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【定期存款2023】滙豐帶頭 4.5厘成新標準！虛銀4.8厘新高 銀行瘋搶年結資金
收息攻略
12:24
2023/09/28
綠色債券憑着4.75厘保底息，贏得全城關注，今日下午截止認購。而銀行不讓綠債專美，近日乘着HIBOR高企，紛紛再加定存息，3個月、4個月有4.88厘，均屬快閃優惠，當中4個月4.88厘，大戶速賺$24,400。
滙豐帶頭把6個月存期加至4.5厘後，多間銀行響應，包括中銀香港（周二跟加）、恒生銀行（周三跟加）、渣打銀行（周三跟加）、大眾銀行、星展銀行、富融銀行及上商等，本周都加了6個月存期年利率，且大部分都在4.5厘水平或以上。雖然較綠債的4.75厘略低，但若果有一定本金，實際賺息比綠債更多。以下介紹多款4.5厘或以上的高息之選，銀行集中吸納年結資金，因此近日高息的存期多集中在3至6個月。
| 花旗銀行5厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 5.0厘 | 3個月 | 5萬元 | 全新私人客戶業務戶口，並持有指定產品結餘 |
| 信銀國際4.88厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.88厘 | 3個月 | 200萬元 | 分行新資金 |
| 東亞4.88厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.88厘 | 4個月 | 10萬元 | 分行新資金 |
| 平安壹賬通4.8厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.8厘 | 4個月 | 100元 | 虛擬銀行，只有電子渠道 |
| 建行亞洲4.7厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.7厘 | 3個月 | 100萬元 | 所有客戶新資金 |
| 創興銀行4.7厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.7厘 | 3個月 | 50萬元 | 全新客戶完成指定項目 |
| 大眾銀行4.7厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.7厘 | 3個月、6個月 | 50萬元 | 手機銀行新資金 |
| 富邦銀行4.7厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.7厘 | 6個月 | 100萬元 | 分行新資金 |
| 大新銀行4.6厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.6厘 | 6個月 | 10萬-50萬元 | 全新VIP銀行服務客戶 |
| 工銀亞洲4.5厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.5厘 | 128天 | 300萬元 | 理財金客戶分行新資金 |
| 滙豐銀行4.5厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.5厘 | 6個月 | 1萬元 | 尚玉或卓越理財客戶新資金 |
| 中銀香港4.5厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.5厘 | 6個月 | 1萬元 | 個人客戶網上新資金 |
| 恒生銀行4.5厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.5厘 | 6個月 | 1萬元 | 綜合客戶網上新資金 |
| 富融銀行4.5厘 | |||
| 年利率 | 存款期 | 起存額 | 其他要求 |
| 4.5厘 | 6個月 | 不設最低起存額 | 虛擬銀行，只有電子渠道 |
上述的高息很多都要大額起存，而滙豐、中銀香港及恒生的起存要求相對較低。而虛銀也逐漸重新加息，例如平安壹賬通銀行加至最高4.8厘，屬4個月存期；富融銀行連續兩日加存息，6個月加至4.5厘，與發鈔行看齊，且不設最低起存額。
事實上，匯立的港元定存近日亦重返4.4厘水平，屬24個月的長存期。以下看虛擬銀行定存大比併︰
| 銀行 | 24個月年利率 | 12個月年利率 | 6個月年利率 | 3個月年利率 | 起存額（港元） |
| 平安壹賬通 | / | 3.7厘 | 3.7厘 | 4.8厘（4個月） | 100元 |
| 富融 | / | 4.0厘 | 4.5厘 | 4.3厘 | 不設最低存款額 |
| 匯立 | 4.4厘 | 4.2厘 | 3.2厘 | 3.0厘 | 10元 |
| Mox Bank | 3.8厘 | 4.0厘 | 3.8厘 | 2.0厘 | 已計及新資金的額外年利率 |
| 天星 | / | 3.1厘 | 3.1厘 | 4.0厘 | 1000元 |
| livibank | / | 3.4厘 | 3.0厘 | 2.5厘 | 20萬元 |
| 眾安 | / | 3.01厘 | 2.51厘 | 2.21厘 | 1元 |
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綠色債券的4.75厘抵唔抵玩？如果以較小本金的角度計算，綠債比定期存款賺息更多︰
| 高息產品 | 年期 | 年利率 | 實際賺息（假設5萬元本金） |
| 綠色債券 | 3年 | 4.75厘 | 7125元 |
| 定期存款 | 2年 | 4.4厘（匯立銀行） | 4400元 |
| 1年 | 4.2厘（星展銀行） | 2100元 | |
| 6個月 | 4.6厘（大眾銀行） | 1150元 | |
| 3個月 | 5.0厘（花旗銀行） | 625元 | |
| 註︰目前1年期定期存款最高4.6厘，6個月最高4.7厘，但起存門檻均高於5萬元，因此上表以起存額較低的銀行作比較 | |||
綠債的保證回報達4.75厘，假設你抽中5手，以5萬元本金計，一年收息2375元，3年收息7125元。
高息的定期存款門檻很高，存期又比綠債短，若以2年期4.4厘計算，合共收息4400元，比綠債低，其他存期賺息更少。
然而，今期綠債的認購反應佳，去年一人最多可獲5手，今年認購人數若超過去年的50萬人，每人獲派發的可能是3至4手。
若果你是大戶，有50萬元資金想放收息產品，綠債未必可以滿足到你，選擇定期存款賺息更多，齊看下表︰
| 高息產品 | 年期 | 年利率 | 本金（假設） | 實際賺息 |
| 綠色債券 | 3年 | 4.75厘 | 5萬元（估計今年最多5手） | 7125元 |
| 定期存款 | 1年 | 4.6厘（富邦銀行） | 50萬元 | 23,000元 |
| 9個月 | 4.38厘（華僑銀行） | 50萬元 | 16,425元 | |
| 6個月 | 4.7厘（大眾銀行） | 50萬元 | 11,750元 | |
| 4個月 | 4.88厘（東亞銀行） | 50萬元 | 8,133元 | |
| 3個月 | 4.88厘（信銀國際） | 200萬元 | 24,000元 |
上表可見，綠債對大戶而言其實只算小菜一碟，因為可分到的手數有限。反而定期存款可以大額開立，不用存夠3年，也能賺到逾萬元利息。
本文最後更新日期︰2023年9月28日
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欄名 : 存款收息