【財務自由】美國夫婦30多歲退休 13項「簡單蠢事」助其儲到人生第一桶金

個人增值 18:38 2022/09/05

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可以提早退休,早日達成財務自由相信是不少人的人生目標。美國有一對夫婦,分別在33歲及35歲就成功提早退休,從事資訊科技的工作助他們累積到87萬美元(相當於約678.6萬港元),透過在市場投資操作,他們的淨資產在很短時間就增加至100萬美元。

丈夫Steve Adcock坦言,自己並非生於富有之家,亦沒有自己創業。夫婦二人亦沒有繼承任何遺產,全職生涯中更是沒有任何副業。他們只是以老派的方式累積財富,即通過努力工作,並透過策略性的財技將資產增值。

他總結了自己做了這13項「簡單的蠢事」,令自己成功過着提早退休的生活。

  1. 忽視「做你想做的事」的建議

他指出我們有熱情的興趣往往更多體現在創意方面,但這並不能幫助我們賺錢,只有我們的優勢可以。以他為例,他的興趣是攝影,但其強項是計算機科學。在2004年,其任職軟件工程師的起薪為55,000美元一年,而及至2016年其收入超過10萬美元。如果只追隨自己的熱情,他不敢肯定自己是否能賺到這麼多錢。

雖然將自己的興趣,與高薪兼有市場需求的工作結合是可能的,但這並不是普遍的事,因此比較適合的是圍繞自己擅長的事情建立職業生涯。

  1. 跟百萬富翁學習

在其職業生涯,曾與很多有財富的人一起工作。但他並沒有嫉妒他們,而是向他們好好學習。「我永遠不會忘記在我大學畢業後與我一起工作的Brian,他比我大幾歲。雖然他有百萬身家,但他只是戴着一隻相宜的Casio手錶,沒有穿任何名牌,甚至只駕駛着一輛舊車。」

  1. 不與人生輸家做朋友

如果你只喜歡與在酒吧飲酒及洗錢的人一起出去玩,自己都好有可能會跟從着這樣的花費習慣。Adcock不諱言,自己是透過提升朋友質素來提升生活。「我與辦公室中表現最好的人交流,我花額外的時間去與比我更成功的人相處。我的目標是與他們建立關係,他們的習慣影響了我,我們互相激勵。」

Adcock指,自此以後我開始能作出更好的金錢決定,以及減少飲酒。在工作中,我經常加班,並要求加薪及升職。

  1. 好好運用自己的工作福利

另外,他建議投資僱主都會供款的401(k)(編按:即美國的退休福利計劃),他與公司分別供款4%,由於公司為其供款一半,因此這對其而言是「免費資金」。一些公司可能還有提供健康儲蓄賬戶(HSA),以幫助員工節省稅前資金,用於支付合資格的醫療費用,HSA的好處是與401(k)一樣,在年滿65歲之後,可以用任何目的提取未使用的資金。

他又指,全職工作還可能會為僱員提供教育及培訓機會,以提升員工的計算機編程、會計及時間管理等技能,多參與這些培訓能有助在工作生涯中獲得晉升及加薪。

  1. 在14年間轉工5

轉新工通常都是獲得加薪的最簡單方法,因為在過程之中會透過協商獲得更高的人工。「每當我轉一次工,都可以獲得加薪15至20%,加幅遠遠較不轉工而公司只跟通脹加3%為多。」

不過,他亦提醒轉工的次數不宜太頻繁,盡量在每個工作崗位上留最少一年。因為招聘及入職過程都需花費時間及金錢,有些僱主或不會聘請頻繁轉換工作的應徵者。

  1. 使用自動轉賬

他會設定自動銀行轉賬,從自己的銀行戶口中提取一定的金額至股票戶口,這能確保自己每個月都有在薪金中分配一部分金錢去投資。另外,水電煤及信用卡帳單等,他都設定了自動轉帳,這能確保自己不會錯過任何一筆繳費,避免支付額外的利息及罰款。

  1. 忽視討厭你的人

他坦言有些人會批評他的洗錢方式,在拒絕與朋友去酒吧飲酒的時候,可能會失去了這些朋友。雖然這不是易事,但要忽視這些阻止的聲音,才能建立財富。

  1. 忽視自己的物慾

如果你的鄰居買了新車、船或房屋,並不代表你都要這樣做。最好能夠忽略自己物慾的方法是專注於自己的目標。「我和妻子每晚放狗的時候,都會談及對我們未來的希望,這有助於我們將自身的目標放在心中的首位及重要位置。我們都沒有被別人的消費習慣影響到自己。」

  1. 重視開放討論

很多時候,我們與伴侶在消費習慣、目標及夢想上都有不同的意見。如果一直將分歧置之不理,這或會引起爭論及其他問題,而導致無法實現財務目標。

他認為,健康的關係取決於伴侶之間的坦誠溝通,這樣才能確保雙方的目標保持一致。每天晚上的溝通,令他與妻子對於未來要實踐的目標都有一致的想法,以及對於要如何實現這些目標都有共識。

  1. 健康是其優先考慮

除了金錢之外,健康都是相當重要。如果要與其他事情相比,他會將健康放在首位。良好的健康令人更快樂及做事更有效率,同時減少了花費醫療費用的機會。

早前試過身材走樣及不健康的經歷,令他決定通過改善飲食習慣及定期訓練來轉變生活方式。短短兩年之間,成功減掉70磅。即使他已經達到41歲之齡,仍堅持每天做重力訓練,在今年他與妻子更花費10,000美元建造一個專用的家居健身室。「這是我們花過最好的錢。」

  1. 避免先洗未來錢的習慣

美國人共背負着逾8,400億美元的卡數,而信用卡利率極高,使信用卡債務成為最差的一種債務。他坦言自己從來沒有支付過1美元的信用卡利息。他父親曾教育他信用卡債務是不可接受的,即使只遲交一個月卡數都好。對於大部分人而言,信用卡令他們太易先洗未來錢,一旦變成習慣就會變得不可收拾。他指,自己使用信用卡是為了方便,但會每月還清卡數。

  1. 總是說「好」

Adcock指,在工作上即使不知道要如何完成上司予他的工作,都總會接受挑戰並在做的時候慢慢弄清楚。「我記得有一天在辦公室,我被召見與CEO開會,當時管理層想我升職擔任技術信息總監。由於我未曾做過經理級別工作,對於此晉升更是毫無心理準備,感到十分緊張,但最後我還是接受了。在過程中,我不恥下問並找到了前輩教導,學到了能提升我整個職業生涯的技能。」

  1. 不再去酒吧

在職業生涯的早期,Adcock指他經常和同事一起去酒吧。每次旅行,都會花70至100美元來買酒。一個多月以來,飲酒習慣耗費了其350至400美元。

有一天,他決定開始不再飲酒,並將本來花在飲酒的錢用作投資,結果幫助了其在35歲時建立了100萬美元的儲備金。

他奉勸要控制飲酒和花昂貴金錢買咖啡的消費。偶爾去酒吧是可以的,但如果變成了一種習慣,就會因為花更多不必要的錢而降低未來生活的質素。

 

責任編輯:鄭樂怡

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欄名 : 理財學堂

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