【金融人如何理財】張智威「保守」型投資者「寧願賺慢啲,都要穩」 為慳錢 不進行高消費活動

個人增值 11:00 2022/07/29

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信誠證券聯席董事及負責人員的張智威在大學時修讀經濟,畢業後第一份工作是在貿發局工作,主要是處理展覽會活動事宜,他直言自己畢業至今只做過3間公司,包括貿發局、輝立證券及現時於信誠證券擔任聯席董事。

他個人的投資態度傾向「保守」型,包括40%持有長綫的股票作收息,30%為衍生工具,期權等,作為短綫對沖之用,15%為現金持有,自己並沒有投資物業。他認為投資「寧願賺慢啲,都要穩」。一個投身金融界多年的人其投資卻如此保守,實令人好奇。

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做3年「無出糧」工作?

他直言自己曾經有3年是「白返工」,主要是由於「炒股」,將3年的人工「輸曬」。在金融界多年看到太多,例如「一個大浪殺到來 ,已經不見了」,明白到「平日賺得幾多都無用,一個股災就無咗」。他明白到股災有時難以避免,故此要在金融界不倒,需要做「股壇壽星」而非「股壇明星」,故此他往後的投資態度相對比較小心。他提及因為輸錢後,決意一改個人投資及理財思維,將所有不論輸贏的股票都全部清倉,重新再來。

首先他將出糧的50%收入放到一個盡量不會動用的戶口,這筆錢只在合適時間作投資股票用途,另一個戶口則放消費支出的錢。當年為了慳錢,他在會展返工,會從灣仔行路到中環再轉車,一切只為節省交通費。早餐選擇在家裡吃,帶飯返工,盡量不進行高消費活動,選擇行山,游水等低消費娛樂。

「博盡」都要睇人生階段

他認為不論投資或理財都要隨人生不同階段作出轉變,而作為「70後」的他,認為70後大部分都有一筆錢,現時亦不是可以「博盡」的年紀,故此先要懂得保住「儲蓄」,免得「臨老過唔到世」,另一方面,亦要懂得讓自己的財富增值,不要只放銀行,而是投資收息及長綫的股份。

他個人每個月會將定額存到保險儲蓄計劃上,儲了一定年份後,在60歲時可以每個月有一筆錢收取,另外亦有購買債券基金,並且有保證回報,而最後一樣是股票,由於比較波動,故其百分比亦相對其他較少。他又提到,在金融圈工作,有很多的變化,未來亦未有退休的計劃,除了現有工作外,今年他亦作出新嘗試,成為一位財經「YouTuber」,他於今年開設個人YouTube 頻道,與觀眾分享個人對於股市的看法,開設短短三個月有約3,000人訂閱 。

 

記者:陳玉蓮

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