【理財加油站】「從負人到富人」7個等級 最努力的人、不會是最賺錢的人

個人增值 18:29 2023/11/10

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為何終日忙於賺錢,但還是覺得不夠用?甚至深陷財務危機?事實上,最努力賺錢的人,不一定最有錢,懂得賺錢之餘,更重要的是投資理財規劃。《從負人到富人》一書中,根據財務狀況及個人理財策略,將投資者分成7個等級,每個等級都有對應的投資則特徵,你是屬於哪一級?如果才能做到晉級?

第1級:一無所有的投資者
特徵:沒有投資,沒有儲蓄,可能還有負債

處於這個階段的人們,通常沒有錢用來投資。他們不是花掉了賺來的每一分錢,就是花的比賺的還多,是超前消費者,不幸的是,大約50%的成年人屬於這個等級。

第2級:借錢者
特徵:借錢解決財務問題,賺很多錢但又亂花錢,隨時陷入財務危機。

這個階段的人不一定賺得少,收入可能屬中上水平,但對金錢沒有很好的意識,也沒有好的管理金錢習慣,他們通常會通過借錢來解決財務問題,甚至借錢來投資。在花錢方面,他們會無節制地使用信用卡,經常購買不需要的東西,當發生財務問題時,他們都會將問題歸咎於賺錢不夠多。這個等級的投資者通常表面看起來非常有錢,也有可能真的賺很多錢,但存在很多不穩定性和風險,隨時會發生財務危機。

第3級:儲蓄者
特徵:只相信存款,投資方式單一,導致浪費很多時間

相比前兩個等級,這個等級的儲蓄者在財務狀況上有一定程度的改善,至少沒有負債,並且有了存錢的觀念。這些人通常會定期將一筆錢存起來,並且這筆錢一般以低風險、低報酬的方式保存,如儲蓄存款或大額存單。他們相信現金支付,害怕信用卡和負債,他們喜歡把錢放在銀行裡的那種「安全感」。

但隨後問題又浮現,隨著時間推移,他們這種存錢方式,將會導致錯過很多資產增值的機會,例如,將錢放在銀行可以收取3至4%利息,採用其他投資方式,可能有5%或以上的收益。因此,這並不能説是一個明智的投資策略。

第4級:聰明投資者
特徵:受過良好教育的聰明投資者,但在投資策略仍不甚精通

該等級的投資者已經明白投資的重要性,除了存錢之外,他們還有做更多其他投資,例如股票、基金等等。他們是受過良好教育的聰明投資者,但在投資策略選擇上仍不夠精通。作者還將這個等級的投資者再細分成3大類:

1.「躺平」者
他們認為自己弄不懂錢而且永遠不會懂,因此沒有太多財務規劃,確信「船到橋頭自然直」。這些人通常只是把錢放著,很少有全面的財務規劃,他們也不考慮財務前景,只是日復一日的努力工作。當有需要的時候,才開始考慮下一步,例如,在他們退休時,才會考慮他們的投資是如何做的。

2. 憤世嫉俗者
這類人通常看起來對市場了如指掌,並且有充足的金融知識,他們言語中充滿投資專業術語,但從來不參與其中,並告訴大家這都是騙人的,展示出「看破紅塵」的感覺。對於投資,他們只是一群指手畫脚的人,並不是真正理解當中的真諦。

3. 投機者
他們仔細觀察股市,並時刻留意市場變化和最新消息,但他們將投資看作一種賭博,一切都靠運氣,這也是現實中很多投資者的狀態。這些人沒有設定交易規則或準則,每一次做出投資決策,靠的是所謂的「內幕」或「捷徑」。

第5級:長期投資者
特徵:富有耐心,有清楚的長期計劃,通過規律投資達致財務目標

他們非常清楚投資的重要性,他們積極參與自己的投資決策。他們會清楚列出長期計劃,並透過該計劃達到他們的財務目標。如果你還不是一位長期投資者,那麼你應盡快成為這種人。有了長期計劃,你會減少消費負債,並把一小筆比定期地放在一些績效最好的基金上。這個等級的投資還非常有耐心,善於利用時間,在確定自己財務目標之後,儘早開始投資,收穫一定的財富。

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第6級:老練投資者
特徵:良好財務習慣、堅實的財力基礎、卓越的投資智慧

這些投資者有良好的財務習慣,堅實的財力基礎和卓越的投資智慧。是什麽決定投資者是否「老練」?首先,他們擁有堅實的財務基礎,這種基礎來自於他們的職業或退休收入。此外,他們還有良好的投資基礎,他們保持謹慎並開放頭腦,通常只會將一小部分錢用於風險投資,這樣就算虧損,都不至於令他們破產。另外,他們還會不斷從失敗中學習,調整自己的投資策略,不輕易被失敗擊倒。

另外,更重要的是,這個等級的人們知道自己的投資「準則」和「規則」,他們知道何時是退出市場的時間,良好的退出策略比進入市場策略更重要。

第7級:資本家、企業家
特徵:既是優秀的企業家,又是優秀的投資者

達到最後一個等級的人士,通常既是優秀的企業家,又是優秀的投資者,因為他們能夠同時創造企業和投資機會。同時,他們懂得適當管理風險,將錢視為一種賺錢工具,知道如何用錢賺錢,無論是贏錢還是賠錢,都不會氣餒。

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欄名 : 理財加油站

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