以12個月還款期計算 |
| 眾安銀行 --- 分期貸款 | 1.8% | 以貸款額100萬元、6至12個月還款期計算 |
| 渣打銀行 --- 分期貸款 | 1.85% | 以貸款額150萬元、還款期12個月計算 |
| 工銀亞洲 --- 個人稅務貸款 | 2.18% | 以貸款額100萬元、6個月還款期計算 |
| 交銀香港 --- 「DreamCash私人貸款」 | 2.35% | 以貸款額150萬元、還款期12個月計算 |
| 上海商業銀行 --- 「快稅錢」個人稅務貸款 | 3.98% | 20萬元貸款額起劃一年利率，但需開設證券戶口及網上銀行服務等 |
稅貸常見陷阱
做稅貸切記要看清條款，留意以下3大陷阱︰
- 1. 最低年利率要求。上表可見，銀行雖然有低於2厘的私人貸款，但貸款額往往要求達7位數字，才能享有這最低年利率。
- 2. 年薪要求。銀行一般設有年薪要求，例如滙豐的貸款最高申請額為申請人月薪的23倍，中銀香港的貸款額最高為申請人的月薪18倍，意味要取得最低年利率（即貸款額150萬元），月薪分別要有最少6.5萬元或8.3萬元，且要信貸紀錄良好，讀者宜因應自己的狀況去作申請。
- 3. 特選客戶要求。以上述銀行為例，中銀香港的1.78厘，網站顯示屬「中銀私人財富客戶」的優惠；而恒生的1.78厘，亦限私人銀行、優越私人理財或優越理財客戶，若是其他一般客戶，同一貸款額及還款期，由1.78厘一躍而為3.81厘。
今年部分銀行標榜「零息」，但其實有一定條件，詳情可看︰【稅貸2023】再有免息稅貸推出 是否真的「0息」？兩銀行優惠批核條件比較
若貸款額低 年利率大增
如果貸款額低於100萬元，年利率亦可能會大增，以下列出各銀行借10萬元、20萬元及50萬元的年利率（假設12個月還款期）︰
| 銀行 | 10萬元貸款額 | 20萬元貸款額 | 50萬元貸款額 |
| 實際年利率 | |||
| 工銀亞洲 --- 個人稅務貸款 | 3.81% | 3.81% | 3.47% |
| 上海商業銀行 --- 「快稅錢」個人稅務貸款 | ／ | 3.98% | 3.98% |
| 恒生銀行 --- 「稅季貸款」 | 5.63% | 5.18% | 4.49% |
| 中銀香港 --- 分期「易達錢」稅季貸款 | 6.41% | 5.36% | 4.78% |
| 東亞銀行 --- 「勁快」分期貸款 | 6.55% | 6.09% | 4.95% |
| 渣打銀行 --- 「分期貸款」 | 7.01% | 6.09% | 5.18% |
| 交銀香港 --- 「DreamCash私人貸款」 | 7.40% | 5.31% | 4.36% |
| 滙豐銀行 --- 分期「萬應錢」稅季貸款 | 9.35% | 8.89% | 7.95% |
| 以上全部為假設12個月還款期 | |||
若果借款額在50萬元或以下，工銀亞洲及上海商業銀行都可以做到4厘以下，分別最低3.47厘及3.98厘。
但要留意，上商雖然是劃一年利率，但該行要求客戶要同時開設證券戶口、網上銀行戶口等，才有優惠年利率。
以上選幾家大型銀行去作比較，當中包括最低年利率2厘以下的恒生銀行及中銀香港，若果以10萬元、20萬元及50萬元貸款額去計算，恒生及中銀最低也要逾4厘。滙豐的差距更大，小額貸款在9厘以上。工銀亞洲的小額貸款年利率暫時最低，借50萬元或以下，年利率都低於4厘，不過仍較以往的息率為高。可見在高息環境下，銀行的低息貸款用於吸納大戶為主。
想了解借錢做定期的可行性，必睇︰中銀打響稅貸戰 稅貸1.78厘、定存4.5厘 借錢做定期有套利空間嗎？
本文最後更新日期︰2023年11月17日
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欄名 : 生活理財