無800萬都攞唔盡高息?帶你尋找低門檻3厘高息 仲可以隨時提早攞錢!

收息攻略 10:11 2022/09/28

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人人都想避開跌市,去銀行做定期安全賺息,但唔係人人都賺得到。媒體常常報導「某某銀行定存年息高達XX厘」,但當你真正向銀行查詢時,往往會發現附帶條件非常多,最常見的是起存門檻極高,或需要是高淨值客戶、還要同時認購基金/債券才可享最高存息。

久而久之,你會了解到定期存款是有錢人的遊戲,如果存款額高,存息就越高,實際賺息就越多;如果存款額低,存息就會比較低,實際賺息也沒那麼多。

滙豐要尚玉客戶才賺到最高息

以滙豐銀行為例,撇除7日或1個月這些極短存期,目前港元定存最高為2.5厘,存期為12個月,但必須是「尚玉」或「卓越理財」客戶才可享有,而尚玉的資格是要在該行有780萬元全面理財總值,卓越理財則要在該行有100萬元。如果你只是「滙豐One」客戶,12個月港元存息為2.3厘,而不是2.5厘。

建行亞洲起存門檻要800萬元

極端一點的例子,有建行亞洲。該行推出的定存優惠,港元最高有3.3厘(存12個月),但起存門檻相當驚人,要800萬元新資金,如果非新資金,更要1000萬元才有最高息。能夠提供這麼多錢,客戶也必須是該行的「貴賓晉裕」或「貴賓理財」客戶,即於該行的每日平均合併結餘最少有100萬元。如果你是該行「智選理財」客戶(結餘最少10萬元),港元定存最高年利率是2.9厘,而不是3.3厘。

經常排上「存息王」寶座的富邦銀行及華僑永亨銀行,它們的高存息同樣是高門檻的。例如富邦銀行的12個月美元定存4.3厘,起存額要100萬港元;華僑永亨388天港元定存3.5厘,起存額要20萬元。

定存真的只能「富者越富」嗎?

所以,定期存款的玩法是「富者越富」,貧者不會越貧,但會賺得比富人少。

不過也有例外,部分銀行的定存年息雖非全城最高,但門檻較低,適合年輕一族;加上近年虛擬銀行相繼開業,它們講求「普及金融」的理念,多不設最低存款限制。只要細心發掘,仍有許多低門檻的高息之選。以下列出起存額為5萬元或以下的定期存款。

低門檻高息定存之選

(截至9月27日)

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星展、信銀、花旗、虛擬銀行門檻低

上述低門檻之選,常常會有幾個面孔,包括任何存期、任何貨幣的起存門檻也是5萬港元(或等值)的星展銀行、只需1萬港元或1500美元新資金的信銀國際、不設最低存款限制的花旗銀行,以及幾家虛擬銀行,包括富融(Fusion)、天星(Airstar)及匯立(WeLab),起存門檻低至只有10元,甚至零。

上述低門檻銀行的共通點,是它們都大力發展手機銀行,力吸年輕客戶,起存門檻自然不能太高。例如花旗及星展的手機銀行使用量高企、信銀國際近年一直推廣其手機銀行inMotion,虛擬銀行更不用說,只有網絡的途徑提供服務。

定存也可隨時提款 不另收費?

定期存款顧名思義,要把資金鎖定一定存期,如果中途要取款便要收手續費,隨時多過原本可賺的利息。但虛擬銀行的出現,顛覆了這個玩法,定期存款也可隨時提款,保有彈性。

例如富融銀行就規定,如果每年首3次定期存款提前結清,都是免收費的,條件只是該筆定存最少要有200元。

匯立銀行的定存機制,是每人都有兩次提款機會,無任何收費,第一次可以提取任何金額,第二次只可以提取所有餘下金額;而利息會根據到期日未被提取的本金金額計算。

(2022年10月3日更新︰匯立銀行改變定存機制,每筆定期存款都可全額提款一次,但會不派利息,而且會按「定期存款本金x X%」公式計算收取手續費。)

天星銀行則提供「自訂存款日數」的服務,而且也可以隨時提早提取,不會收取罰息。

虛銀定期存款新玩法

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欄名 : 存款收息

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