【MPF】宏利強積金10年表現大檢閱 29隻基金點揀好? 有3隻是長期冠軍(2023年1月更新)

強積金 15:03 2023/01/10

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強積金是港人退休儲蓄的重要部分,基金的長期表現至關重要。本網針對市佔率排名較高的宏利,羅列其「宏利環球精選(強積金)計劃」29隻強積金基金的近10年、5年、3年及1年的回報,每月更新。這些數據讓大家了解,若使用宏利,哪隻基金可以取得最佳回報。僅記以下只是歷史數據,不代表未來表現。而3年、5年及10年的數據,都是平均每年的回報率。

■宏利強積金表現■

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3隻冠軍基金︰康健護理基金、日本股票、歐洲股票

2022年市況極波動,撇除短期回報,從長期的歷史數據而言,宏利仍然有不少基金名列前茅,包括這3隻長期冠軍,分別是康健護理基金(10年平均每年升8.74%)、日本股票基金(10年平均每年升7.04%)及歐洲股票基金(10年平均每年升4.81%)。康健護理基金在環球股票類別中,是近一年、3年、5年及10年都是排名第一,可謂長勝基金;而宏利日本股票基金在同類基金中,近10年的長期數據排名第一;宏利歐股基金則是同類基金中,近3年、5年排名第一,近10年排名第二。

宏利的康健護理基金是MPF市場極罕有的行業基金,截至最新9月底的數據,基金有39%投資於製藥公司,19.8%投資於醫療設備公司,另外康健護理管理服務,及生物科技公司,也分別佔投資組合逾10%。

選好強積金基金很重要,從上圖可見,近10年最佳及最差的基金,每年平均回報相差逾10.1個百分點,10年下來總回報就是天與地的分別。

29隻基金眼花撩亂  宜謹慎選擇

宏利環球精選(強積金)計劃包含29隻基金,令人眼花撩亂,其實有不少是混合資產基金,排名中規中矩。部分類別有2隻或以上基金,例如中港股票基金類別,宏利有3隻,包括「香港股票基金」、「恒指基金」及較多人認識的「中華威力基金」,可是在同類基金中排名都較後。反而上述3隻冠軍基金,主打非中港股票,表現較佳。

如果非要選宏利的中港股票基金,比較長期回報也很重要,以10年回報來看,宏利MPF恒指基金平均每年升不足1%,與其餘兩隻基金有明顯差距。

月月派息退休收益基金  要留意派息率

宏利於2020年推出全港首隻強積金退休收益基金,當時揚言希望目標維持4厘派息率。讀者如選擇此基金,記得留意其每月派息金額,相對的年度化派息比率,是否達到成員心目中的水平。

保守基金力保不失  惟長期跑輸

上圖可見保守基金近一年來力保不失,因為這類基金主要存放在存款,以宏利的數據,其強積金保守基金截至今年第三季,67%資產為港元債券,其餘為存款及現金。

留意這類基金雖然助人安然度過熊市,但以10年平均回報看,是遠遠跑輸其他基金。

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本文最後更新日期︰2023年1月10日(文章引用數據為截至2022年12月)

 

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欄名 : MPF理財

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