貓咪做手術賠幾多? 邊間受保所有狗品種? 7大寵物保險全比較

博客 13:46 2022/09/15

分享:

分享:

作為主人,為愛貓籌備飲食、趣味玩具,搏它歡心,費煞思量。貓咪時而冷傲、時而親近,我們心甘命抵,樂此不疲,貓奴是這樣練成的。人生十幾年,足見調皮毛孩,霎時長大,瞬間老邁,看獸醫亦在所難免。為毛孩張羅一份寵物保險,守護健康,理所當然。適逢香港市場出現虛擬保險公司,主打寵物保險,貓主人狗主人都大感興趣。

10Life比較了Blue Cross藍十字、China Taiping中國太平、FWD富衛、MSIG、OneDegree、PetbleCare、Prudential保誠的寵物保險,發現各大保險公司的保障差異很大,至於抵唔抵買,大家就要比較過至知。

隨着寵物年紀越來越大,出現嚴重疾病的機會隨之上升。究竟市場上的寵物保險保障足夠嗎?我們以短毛貓及柴犬來進行比較。

圖表1:比較7款寵物保險保障(港元)

    點擊圖片放大

勿單以保額作標準 注意受保項目賠償上限
先談對汪星人的保障,部份寵物保險於多個保障項目設賠償上限,而MSIG和OneDegree則將多個保障項目合併,共用一個賠償上限,令索償更為彈性。雖然兩者年度醫療上限均高於68,000港元,但MSIG集中賠償與手術相關的費用。因此,消費者宜先認識保險特性,切勿單純以保額挑選產品。

另外,大部份產品均保障癌症化療,其中以藍十字最高(15,000港元),而OneDegree則為首次不幸患上癌症的毛孩,提供一筆過10,000港元癌症現金賠償。

7款產品中, MSIG的「貓計劃」不論年度醫療保障額,又或個別項目賠償額,都較其狗計劃低。其餘產品均對貓咪和汪星人提供相同保障。

共同保險高達40%  保費或隨年齡增加
上述寵物保險部份屬「共同保險」,即主人需要自付部份開支。共同保險以比率計算,一般來說,共同保險的比率(%)越低,投保人與保險公司分攤的金額越低。

圖表2:比較7款寵物保險其他條款細節(港元)

假設受保寵物是短毛貓及柴犬

    點擊圖片放大

如表2顯示,中國太平和富衛的共同保險為0%,即無須自付醫療開支,但另一方面,由於其細項限額劃分得較仔細,當開支超出細項上限時,投保人仍要全數承擔超出金額。

藍十字和MSIG則按毛孩年齡,共同保險介乎20%至 40%。換言之,當毛孩長大變老,投保人自費開支比率亦會增加。

OneDegree的共同保險受是否使用網絡獸醫影響,如於網絡獸醫看診,共同保險為10%。若在非網絡獸醫看診則為30%。

保費或受年齡和品種影響 
由於不少消費者打算長期投保寵物保險,所以十分關心保費。值得留意的是,保費或因寵物的年齡和品種而受影響,故此投保前而先向保險公司查詢。表2顯示了1歲及8歲的柴犬和短毛貓保費,只有中國太平和富衛的保費於兩個年齡皆一樣(不分貓狗),其他保險公司的保費就按寵物年紀調高。

年幼的毛孩體弱,不少主人都希望及早購買保險,在寵物患病時得到保障。上述保險中,投保年齡最低的是PetbleCare,只需寵物年齡達8星期,而藍十字和富衛接受年齡低至6個月的投保。另一個要注意的是續保年齡限制,部份產品的續保年齡上限為12至13歲,而OneDegree則續保時無年齡限制。

此外, MSIG保險條款中提到,在保單生效日期前或後30天內,受保寵物須進行投保所需之臨床檢查,並將該檢查結果於在首次索賠時提供給MSIG。若屆時未能提交,或使保單失效。

無索償折扣優惠
另外,在7款產品中,藍十字、MSIG、PetbleCare提供無索償折扣優惠。無索償期1年、連續2年、連續3年,其折扣分別是5%、10%、15%。

有產品容許貓貓不用植入晶片都可投保
大部分保險公司只承保已植入微型晶片的貓咪及汪汪狗,只有藍十字和OneDegree容許以印有貓貓投保名字的文件代替,例如疫苗注射記錄卡。

圖表3:7款寵物保險的受保寵物是否必須植入晶片?

    點擊圖片放大

危險狗隻品種難投保  OneDegree不限品種但沒有三保
大部分寵物保險均提供至少1,000,000港元的第三者責任保障,賠償因受保寵物引致他人受傷或損失財物。不過,這些產品同時不受保部分危險狗隻品種,例如阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本佐太犬、比特鬥牛犬。

雖然OneDegree不限投保狗隻品種,但該計劃並沒有第三者責任保障。換言之,如果狗狗如不小心咬傷其他狗隻或途人,主人必須自己承擔相關責任。

其他常見保障項目:緊急寵物託管、廣告費用、殮葬服務
若保單持有人需要住院多於指定天數,藍十字、中國太平、保誠將賠償毛孩的暫託費用,金額最高的是中國太平金額(2,500港元,惟設自付費5%)。

當寵物被盜或丟失時,不少主人都會刊登尋找寵物廣告。中國太平、富衛、PetbleCare產品賠償相關費用,其中以中國太平金額最高(2,500港元,但設自付費5%)。

另外,若毛孩不幸離世,主人需要處理身後事。除OneDegree外,其他5款產品均賠償火化、殮葬服務費用,金額最高的是藍十字和保誠(3,000港元),而最低的是PetbleCare(1,000港元)。

圖表4:比較7款寵物保險其他條款細節(港元)

    點擊圖片放大

大部分寵物保險都可以網上投保 惟宜先貨比三家
小動物帶給人類歡樂,猶如「毛價之寶」。很多主人都未雨綢繆,為毛孩的醫療開支張羅。大部分寵物保險都可以網上投保,非常方便。本文只討論了寵物保險的保障及保費。其實,寵物保險產品亦有不保事項,例如投保前已存在疾病。投保前要了解產品的保障範圍,必要時向專業人士查詢。
 

【文章來源:10Life;原題:香港寵物保險比較 保障、保費全披露 | 10Life (2022年9月更新版)】

10Life是個保險比較平台,為用戶提供專業及中立的保險資訊。10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問,致力解構各種複雜的保險產品。我們着重對消費者重要的因素,釐訂保險產品的評分準則,透過客觀的數據分析,計算出保險產品的評分。

【ET財智Talk】美股9月見底後大升?利達黃耀宗推介3隻值博潛力股

=====

理財真實個案分析,立即免費下載《香港經濟日報》App

 

開啟hket App,閱讀全文

撰文 : Chris Pun 10Life總編輯

欄名 : 保險解碼

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款