定存新手需知 利息點計算?什麼是新資金?有咩其他門檻?

收息攻略 09:00 2022/12/02

分享:

分享:

定期存款一直被認為是一種極其薄利的理財方式,不受大家青睞,相比之下,很多人會更願意選擇回報更高的股市、債市等投資理財方式。近年來,市場環境艱難,加上美國重啓加息周期後,銀行存款利率升高,存錢到銀行收息更令人安心,於是定存成為熱門。其實定存都有很多規則和門檻,新手入場要注意以下4大點。

1.如何計算利息金額?
要計算利息要清楚三個條件,本金、存期及存款利率。銀行普遍提供的存款期限由7天至60個月不等,一般存款的期限越長,存款人收取的利息就越高。

利息計算方法:本金 x 年利率 x 存款期 =利息

例如,本金1萬元,存款利率5%,存期6個月,最後得出的利息就是10000*0.05*0.5=250元,期滿取出的本金+利息總和是10250元。

2.存期内鎖定資金
定期存款,顧名思義就是在一段期限内被鎖定的存款,原則上在存款期限未滿之前,不能將存款提取。若臨時急需資金,需要中途提取的話,銀行會收取罰息或手續費,不同的銀行有不同處理方式,具體須向銀行查詢。

以中銀香港為例,若提前提取有關定期存款,存款人將不會獲得任何利息,並且按照下列計算方式繳付手續費(取其高者),最低手續費為200元。

1) 定期存款本金x [(最優惠利率* – 2.50%) – 定期存款年利率 ] x 尚餘到期
日數 / 一年總日數
2) 定期存款本金 x (同業拆息拆出利率* – 定期存款年利率) x 尚餘到期日
數/一年總日數

3.獲得優惠利率的門檻
銀行不時會推出很多優惠利率,但要獲得這個最優利率,就要滿足一定的條件,包括是否新資金、規定起存額、銀行特定理財戶口、同時做指定的交易及開立途徑。

新資金:要留意新資金與新客戶也有區別。此處僅指該筆資金此時不在該銀行賬戶,並不是指該銀行的新客戶,舊客戶都可以有新資金。
規定起存額:存入一定的金額才能享有優惠利率,例如,目前最高的12個月港元定存,達5.1厘,有3間銀行都有提供,分別是富邦、建行亞洲及大新,但它們的起存額都要100萬元。
銀行特定的理財戶口:不同銀行有不同的理財戶口分類,例如,若想開立東亞銀行4.9厘高息定期,必需是該行「顯卓理財」新客戶;滙豐方面,尚玉及卓越理財客戶的年利率較高,HSBC One客戶的年利率較低。
同時做指定的交易:部分銀行為推廣其他業務,會要求同時完成其他交易,才能獲得最優利率。例如,滙豐銀行的滙豐交易薈客戶每月完成至少一項完成股票買賣,並開立港元定存,才有1個月5%年利率。花旗的3個月4.6厘高息,除了是Citigold新客戶,更要完成指定交易,例如基金、債券等。
開立途徑:要獲得高利率,有時會有開立途徑要求,要留意此利率是否只限網上開立或到分行開立。例如,創興的5.05厘高息,只限網上/手機銀行開立;招商永隆也是手機銀行開立的定存比分行開立的年利率更高;但大新銀行的5.1厘,卻必需於分行開立。

4.外幣定存留意兌換匯率風險
定存雖然風險很低,但不是零風險,在選擇外幣定存時,應留意兌換匯率風險。特別現時美國加息步伐未停,各國匯率不斷變化,需注意市場變化帶來的兌換風險。而且,跟不同銀行兌換外幣,也會有不同的匯率。

【ET財智Talk】剖析資產調配 鴻鵠陸庭龍透視2023年股債入市策略 !

=====

邊間銀行存息最高,有咩條款限制?立即免費下載《香港經濟日報》App即時攞料

 

開啟hket App,閱讀全文

欄名 : 理財加油站

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款