【高息定存】面對熊市 應該All In 定存嗎?專家︰鎖住大筆資金有風險(附定存5大注意事項)

收息攻略 12:11 2022/10/13

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在港股表現欠佳的情況下,很多人都開始選擇將資金放置在穩健的定期存款收息。雖然定期存款可說是零風險,但在參與定存計劃前,仍有不少地方需要留意及思考。

  1. 須符合新資金要求

銀行為了吸納資金,一般會為「新資金」提供一個較吸引的利率。而每間銀行對新資金的定義都各有不同,投資者最好事先了解不同銀行的「資格」以享用優惠利率。

  1. 最低存款要求

銀行在推出定期存款計劃時都會列出最低存款要求,虛擬銀行的定存入場費普遍較低,有個別銀行可低至1元;而傳統銀行則會有較高的起存額要求,有個別銀行要求數百萬元起,所以要留意不同計劃的資金需求,以了解手上的資金是否足夠參加相關計劃。

  1. 提早提取資金

定期存款規定客戶將資金存放在銀行一段指定時間,到期後客戶就可賺取利息。如果存款未到期又要取回本金時,除了損失利息之外,客戶更需要繳交罰款及手續費。

  1. 存款的年期限制

在敘造定期存款的時候,有不同年期的計劃可供選擇,由7天至1年或以上不等。一般選擇的年期愈長,所收取的年息亦會愈高。不過,選擇長期的定存計劃時,必須要考慮到自己的資金周轉需要,以及鎖定資金後會否錯失其他更高回報的投資機會。

  1. 外幣定存有「賺息蝕價」風險

在一般情況下,外幣定存的利率通常較港元定存為高。但是,敍造外幣定存會牽涉滙率因素。當買入的貨幣持續貶值,就會蠶蝕定存所得利息,出現「賺息蝕價」的情況。而且,銀行一般要求客戶在該行兌換外幣,才可做該外幣的定期存款,而在銀行換外幣,則要留意兌換差價。

面對熊市 應All In定期存款嗎?

在最近不少銀行都相應加定存息的情況下,現時到底是否敘造定存的好時機,抑或仍可以等待銀行再進一步調高利率?認可財務策劃師林昶恆坦言,應否敘造定期存款視乎自己手頭上的資金需要及承受風險的能力。現時市場上的定存計劃最長一年或以上,若該筆資金一年內要動用到,則不宜投入到定存計劃中。

若果在投資風險承受能力上較為低,想將資金投入到定存穩定收息亦無不可。但他提醒,定存利率不斷提升,背後亦意味着通脹升溫,因此定存息率的升幅未必一定能跑贏通脹。他明白在近期股市波動下,會有較多人想尋求穩健投資,但他認為目前恒指在近17,000點水平要重上22,000點只是時間問題,要留意將大筆資金鎖定在定存會有機會錯失更高回報的投資機會。

在目前的市場環境之下,他建議可以將2至3成用於投資的資金投入到進取型投資方面,其餘的資金則可分配至定存,以及是等待投資機會的閒資。

 

責任編輯:鄭樂怡

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欄名 : 存款收息

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