【理財個案】強積金戶口大縮水逾40% 為照顧患病家人2年無工作 應如何是好?

博客 17:59 2022/11/17

分享:

分享:

近年環球市況波動,不少人的強積金戶口都大縮水。有讀者坦言一直沒有理會自己的強積金,最近才發現近兩年強積金資產跌超過40%,不知如何是好。另外,再加上要照顧患病家人,近兩年已沒有工作,想知道自己的投資部署是否正確。看看龔成是如何回應。

讀者:

我要照顧患病家人,近兩年已沒有工作,我的錢大部份放在收息股,雖然股市下跌很多都有擔心,但現在我唯有繼續收息。

投資組合:

恒生 (00011) @$158,500股

恒基 (00012) @$35,7000股

中電 (00002) @$80,1000股

長建 (01038) @$60,1000股

騰訊 (00700) @$568,200股

百度 (09888) @$198,300股

友邦 (01299) @$96,200股

只是MPF我之前一直放在中國香港股票基金70%+歐洲股票基金30%。我有個保險agent有幫我睇住,所以我無乜打理,最近發覺原來近兩年已跌了逾40%,我有問個agent佢只答政治市。

我都未有耐退休叫我等下,如果而家轉走就會無晒之前啲錢⋯等等。我而家唔知點算好。

龔成︰
你有家庭負擔,而且無穩定的工作,將資金重點放於收息股是合適的做法。(但緊記,都要留些現金應急。)

恒生 (00011) ,中電 (00002) 屬於收息股,適合你,但恒生的持貨比例已經達到個股的上限(15%),將來不建議加注。

恒基 (00012) ,長建 (01038) ,友邦 (01299) 都是平穩增值股,適合你的年紀,但恒基的佔比接近4成,明顯過多,個別股票最好維持組合比例不多於15%較爲合適。(長線要慢慢調整翻佢)

騰訊 (00700) ,百度 (09888) 屬於潛力股,以你的年紀和情況,都不適宜持有太多,現時比例可以,但就不要加注。

未來新資金,你都可以用來增加收息股的比例,為自己創造現金流,應付生活所需。

收息股︰港燈 (02638) 、香港電訊 (06823) 、工行 (01398) 、置富 (00778) 、陽光 (00435) 、深高速(00548)。收息基金(03110),都可以。

強積金的配置並不複雜,首先要注意,強積金是一個超長線投資,因此不宜做中短期炒賣,不用以預測投資市場的走勢去將強積金轉來轉去,除非你很確定,現時的投資市場明顯平,或明顯貴,否則在大部分情況,強積金不用轉來轉去。

其實,你只要按你的年齡階段,去進行分配就得,年輕時較進取,到了中年就以平穩作配置,到退休前5-10年基金配置就要趨向保守,為退休做準備。因此,你只要按年齡做好配置,並且因年齡漸增,慢慢將強積金轉為較保守類別就得。

另外,在股票配置的部分,你可以考慮環球股票,又或以中國+美國作為核心,因為這兩個在往後10年,都是全球兩個最大的經濟體,你同時持有可以。

你現時的比例都可以,只是全球股市最近1,2年都因爲各類不利因素而變得波動。但強積金是一個長遠的配置,你只要按照自己的年齡分配就得。若你未來10年都無退休打算,這個組合都可以,但你預中短期都會波動。

=====

【ET財智Talk】ESG投資回報跑贏大市? 工銀亞洲尹可豐Jonathan為您拆解ESG三大迷思及探討投資機遇!

邊間銀行存息最高,有咩條款限制?立即免費下載《香港經濟日報》App即時攞料

開啟hket App,閱讀全文

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款