稅貸2024|借80萬低見1.58厘|滙豐等推廣期延至3月!2月份優惠更新

個人增值 15:39 2024/02/22

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【稅貸2024】滙豐等推廣期延至3月 借80萬低見1.58厘|2月份優惠更新

交稅旺季進入倒數階段,不少銀行都把稅務貸款低息優惠期延長至2024年2月底、甚至3月底,要應付大額稅款的人士仍有選擇。

2023年美聯儲多次加息,香港銀行的最優惠利率亦不斷上調,按揭貸款利率已然高企,稅貸市場還有平錢可借嗎?

  • 滙豐銀行:稅貸最低年利率已上調至1.88厘(前為1.68厘)
  • 創興銀行:稅貸最低年利率已上調至2.41厘(前為1.68厘)

2厘以下門檻高

繼2023年12月初滙豐推出低至1.68厘的稅貸(編按:現已調高至1.88厘)後,四間大型銀行已先後出招。此外,花旗早前也推出低至1.78厘的稅貸,與恒生及中銀看齊。

  • 然而,雖然四大銀行及花旗都標榜最低2厘以下的年利率,門檻卻不低;

  • 四大行都要借足150萬元才有最低年利率,花旗更要借足350萬才可享有;

  • 不計具特定條件方享「0息」的大新交稅「快應錢」,最低年利率暫時最低見1.58厘,為天星銀行私人貸款,門檻低至80萬元。

以下列出各銀行的最低稅貸年利率及其要求︰

銀行最低年利率最低年利率要求
大新銀行交稅「快應錢」0%需借兩筆貸款,其中一筆免息。於2024年3月31日推廣期滿前同時申請稅貸及另一筆分期「快應錢」,金額不少於交稅「快應錢」貸款額,並於2024年4月30日或之前成功提取,其稅貸便可有6個月0息。
天星銀行 --- 私人貸款1.58%以貸款額80萬元、還款額12個月為例計算。推廣期至2024年3月31日
信銀國際 --- $mart Plus 稅季貸款1.65%以貸款額200萬元,還款期12個月計算,同時需開立出糧戶口。
華僑信用財務 --- 「即供免息」稅貸計劃1.68%以貸款額150萬元,還款期12個月計算,並已計及8,200元現金回贈。推廣期至2024年3月31日
恒生銀行 --- 稅季貸款1.78%以貸款額150萬元、還款期12個月計算。
中銀香港 --- 分期「易達錢」稅季貸款1.78%指定客戶成功提取貸款金額150萬元,並以12個月還款期計算。
花旗銀行 --- 稅季貸款1.78%指定客戶成功提取貸款金額350萬元,並以12個月還款期計算。推廣期至2024年3月31日
眾安銀行 --- 分期貸款1.8%以貸款額100萬元、12個月還款期計算。推廣期至2024年3月31日
渣打銀行 --- 分期貸款1.85%以貸款額150萬元、還款期12個月計算。
中國建設銀行--- 「好現金」私人分期貸款1.85%以貸款額300萬元、還款期12個月計算,環聯之信貸風險評級最新記錄為AA級別。推廣期至2024年2月26日
滙豐銀行 --- 分期「萬應錢」稅季貸款1.88%以貸款額150萬元,還款期12個月計算,並已計及2,700元現金回贈及2,000元獎賞錢。推廣期至2024年3月5日
工銀亞洲 --- 個人稅務貸款2.18%以貸款額100萬元、6個月還款期計算。
星展銀行 --- DBS 定額私人貸款2.2%以貸款額200萬元、24個月還款期計算。
交銀香港 --- 「DreamCash私人貸款」2.35%以貸款額150萬元或以上、還款期12個月計算。只限特選客戶。
創興銀行 --- 稅務貸款2.41%以貸款額100萬元,還款期12個月計算。需為現有私人銀行或悅秀理財客戶。推廣期至2024年3月31日
上海商業銀行 --- 「快稅錢」個人稅務貸款3.98%20萬元貸款額起劃一年利率,但需開設證券戶口及網上銀行服務等。推廣期至2024年3月31日
東亞銀行 --- 稅季貸款5.63%貸款額5,000元至400萬元、還款期12個月計算。

各大銀行稅貸(請按下圖):

