定期存款2023 港元定存最高4.88厘 尚有9銀行達4厘水平(附不同存期最高息之選)

收息攻略 14:31 2023/02/08

分享:

分享:

關於定期存款,2022年我們追趕過5厘,2023年我們要抓緊4厘的尾巴。若不計那些逾10厘的超短存期,目前尚有9間銀行共提供10款4厘的選擇,涵蓋不同存期,詳見以下各圖︰

4厘港元定存
(3個月存期或以上)

    點擊圖片放大
    +7
    +6

3個月4.88厘延續多兩周
目前港元定存最高息為花旗的3個月4.88厘,這項優惠已推了約2個月,大約每兩周都作檢討,在近日許多銀行都減息之下,該行最新仍延續此優惠至2月18日。不過熟悉的讀者可能已知道,這優惠門檻並不低,雖然起存額只5萬元,但需為Citigold戶口新客戶,也要持有指定產品結存,才有此年利率。

有虛擬銀行推出3個月定存6厘的優惠,但由於6厘有存款上限,就不在此列出,詳情可見此頁

真正低門檻是哪間?
上述9銀行的4厘選擇,門檻都不算低,例如工銀亞洲的4.2厘,要指定理財戶口,還要300萬元起存,如果有足夠資金,300萬元等於一年鎖定12.6萬元回報。

而滙豐的4.1厘雖只需1萬元起存,但要尚玉或卓越理財客戶才可開立,所以亦存在一定門檻。

招商永隆及信銀國際是真正低門檻。永隆的4.1厘雖然要500萬元起存,但如果1萬元起存,也有4厘,為12個月存期;信銀國際就沒以起存額區分,一律是1萬元起存,12個月有4厘。

各存期最高息的港元定存

    點擊圖片放大

定期存款也可月月派息?
定期存款一向要鎖定到期終,才能收息。但隨着近期定存年利率不及去年吸引,有銀行推出「月月派息」的存款計劃,如果符合入場費及特選客戶條件,每月可收息逾3300元,是相當不錯的低風險產品。詳情可看下圖︰

南商3.98厘月月派息

    點擊圖片放大

全期賺息逾4.3萬元
南洋商業銀行的月月派息計劃在近期重啟,本來新春期間最高達4.38厘,近日改為3.98厘,但以低風險產品而言,仍然是穩定、吸引的回報。特選客戶於分行存入100萬元新資金,13個月存期年利率為3.98厘,9個月3.88厘,5個月3.58厘。以13個月存期計算,100萬元本金可帶來每月逾3300元的利息收入,全期賺息高達4.31萬元。

如果不是特選客戶,一般個人客戶存50萬元,13個月3.88厘,9個月3.78厘,3個月3.48厘。以13個月存期計算,50萬元本金亦可有每月約1616元利息收入,全期賺息約2.1萬元。

美元存息漸拋離港元存息
踏入2023年,隨着美國加息料再放緩,港元拆息亦似見頂,銀行多次下調定期存款年利率,最新有中銀香港也劈港元存息,12個月存期由4厘降至3.5厘,但其相當存期的美元定期,則維持4.1厘不變。

恒生銀行的6個月存期再減0.5個百分點,目前最高為3.39厘,限優越私人理財客戶的新資金,但同樣條件的美元定存尚有4厘。

南洋商業銀行及東亞銀行亦一樣,港元存息一減再減,最新12個月存期都一同失守4厘,分別最高為3.9厘及3.95厘,但兩間銀行的美元存息,最高同樣維持4厘水平。

以下是17間銀行的美元與港元定存大比併,全部都是美息高過港息,最大差距達1.25厘︰

美元與港元定存大比併

    點擊圖片放大
    +15
    +14

12個月存期
美息最高4.7厘  港息最高4.2厘

上述各圖是以12個月存期來做例子,僅恒生是6個月存期。以12個月而言,目前美元存息最高年利率有4.7厘,工銀亞洲、信銀國際及南商3間銀行都有此水平;而12個月港元存息最高4.2厘,為工銀亞洲提供。

個別銀行而言,如上圖所示,差距可達1.2厘,例如富邦美元存息有4.5厘,港元最高3.3厘;建行亞洲美元存息有4.65厘,港元最高3.4厘。花旗12個月存期的美元亦較港元高出1厘之多。

轉錢做美元定期  注意滙兌風險
雖然港元與美元掛鈎,但並非完全不波動,在聯繫匯率制度下,美元兌港元會在7.75至7.85之間浮動,意味最高也有近1.3%的滙率風險。

如果計及透過銀行兌換美元的差價及手續費,逾1.2厘的息差未必足以覆蓋成本,讀者要注意這一點。然而,若本身已有美元存款,近日不妨多做美元定期,一定較港元定期更賺息。

 

撰文︰廖毅然

本文最後更新日期︰2023年2月8日

想知更多有關定期存款

5厘何處尋?活期存款月月增息 建行最高5.5厘 大新存1年逾5厘 比定存更高息更靈活

【高息短存】Mox首推10厘定存 星展重推10厘高息 銀行瘋搶短期資金 1周速賺息千元

【外幣定期】漸與港元看齊 今年逾10銀行加息 澳元長息逼近4厘(2023年2月更新)

美元定期存款 ─ 全城唯一5厘高息 優惠期延至下周 12個月最高4.7厘(2023年2月更新)

 

【ET財智Talk】恒指兔年何時見頂及底?能源、電子、黃金最旺? 玄學家林建華分析中港及環球投資運勢

=====

邊間銀行存息最高,有咩條款限制?立即免費下載《香港經濟日報》App即時攞料

開啟hket App,閱讀全文

欄名 : 存款收息

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款