5厘何處尋?活期存款月月增息 建行最高5.5厘 大新存1年逾5厘 比定存更高息更靈活

收息攻略 09:05 2023/02/04

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踏入2023年,雖然不少銀行都降低了定期存款的年利率,但高息活期的優惠仍然延續,且帶來不少驚喜,定存消失了的5厘,可在高息活期推廣中尋找得到,而且有銀行更不只是個別月份有5厘,而是直至2024年1月都有5厘高息。

由於這些活期存款都較靈活,綜合息口及鎖定期等因素,目前做高息活期也是一個不錯的選擇。

渣打馬拉松、星展e$aver、建行月月增息及信銀大富翁等,雖然都較1月份的息口有調整,但個別月份仍有5厘高息,最高年利率達7.28厘。至於大新銀行的出糧戶口優惠,更是未來1年都有5厘。這類活期儲蓄戶口,多數採用利息遞增的玩法,究竟詳細如何能拿到高息?有沒有魔鬼細節?以下逐一拆解。

銀行活期儲蓄戶口推廣

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渣打馬拉松 較以住跑得更遠
最高4.5厘  延長派息月數

「渣打馬拉松」活期存款優惠,在2月份雖然略有減息,由上月的最高5.2厘,減至最高4.5厘,但這個馬拉松較以往跑得更遠,3個階段合共的存款期拉長了。上月做這優惠,原本3個階段合共去到5月初,即總共約4個月。但如果本月做這優惠,3個階段合共去到7月初,拉長至約5個月。如果5個月平均,粗略估計期內平均年利率約3.3厘左右。

星展e$aver  3個月都有5厘較定存高

許多高息活期採利率遞增的做法,但星展e$aver是3個月的年利率都一致,最高有5厘,但需為500萬元或以上新資金,如果是100萬元以上,為4.6厘,20萬元至100萬元以下則為4.3厘。不過,即使是4.3厘,相比星展本身提供的3個月港元定期3.4厘都要高。

建行月月增息  息率企硬不減

建行亞洲的月月增息戶口,高息優惠分4個月,每月較前一個月都有息加。而2月份的最新優惠顯示,4個階段的息率都與1月份一致。港元部分的第一個月為3厘,第二個月為4厘,第三個月5厘,第四個月5.5厘,4個月平均計算約4.375厘。

對比該行定存部分持續減息,「月月增息」計劃維持高息不變,確是難得,而且若持有月月增息戶口,做1星期外幣定存有高達15厘高息,是全城最高的外幣短存息口。

大新出糧戶  全年都有5厘以上

今次本文新增這個大新銀行「360°易出糧服務」,如果持有該行VIP i-Account綜合理財戶口,又登記出糧服務,存款金額達80萬元,有額外活期存款年利率5厘,直至2024年1月31日。

目前該行的基本活期存款年利率為0.625厘,即合共有5.625厘。

不過別以為這5.625厘是手到拿來,你不單需要為新的理財客戶,也要每月做各種任務,例如要做最少5000元證券交易等等。這和花旗的Citi利息Booster(做齊任務有2.4厘活期年利率)的玩法相似,是想增加客戶使用銀行內的不同服務。

信銀大富翁存款  最高7.28厘

活期存款優惠當中,仍以信銀的大富翁存款最高息,最後一個階段的年利率達7.28厘,維持此前水平。而前兩個階段的年利率都較上月有所下調,以新客戶而言,分別為1.48厘及1.88厘。3個月階段平均由逾4厘,減至約3厘水平,減幅算是與定期存款看齊。

比定期存款更高息、更靈活

雖然上述活期存款優惠有魔鬼細節,但息口比定期更高,例如星展3個月平均最高5厘,大新1年有逾5厘,都比市場上的定存更高息;另一方面,定期存款鎖死資金,如果開立這些活期存款,早途有要事需取款,最多無法取盡高息,也不至於被罰手續費。

留意魔鬼細節
利率遞增  平均利息一定比宣傳標題低

綜觀上圖,幾間推出活期儲蓄戶口優惠的銀行,部分採用利率遞增的玩法,例如信銀的7.28厘,幾個月平均下來,大約便是3厘左右。所以讀者不要單看宣傳標題,便以為全期都有7.28厘。不過,對於具有彈性的活期儲蓄戶口而言,有3厘算是很高了。渣打的「馬拉松活期存款」及建行亞洲的「月月增息儲蓄戶口」,也是利率遞增的方式。

存入資金有限期  戶口不能作其他用途

這類戶口雖然彈性比定期存款高,但又比一般儲蓄戶口低,因為 1) 存入資金有限期,過了一定限期後不可存入;2) 戶口可能不能用作其他用途,例如建行的月月增息,便不可以用作綜合理財用途。

如中途提款  還能享有高息嗎?

目前上述銀行都算「均真」,如客戶中途提款,只有餘下款項可享高息年利率。不過,過往有銀行推出類似推廣時,雖然可以提款,但列明如果餘下款項低於一定金額,則全部款項都不能享有高息年利率。因此,讀者在開立這類型戶口時,切記要看清楚條款細則。

 

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欄名 : 存款收息

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