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值得注意的是,提供2厘以下低息稅貸的銀行陣容有以下變動︰

  • 滙豐最低年利率現從1.68厘升至1.88厘,推廣期延長至3月初(5日);
  • 眾安的1.8厘最低年利率優惠重新上架,推廣期於3月底(31日)結束;
  • 創興銀行最低年利率由1.68厘上調至2.41厘,退出「2厘俱樂部」,推廣期於3月底(31日)結束。

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稅貸常見陷阱

做稅貸切記要看清條款,留意以下三大陷阱︰

  • 1. 最低年利率要求。上表可見,銀行雖然有低於2厘的私人貸款,但貸款額往往要求達七位數字(百萬),才能享有這最低年利率。
  • 2. 年薪要求。銀行一般設有年薪要求,例如滙豐的貸款最高申請額為申請人月薪的23倍,中銀香港的貸款額最高為申請人的月薪18倍,意味要取得最低年利率(即貸款額150萬元),月薪分別要有最少6.5萬元或8.3萬元,且要信貸紀錄良好,讀者宜因應自己的狀況去作申請。
  • 3. 特選客戶要求。以上述銀行為例,中銀香港的1.78厘,網站顯示屬「中銀私人財富客戶」的優惠;而恒生的1.78厘,亦限私人銀行、優越私人理財或優越理財客戶,若是其他一般客戶,同一貸款額及還款期,由1.78厘一躍而為3.81厘。交通銀行的2.35厘,只限該行通達私人財富服務、通達理財服務及按掲等特選客戶。創興銀行的「尊享優惠利率」(現低至2.41厘),也只限私人銀行及悅秀理財客戶等特選客戶。

今年部分銀行標榜「零息」,但其實有一定條件,詳情可看︰【稅貸2023】再有免息稅貸推出 是否真的「0息」?兩銀行優惠批核條件比較

若貸款額低 年利率大增

如果貸款額低於100萬元,年利率亦可能會大增,以下列出各銀行借10萬元、20萬元及50萬元的年利率(假設12個月還款期)︰

銀行10萬元貸款額20萬元貸款額50萬元貸款額
 實際年利率
工銀亞洲 --- 個人稅務貸款3.81%3.81%3.47%
上海商業銀行 --- 「快稅錢」個人稅務貸款3.98%3.98%
創興銀行 --- 稅務貸款4.26%3.81%2.86%
恒生銀行 --- 「稅季貸款」5.63%5.18%4.49%
東亞銀行 --- 「稅季貸款」5.63%5.63%5.63%
中銀香港 --- 分期「易達錢」稅季貸款6.41%5.18%4.39%
中國建設銀行--- 「好現金」私人分期貸款6.48%6.8%6.56%
渣打銀行 --- 「分期貸款」7.01%6.09%5.18%
交銀香港 --- 「DreamCash私人貸款」7.40%5.31%4.36%
滙豐銀行 --- 分期「萬應錢」稅季貸款9.59%9.12%8.19%
以上全部為假設12個月還款期

若果在創興銀行借款50萬至79.9999萬元,可以做到3厘以下,低至2.86厘;借款20萬至49.9999萬元,則最低3.81厘。

另外,在工銀亞洲及上海商業銀行借款50萬元或以下,則做到4厘以下,兩行分別最低3.47厘及3.98厘。

但要留意,上商雖然是劃一年利率,但該行要求客戶要同時開設證券戶口、網上銀行戶口等,才有優惠年利率。

以上選幾間大型銀行去作比較,當中包括最低年利率2厘以下的恒生銀行及中銀香港,若果以10萬元、20萬元及50萬元貸款額去計算:

  • 恒生及中銀最低也要逾4厘。
  • 滙豐的差距更大,小額貸款在9厘以上。

不計創興銀行,工銀亞洲的小額貸款年利率在跨門檻而言暫時最低,借50萬元或以下,年利率都低於4厘,但已較過往有所提高。可見在高息環境下,銀行的低息貸款用於吸納大戶為主。

想了解借錢做定期的可行性,必睇︰中銀打響稅貸戰 稅貸1.78厘、定存4.5厘 借錢做定期有套利空間嗎?

本文最後更新日期︰2024年2月22日

責任編輯︰廖毅然

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欄名 : 生活理財

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