【稅貸2022/23】稅季來到 稅貸最低1.18厘 借20萬/50萬/100萬元 最低年利率係邊間?(新增創興、招商永隆)

精明消費 10:33 2023/01/10

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每年稅季,各間銀行都會推出稅貸優惠。不過,如果只比較各間銀行的最低年利率未必適合,因為它們用來計算最低年利率的貸款額及還款期都不同。本網綜合了逾10間銀行、各自4個貸款額及還款期情況,讓大家比較一下在同一基準下,各間銀行的稅貸年利率是多少。

銀行稅貸比較(假設借20萬元及50萬元)

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若只看各間銀行在宣傳品上標榜的稅貸最低年利率,最低息的似乎是大新銀行的1.18%,不過其最低年利率是以借款7.5萬元、12個月還款期,及768元現金回贈來計算,而且還要登記出糧戶口。若果以借款20萬元、12個月還款期的基準來比較的話,其年利率並不算是最低。

借20萬元  全期利息支出僅1120元

假設貸款額20萬元,還款期12個月,交銀香港的年利率較低,為1.88%,全期利息支出僅1120元。不過這未計最少0.5%的手續費,然而以20萬元計,特選客戶的手續費為1000元,總支出為2120元,也低於排第二的東亞銀行。

事實上,東亞、眾安及上商的20萬元貸款年利率都低於3%,全期利息支出都低於3000元。

借50萬元  最低年利率1.68%

假設貸款額50萬元,還款期12個月,也是交銀香港的1.68%最抵,計及最少0.5%手續費,全期利息支出約4700元,與東亞銀行相若。

而事實上,如果貸款額加大至50萬元,一眾銀行的年利率都較20萬貸款額的為低,低於3厘的有6間。

如果貸款額達100萬元,可參考以下各圖,因為銀行的最低年利率,多以100萬元(或以上)貸款額作條件。下圖還列出各銀行的最高貸款額及其他獎賞。

(2023年1月9日新增)創興銀行及招商永隆近日都推出稅貸優惠,最低年利率分別為1.68厘及2.01厘,條件可見下圖︰

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■各銀行稅貸優惠■
(由低至高排序)

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除了比較年利率之外,還可以一併了解各銀行的其他獎賞。有個別銀行會在附合指定要求的情況下,額外送贈其他獎賞。例如,大新銀行就有送高達68,000 ANA飛行里數,可兌換多達4張來回日本經濟客位機票,不過有指明申請還款期須為24個月,並要同時持有指定銀行產品或服務。

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借稅貸注意事項︰

  • 別被標題騙了︰正如上述所列出,銀行的最低年利率未必適用於你的狀況,真正申請貸款時,銀行會根據你自身的貸款額、還款期、還款紀錄、信貸評級分數、月薪水平、職業、債務狀況等等作評估,所以你未必借到宣傳所指的最低年利率。
  • 貸款額以月薪倍數計算︰上圖列出了每間銀行的最高貸款額,大部分與月薪掛鈎,列明只可借月薪的多少倍。譬如你是恒生客戶,若想借盡300萬元,由於最多只是月薪12倍,意味你月薪要有25萬元。假設你月薪是5萬元,最多只能借60萬元。
  • 不要當作槓桿投入股市︰過往,稅務貸款之所以受歡迎,是因為「低息環境+股市暢旺」,不少人借了平錢,拿去買當炒股,可以炒幾轉。但今年一來貸款年利率較往年高,二來金融市場風雲變幻,即使近日港股反彈,若你借稅貸買入股市,如果投資回報不理想,又要每月還款,變相成為額外負擔,更可能影響原本的生活質素,可謂賠了夫人又折兵。

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責任編輯:鄭樂怡、廖毅然

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欄名 : 生活理財

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