【理財個案】60歲退休持500萬有樓自住 資產應如何配置才是正確?

博客 17:03 2022/07/21

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買賣股票是一門學問,即使買中股價有增長的股票,亦要在適當的時候沽售才能獲利。同樣地,如果要加注的話,甚麼時間才是最佳時機呢?今次的讀者除了對股票買賣策略有疑問外,還想查詢退休後的資產配置。看看龔成是如何回答。

讀者:

你好,想請教以下投資/理財問題:

1. 如果用一部份資金分注買入一隻股票,下一注是否等它回調10至15%再入?但如果股價一直都不回落,是否不用再加注?舉個例,領展 (00823) 買入價65元買第一注,之後見它沒有回調而一直上升到71元,是否堅持不用再加注?

2. 假設60歲退休,有現金500萬元,有自住樓,資產應如何配置?記得你之前提及過資產不能太集中,應分配在股票、A級債卷、年金、低風險儲蓄保險,比例應該是多少?方向正確嗎?

龔成︰

1) 一般來說,如果波動不大的股票可以等回調10至15%加注;如果波動大的就要將距離拉闊。我們決定是否加注,主要看數個因素:企業質素,組合比例和現時的值博率。

領展 (00823) 有規模,是優質股,現時處於合理區。只要是合理區都可以分注。你可以將資金分成3至5注,2注在60至70元;1注在70至80元,就算股價之後上升,只要仍然是合理區,又是你計劃加注的範圍都可以加注。

你可以當合理區和便宜區是一個金字塔,你第一注可能是在金字塔中間位入。不代表股票升,你就不可以加注,只要還在合理區就可以,但買入注碼就會相對細一點。因為較近合理區(金字塔)頂,所以會少入一些,就好像金字塔頂部,必然比底部細一樣。

重點是合理區內,而不是你首注的買入價,你要分清楚。

2)你的想法正確。如果已經持有物業,餘下的資金應該平均分配到不同的資產,平衡風險。

你可以將這500萬元,分成5部分。你預計每月有平均約2萬元的月現金流。第一部分投資收息股,你可以建立一個收息股的組合,目標是4%至6%的股息率的收息股,例如港燈 (02638) 、深高速 (00548) 、香港電訊 (06823) 、工行 (01398) 、恆生 (00011) 、置富 (00778) 、陽光 (00435) 、高息基金 (03110) 都可以。

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際 (00709) 、中石化 (00386) 、互太紡織 (01382) 等(記住,股價略波動,不能太過大注)。你平衡地投資這些股票,除了可以得到穩健的收息,同時可有效分散風險。

第二,投資債券,你可以選擇A評級的債券,年期較長都可以,但利息卻不高。你可以到銀行問問。

第三,投資年金,你可以看看,這是適合你的產品,零風險,可以有穩定回報。

第四,你亦可投資銀行低風險類的產品,你可自行到銀行了解下,總之是「低風險,持續現金流」的。

第五,持有現金,除了可做定期外,現金亦可以為你的後盾,以備不時之選。同時,若投資市場大跌,你可以在這時買到更多的收息股,股息率會進一步上升。

你可以將500萬元資金,平衡地分配在上述的項目上,對你來說是最好平衡風險,同時有穩定的現金流。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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