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【理財個案】40歲打工仔手持100萬現金 可如何增值財富準備退休?

11:44 2022/06/30

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人生打拼到一半,是時候要開始部署自己的退休生活。有讀者已達40歲之齡,雖目前有不俗的收入及儲蓄,但仍有一層未供完的物業。而且他一直都沒有買股票的習慣,因此想知道可如何增值現時擁有的財富,令自己退休後可以過一個豐盛人生?看看龔成是如何回答。

讀者:

我今年40歲,月入6萬,每月家庭基本開支2萬,有一層未供完的樓,亦沒有買股票的習慣,只每月供6,000元基金,現有100萬現金在手。 近年,自覺要努力學習投資,增值財富,準備退休。想問可如何善用這些現金增值財富,計劃未來?

龔成︰

當我們進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

以你現時40歲去計,應以增值為主,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。

建議你用每月儲蓄,去做月供股票增值。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

但你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2至3成好了,甚至先集中在平穏增長股類。到你將來有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3至5成,視乎你當時投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

大市現處於合理水平,現有100萬資金,可以先用20至30萬。餘下資金和每月儲蓄,就等你有更多投資知識,或者大跌市機會出現時,才大力度掃貨,並長線投資。

至於你現時在月供的基金,可以衡量基金的投資策略,所投資的資產類別(最少要了解10大持股)、投資策略、風險程度、市場、費用成本、以及過往的表現(可以看其過往5至10年,如果回報是較主要投資市場高,有機會值得繼續投資)。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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