【高息儲蓄】保證回報4.28厘 6000元入場 10款美元短期儲蓄保險比較
近年美國加息,拉高定期存款息率。不過,加息周期很大機會於今年結束。其實如果想追求穩定及高的保證回報,除了定期存款外,亦可考慮短期儲蓄保險。透過短期儲蓄保險,投保人可以輕鬆鎖定息率,無懼日後聯儲局減息。現時保險公司主攻3年或5年產品,我們更發現有美元產品5年保證內部回報率(IRR)達4.28%。
比較短期儲蓄保險保證回報(美元)
除富通外,其他下述產品均可網上投保

提供4.28%保證回報 可網上投保
市場上短期儲蓄保險多以美元、港元、人民幣計價。上表短期儲蓄保險(美元)比較中,供款期1年至2年不等,保單年期為3年或5年,期滿時保險公司會繳付保證現金價值,而且絕大部份產品可於網上投保,非常方便。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率(Internal Rate of Return ,IRR)。上表中,有5款產品期滿保證IRR最少3%或以上,當中立橋人壽保證IRR最高,3年期產品為3.88%,而5年期產品則進一步提升至4.28%,並且入場費低至800美元(約6240港元)。
早期退保或招損失 1年離場可蝕20%
短期儲蓄保險提前退保通常會導致損失,所以投保前,投保人要確定保單期內有足夠流動資金應付突發開支。但是,若果真的要提早退保,又會蝕幾多錢呢?上表顯示,假設於投保1年後退保,多數產品都要負回報收場,最嚴重的是首年IRR低至負20%,即投保人1年要蝕兩成。
最少3款產品 提供靈活退保選項
個別產品則提供靈活退保選項,即使首年退保亦毋須承受損失。例如立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保2,以及富邦人壽3年儲蓄易網上保險計劃,即使首年退保亦毋須承受損失。
此外, Blue WeSave定息儲蓄保 S3容許投保人隨時拎錢,照樣有息賺,不收手續費或罰款。
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
短期儲蓄保險與銀行存款有別,前者不受存款保障計劃保障。保險公司的財務狀況影響其履行保單契約的能力。換言之,保單持有人受保險公司信貸風險影響。如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務,保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
不過,保監局對於持牌保險公司有嚴格監管,當發現保險公司有潛在問題,時便會按法例賦予權力介入運作,為保單持有人帶來安心。
註:本文最後更新日期:2023年3月13日。
【文章來源:10Life;原題:【美元短期儲蓄保險比較2023】波動市下如何穩賺4.28%年回報?】
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撰文 : Chris Pun 10Life總編輯
欄名 : 保險解碼