【理財個案】30多歲夫婦育一名小孩持50萬現金 想用三分之二現金作投資應該點做?

博客 15:17 2022/07/28

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育有子女的年輕夫婦除了要應付家庭日常支出之外,還有養育小孩及其教育開支,在這情況下要有閒錢投資並不容易。有讀者指其夫婦二人月入約65,000元,月儲10,000至15,000元,希望能用儲蓄的三分之二來作3至5年期的投資,應該要點做?看看龔成是如何回答。

讀者:
你好,一直都有看你的個案分析。今次到我有問題想請教。希望你可以解答我的個案。

我和太太30多歲。有1個小朋友 讀幼稚園,有工人姐姐,每月供樓24,000元,每月供車5,800元。每月家庭收入大概65,000元,每月可儲10,000元至15,000元。

現有資金大概50萬元現金。有買儲蓄保險,少量外幣(日圓)。現在想用3分之2的資金來作3至5年投資,請問可以向甚麼方向投資?哪些股票適合?

龔成︰
當我們進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

以你現時30歲初去計,應集中做好增值部份,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用7500元做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。如果你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2至3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3至5成,視乎你投資知識多寡和了對這些股票的了解程度而定。

現時大市只是合理區中下部,你現有50萬資金可以先投入一半,用「分注」形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長綫投資。

至於「保險」主要是用來防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份保險,不是不可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,這類保險都有持有價值。但始終在財富增值角度,其幫助好有限,一般我就不建議買太多。做財富增值,應集中投資在優質資產(如優質股、物業等),效果才會理想。

日圓或者貨幣,其實只係政府發行借據,貨幣中期會以周期的模式運作,但長期來說,都是貶值收場,因為貨幣只有「交易價值」,並無真正的財富價值。而我們進行財富增值時,應該集中將資金投放在真正的資產,如物業、車位、優質股等。因此,如果你無實際用途,建議換回港元去投資。

最後,投資是一個長綫計劃,3至5年算係一個合格年期。但投資增值,我不建議只是在人生一小段去做,應該是長綫進行,對你財富才會有最正面的益處。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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