【強積金】《主要計劃資料文件》KSID 到底係咩來?

博客 15:38 2022/07/22

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朋友早前收到強積金信託人一份關於《主要計劃資料文件》的信,並為它拍照,然後放上社交平台,留言「求人肉翻譯」;再往下看看,也有不少回應,表示收到類似的信,但也不知道所謂何事。不知道在閱讀這個博客的你,又是否了解什麼是《主要計劃資料文件》?抑或大家連這封信也未拆開?不如讓我擔當這個「人肉翻譯」,回應一下大家的疑問!

根據積金局的指引,當大家登記參與強積金計劃時,該強積金受託人都必須發出《強積金計劃說明書》(Scheme Brochure),讓登記人清楚了解強積金計劃的詳細內容及相關風險。不過,一份厚厚的《強積金計劃說明書》相信已經令不少人望而卻步。有見及此,為了優化資料披露方式,讓計劃成員更容易理解其參加的強積金計劃的主要資料,積金局制訂了《主要計劃資料文件》,並要求所有強積金受託人於今年6月30日起,須提供予所有準計劃成員及計劃成員參考。

《主要計劃資料文件》Key Scheme Information Document,簡稱KSID,是一份標準化及簡化《強積金計劃說明書》的資料文件。KSID是如何做到標準化及簡化?

首先,KSID是將一份多達百頁的《強積金計劃說明書》濃縮成不多於8頁的文件,而且用字必須淺白,甚至鼓勵以圖示及圖表表述內容。此外,KSID以標準化的格式呈現和披露強積金計劃的主要資料,包括基金選擇、管理費用、供款安排、轉移及提取須知。KSID亦會帶出一些基本和簡單的強積金概念,例如「強積金為甚麼對你很重要?」「何時調整你的強積金投資組合? 」等等。

KSID更通過層遞式披露資料方式,以免讀者被太多資訊淹沒。如果讀者想了解詳細內容,便可透過網站連結和/或二維碼瀏覽其他提供強積金計劃詳情的文件,包括強積金計劃說明書(詳細闡述基金的投資目標和風險因素等重要資料)、積金局的退休策劃計算機和一些常用表格等。

其實,積金局的KSID就好像證監會早年就基金、投資相連壽險計劃及非上市結構性投資產品推出的《產品資料概要》(Key Facts Statements),標準化產品資料披露方面的規定。監管機構不斷優化資料披露,亦帶出了兩個訊息:

第一,隨著強積金制度成立超過二十年,產品推陳出新,基金選擇亦越來越多;

第二,強積金的資產已經累積至超過11,000億港元,比香港現時的財政儲備還要多,也成為每個市民不可或缺的退休儲備。

因此,對每個香港打工仔而言,強積金已變成了一個不可不知、不可不理的投資工具。所以,透過KSID多了解自己的強積金計劃也是應該的。如果對KSID仍感到一頭霧水,不妨找你身邊合資格的強積金中介人再深入了解箇中詳情!

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撰文 : 謝志雄 Alvin 萬通保險退休金及僱員福利部主管

欄名 : 保險DNA

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