【MPF】強積金上半年靠美股翻身 回報比港股多20%！懶人基金都好過港股？
上半年完結了，你的強積金表現如何呢？雖然有讀者不喜歡這制度每月強制供款，但說到低是自己的資產，若果不好好配置，短短半年的回報原來可以相差20%！
MPF歷來最大的首半年差異
說的是美股基金與港股基金的差距。積金評級（MPF Ratings）的最新數據顯示，上半年整體強積金投資回報為3.07%，而美國股票基金是近1個月、近3個月和上半年表現最佳的強積金資產類別；相反，香港及中國股票基金表現最差，兩者的首半年的回報相差約20.5%，是強積金有史以來最大的首半年差異！
以下是各基金類別上半年的表現︰
| 基金類別 | 上半年平均 | 第二季平均 | 6月份平均 |
| 美國股票 | +15.93% | +7.75% | +6.37% |
| 環球股票 | +12.99% | +5.03% | +5.15% |
| 歐洲股票 | +12.56% | +1.27% | +3.9% |
| 核心累積基金（預設投資策略基金） | +9.12% | +3.14% | +3.27% |
| 混合資產（61至80%股票） | +4.28% | -0.58% | +2.82% |
| 混合資產（21至40%股票） | +2.4% | -1.41% | +1.06% |
| 亞洲股票 | +2.35% | -1.39% | +2.67% |
| 貨幣市場基金 | +1.48% | +0.68% | +0.25% |
| 債券基金 | +1.26% | -1.88% | -0.35% |
| 保證基金 | +1.13% | -0.55% | +0.04% |
| 香港及中國股票 | -4.57% | -7.91% | +3.99% |
| 註︰留意上述為整個類別的平均表現，非個別基金表現。 | |||
| 資料來源︰積金評級 | |||
上圖可見，美股基金、環球股票基金及歐股基金在上半年平均都有雙位數升幅，第二季及6月份都是名列前茅。
值得一提是俗稱「懶人基金」的DIS之中的「核心累積基金」，上半年平均升9.12%，令人眼前一亮。原來不去選擇基金配置，自動選入懶人基金，竟然有排名第4的回報。
中港股票半年跌近5%
香港及中國股票基金上半年跌4.57%，第二季跌7.91%，都是包尾，比懶人基金、債券基金、保證基金等更差。
積金評級主席叢川普指出，香港及中國股票基金是強積金最大的資產類別，市場佔有率約 21% 。2023 年開始時，內地經濟一片樂觀，但這種樂觀情緒已被對增長放緩的擔憂取代。
上半年表現最佳的基金︰
| 基金 | 上半年表現 |
| 宏利MPF北美股票基金 | +26.59% |
| 中國人壽樂休閒環球股票基金 | +25.05% |
| 中國人壽美國股票基金 | +23.94% |
| 宏利MPF歐洲股票基金 | +20.62% |
| 萬全-美國股票基金 | +19.64% |
上半年表現最差的基金︰
| 基金 | 上半年表現 |
| 景順-中港股票基金 | -9.03% |
| 滙豐／恒生-中國股票基金 | -8.31% |
| 萬全-香港股票基金 | -8.01% |
| 宏利-安聯香港基金 | -7.97% |
| BCT（行業）香港股票基金 | -7.53% |
最好與最差的基金，短短半年已有35%的差距，現在明白積極管理MPF的重要性了。
值得留意是，強積金乃跨越超過四十年的長線儲蓄投資，制度設計可抵受經濟周期及金融市場波動所產生的影響。強積金計劃成員毋須過份擔心短期的市場波動，更切忌試圖捕捉市況，以免得不償失。
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欄名 : MPF理財