強積金想轉返做港股?一文看清近10年MPF最佳基金 歐美股票完勝

強積金 17:01 2022/11/14

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強積金是長線投資,但年初至今不少人把資產轉移至保守基金,近日港股似有翻身之勢,考慮把MPF重新配置在中港股票基金?本文羅列近10年表現最佳的中港股票基金,既然是退休投資,自然要看長線表現。留意以下的回報數字,為近10年來的每年平均表現。港股基金近10年的年均表現是負數,對比美股、歐股及環球股票基金,略遜一籌。

4大股票基金類別近10年回報

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中港股基金近10年每年跌1.1%

中港股基金近10年表現平平,最好的有約4%回報。表現最佳的多數是「中國股票」或「大中華股票」基金。這裡只列出約10隻表現較佳的,全部中港股票基近10年平均則為負回報,即擺足10年的話,平均每年要跌1.1%。

「隔離飯香」似乎成立,若看美股基金,有4隻基金近10年、每年平均有雙位數回報,即使今年美股大幅調整,對這長期數字的影響仍然甚微。而MPF美股基金近10年平均有9.94%的每年回報,表現標青。歐股基金或環球股票基金也完勝中港股票,近10年平均都有正回報。

投資難免有「本土偏好」(home bias),今年至今MPF體系資金淨流入最多的仍是中港股基金,但以上歷史數據作為參考,如果過去10年大部分資產放中港股、與大部分資產放歐美股,回報可以差天共地。

萬全、宏利、友邦、中銀保誠頻上榜

強積金有「半自由行」,僱員的供款可以自行選擇積金商,而觀乎上述4大基金類別,表現最好的往往都是萬全、宏利或友邦旗下基金,例如美股基金以萬全的長線表現最佳,宏利的環球股票及歐洲股票則佔優,友邦在環球股票及歐股都有基金排前三,中銀保誠除了中港股基金排第一外,美股及歐股基金均排第二。

長線回報僅是其中一項指標

雖說MPF要看長期回報,但其實這數字只是其中一項指標,它可能無法反映個別基金近期因人事變動、投資策略改變等因素而造成的影響,市民還要留意基金的整體開支及收費。

 

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欄名 : MPF理財

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