36歲還清按揭 感後悔 「覺得被困住」 有彈性才算「財自」

個人增值 09:30 2022/10/16

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香港人畢生努力可能就是為了一層樓,如能在退休前還清按揭,已是一項成就。不過,外國一名年輕富豪,36歲就達成財務自由、並還清兩個物業的按揭,卻隨即感到後悔,3年後重新利用其物業再借貸。究竟有錢人的煩惱是什麼?這名年輕富豪有什麼值得我們深思的理財觀念?

1. 別讓自己被綑綁

Graham Cochrane憑着一個音樂博客及提供企業教練(business coach)服務致富,他現在每年有100萬美元被動收入。他指出,自己在3年前還清了兩項物業的按揭,當初他為無債一身輕而感到自豪,但很快便後悔了。

僅在還清按揭後1年,他的女兒開始在離家一小時車程的學校上學,他想搬近一點時,就發現大部分的資金已用於還款,手頭上的彈性並不多。「我感覺自己被困住了」。

財務自由的定義是什麼呢?如果為了還債而失去彈性,算不算財自?

2. 要有自己的理財觀念

Graham Cochrane說,他之所以一有錢就還清按揭,是基於看到身邊許多人畢生都因為債務而爭扎,因此形成一個「負債越少越好」的觀念,慢慢地即使是按揭,他也不想有,最好就是零負債。

但現在他認為,不同人有不同的情況,要因應各自需要,建立屬於自己的理財觀念。現在他把其中一個物業跟銀行再融資,然後買了一個離女兒學校較近的物業。

但這次他沒有full pay,他把再融資的50%用於購置新物業,其餘用按揭支付;另外50%的資金用於投資。

3. 理財目標應不斷演變

擺脫債務是一個了不起的目標,但現在他的理財目標已經隨着人生的階段而演變了。起初他只擔心有沒有足夠的錢養家,然後他想着如何成為不負債的人、而用幾乎所有的業務利潤來還清債務。

現在他把一部分的資金用於投資,他的理財目標已經演變,他想財富能持續地增值及累積。

 

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