信貸評級驟降 原因不明? 有哪些因素影響TU評分?

個人增值 09:00 2022/10/20

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近日,發現有網友在社交論壇上發佈一則求助貼文,稱自己的TU(環聯)信貸評級突然從A級跌至D級,不明白當中原因。這位網友也稱,在信貸評級下降的這段時間内,曾因失業向政府申請了失業貸款,同時曾遲交過卡數,但幾日内就還清,而且信貸使用度是37%,屬於合理的數值範圍。這件事不禁令人思考,到底有哪些因素會影響TU信貸評級?應該如何避免被降級的風險?

據環聯的資料,總結了以下幾個影響信用評分的常見因素。想避免被降級的風險,應該及時查看自己的信貸報告,對症下藥,合理使用信用卡,及時還款,不要為一時的物欲衝動而超前消費。

1.與信貸額度相關
與信貸額度相關的又可分成幾個細節問題,分別是信貸記錄深度不足、借貸比率太高、信貸額太高、擁有過多貸款帳戶及年度統計信用卡使用率過高。若出現上述問題,則要注意信用使用度並作出改善。首先,信用額使用量最好保持在大約30%-50%以下。其二,建議利用信用卡作合理的經常性消費,並且要注意不要超出信用額。最後,盡量維持年度總結欠於合理的水平,並且不要隨便取消信用卡。

2.與信貸戶口的多少相關
與信貸戶口相關的常見問題有以下幾個,分別是過少借貸戶口、過多硬性查詢(即過多信貸申請)、過少信貸訊息及過多新開信貸戶口。如果出現上述問題,那可能是與過少或過多信貸活動有關。若信貸活動太少,例如較少使用信用卡消費,也會影響信用評分,建議可以利用信用卡作合理的經常性消費,或根據自己需求適量申請信貸產品等,可以增加信貸記錄。若信貸活動太多,同樣也會造成影響,例如同時開立多張信用卡或同一時間向多家貸款機構申請貸款。這裡要特別注意,無論是為了格價還是真正需要貸款,都有可能會影響信用評級。所以應該合理使用和開設信用卡賬戶,避免過度消費。

3.逾期還款
逾期還款是對信用評分影響較大的問題,其中常見的相關問題分別是有撇帳帳戶記錄、過多嚴重拖欠項目及擁有新的逾期還款項目。要改善這類問題造成的信貸評級降低,就要準時還款、減少拖欠債務、盡量清還所有欠款及避免過度消費。

4.只還 min. pay
其中還款也有要注意的細節,如果每次還款只還最低還款額仍然有可能影響信貸評級。因為長時間只還最低還款額,只會令欠款愈滾愈大,要支付的利息也會愈來愈多,從而財務機構就會質疑貸款人的還款能力,所以最終也影響信貸評級。

5.只用現金
在了解完諸多信用卡使用不當帶來的影響之後,很多人會想到,如果直接不用信用卡,只用現金付款,可以確保有更好的信貸評級嗎?答案是不能的。
如果沒有信用卡,之前又沒有任何借貸或按揭記錄,財務機構就不能按照信貸報告評估貸款人的信貸狀況。而資訊不充足也有可能影響日後的信貸申請。

 

 

責任編輯:梁政琪

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