【理財加油站】借錢出去要預咗收唔返 5名理財KOL分享教訓

個人增值 08:30 2023/08/23

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你是否曾經借錢給親戚朋友而未收回?你是否在聽從別人投資意見後虧錢?你是否因為債務過多而直接放棄管理?

回望自己做過的財務決定,有感到後悔很正常,不過並不意味著財務不受影響,應加以重視。根據2023年6月Bankrate的一項調查顯示,大約二分之一的財務後悔者表示,去年對財務後悔的壓力增加。就算是金融專業人士,也難免會犯錯。Bankrate訪問了幾位頗受歡迎的金融KOL,他們講述了自己過去資產管理方式的錯誤,並從中得到教訓。

1. Chloé Daniels: 先還清低利率債務不一定最好

Chloé Daniels是一名金融教育家,也是Clo Bare Money Coach和The Lazy Investor's Course 兩個理財網站的創始人,致力於幫助人們學習如何以懶惰的方式投資和積累財富。

很多人都覺得儘快還清債務是最好的選擇,但對於不同理財習慣人士而言,先還清債務並不一定最好。Daniels表示,她曾經最大的財務錯誤,就是提前還清她的低利率債務,她在兩年内還清了大約40,000美元(約31萬港元)的債務(利率為 3.54%)。她之前覺得沒有債務才是最重要,也看到父母一生的大部分時間裡都在與債務作鬥爭,因此她認為所有債務都是不好的。

但事實並非如此,如果懂得投資,找到一款年化報酬率更高的投資工具,每年減去債務利率,還可以用利息價差來償還本金。因此,對於懂得投資的人,無需急於償還低利率貸款。

2. Carmen Perez:逃避債務會有長期連鎖反應

Perez是管理資金預算應用程式Much的創始人,這是一款幫助人們管理資金的App,她是在兩年内還清了57,000美元(約44萬港元)的債務後,建立了這個應用程式。

Perez表示,她最大的財務遺憾是大學畢業後忽略了自己的債務,沒有有效地管理自己的錢。她表示,如果在這方面可以做得好20%,她在銀行就會有積蓄,她的信用也不會被破壞。

當年,她對債務感到不知所措,一心只想逃避這個問題,選擇過更好的生活,而不花時間思考和學習如何解決,讓債務愈滾愈大,造成財務失衡。她表示,在20多歲時所做的事情很重要,並為長期的連鎖反應奠定了基礎,建議大家積極面對自己的財務問題,加以改善,不要犯下與她一樣的錯誤。

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3. Julien Saunders:買樓前要進行徹底研究 

Julien Saunders 是屢獲殊榮的博客和播客 rich & REGULAR 的聯合創始人,也是《Cashing Out, Win The Wealth Game By Walking Away》一書的作者,他還是播客、製片人和視頻系列《桌上的錢》的主持人。

買樓除了首期,還有不少其他開支,包括印花稅、經紀傭金、律師費、管理費按金、水電費按金,如果要申請按揭保險亦要另外支付保費。

Saunders表示,他最大的遺憾是在2007年買樓時沒有了解清楚真正的成本,當時他只有20多歲,剛剛完成研究生學業,他不知道除了房屋貸款之外,還有其他費用,最後發現自己超出預算。最艱難的是,幾個月後,經濟大衰退開始,房屋的價值和微薄的退休儲蓄立即減半。他表示,自己之前太看重「房地產總是升值」之類的説法,而沒有太重視貸款的基本機制及對自己全面財務狀況的影響。

他從中得到教訓:應該對決策進行徹底的財務分析,以確保自己有能力購買,否則,自己的整個財務健康可能會面臨風險。

4.Kevin L. Matthews II:投資股市不應聽從別人意見

Kevin Matthews II 是一位暢銷書作家,也是 BuildingBread 的創始人,這是一家幫助首次投資者充滿信心地進入股市的教育公司。

如果自己是一個金融專業人士,或者身邊有從事證券交易的朋友,肯定聽過不少人前來詢問投資意見,然而,只聽取別人的投資建議就入市,往往要承受更大潛在風險。

Matthews在大學時期,當時正是2009年金融危機,他有一位金融學教授表示,現時購買金融股是最明智的選擇之一,於是他聽從了教授的建議,並幻想著一夜之間將300美元(約2000港元)變成3000美元(約2萬港元)。他表示,不應該只是根據別人的推薦進行投資,建議大家在投資之前,更多地了解研究和評估潛在的風險,而不是試圖尋找熱門的投資理念。

另外,他還説到,他投資的第一隻股票出現了虧損,如果保持耐心,那隻股票今天價值數千美元,他從中學到,面對波動的市況,要保持耐心,不應該急於做決定。

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5.Leandra Peters:借錢時要預計對方不還錢

Leandra Peters 是一位來自聖地亞哥的金融愛好者,她熱衷於金融。她的使命是幫助人們提高個人理財水平、減少債務並投資股市。

相信大家都有聽過,借錢給親戚朋友,多年後也追討不回借出去的錢,Peters也是其中一個追不回錢的人。她説道,最大的財務遺憾就是借錢給合夥人,最後收不回。她説這是一個自己反復出現的錯誤,直到她意識到不應該再借錢給任何人。

她表示,償還從來不是這些借錢人的首要任務,這除了助長他們不良財務習慣之外,還滋生了自己内心的怨恨。現在借錢的方式發生了改變,凡是決定借出去的錢,她不會再期望全數收回,將其視為無私而慷慨的禮物,通過擺脫期望,來保留更多的快樂。

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欄名 : 理財加油站

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