【理財個案】臨近退休、家庭負擔大 應否沽售其中一個物業套現作其他投資?
臨近退休之齡,相信都會為將沒有穩定的現金收入而感到擔憂。有讀者今年58歲,坦言自己「上有高堂,下有子女」,想提升自己的被動收入,因此正猶豫應否沽售其中一個物業,並將所得資金用作其他投資。看看龔成是如何回答。
讀者:
我今年58歲,有兩個物業,估價2,000萬元,按揭欠款600萬元,並有現金、基金及股票合共600萬元。
這幾年投資都蝕錢,工作收入很不穩定。打算賣掉一層樓,先全數贖回另一層並做逆按揭,餘下應有300萬元 ,打算用作股票基金投資,或購買海外物業收租,這樣做可免卻供樓的壓力,並製造被動收入。不知你有沒有其他看法?
另外,想補充一下,我的家庭壓力大,上有父母下有小孩,需要盡量提升被動收入。
龔成︰
如果你收入不穩定,家庭開支大,在長綫創造現金流目標下,更重要是保留適量現金,以備不時之需。
投資不是炒賣,我們買入股票其實一個累積資產的過程,除非企業的質素有變導致虧損,否則不需要賣出。
你現時的投資組合以物業爲主,我們會以「股樓平衡」作爲投資策略,賣出其中一間投資物業套現是可行的做法。
套現後可先償還按揭,餘下的資金可以投資到股票市場,創造現金流。不太建議投資海外物業,除非你熟悉熟悉當地的環境,稅務等,如果你不熟悉然後投資,好容易有損失。
你現時58歲,可以用「平穩增值股」+「收息股」去創造投資組合。你負擔大和近退休之年,可以較集中投資收息股。
收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈 (02638) 、深高速 (00548) 、香港電訊 (06823) 、工行 (01398) 、恒生銀行 (00011) 、置富產業信託 (00778) 、陽光房地產 (00435) 、高息基金 (03110) 都可以。
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際 (00709) 、中石化 (00386) 、互太紡織 (01382) 等(記住,股價略波動,不能太過大注)。
你可以先動用一半的剩餘資金「分注」買入以上股票,餘下的另一半就等大跌市出現時,可以用來掃貨。
【本文獲作者龔成授權轉載】
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撰文 : 龔成
欄名 : 80後百萬富翁