【理財個案】提早退休後憂收息股派息不穩 如何提升組合年回報至7%?

17:23 2022/06/16

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提早退休後,最重要是有足夠的被動收入,能夠享受理財的退休生活。有讀者年前已退休,透過買股收息建立被動收入,他因為煤氣 (00003) 在今年3月宣布停止派紅股後,開始憂慮收息組合或會有派息不穩的問題,希望能將組合的平均年回報提升至7%,他應該如何調整部署?看看龔成是如何回答。

【買股票前必須問自己一條問題:按此

讀者:

我一年多前提早退休,之前工作很忙,希望在退休後可以多享受生活,所以選擇了我認為比較「穩陣」的股票作為投資收息,有些股票是工作時慢慢儲,有些是離職後用公積金買的。現在組合大慨情況:

  • 煤氣 (00003) 90,000股,平均買入價13.2元
  • 電能 (00006)   16,000股,平均買入價45元
  • 新鴻基 (00016) 1,500股,平均買入價96元
  • 港鐵 (00066)  20,000股,平均買入價43元
  • 粵海投資 (00270)  20,000股,平均買入價12元
  • 港交所 (00388)  1,400股,平均買入價120元
  • 越秀交通 (01052) 40,000股,平均買入價4.9元
  • 中銀香港 (02388) 10,000股,平均買入價33元
  • 安碩A50 (02823) 15,000股,平均買入價11元
  • 安碩HS科技 (03067) 20,000股,平均買入價15元

但煤氣 (00003) 在今年3月宣布停止派紅股後,除了降低回報,也令股價急跌。這令我很擔心我的投資組合的平穩及派息。

我希望優化組合,提高每年平均回報至6至7%,但同時不想要花太多時間打理這些投資,希望你給我些意見。

現在我除了股票外,也有一些3至5年期的保本保息的保險儲蓄計劃作為退休後收入,年息約2至3%,也是比較低。

另外有朋友提議我買收息基金,你又有甚麼看法?

龔成:

由於你係已退休人士,投資應以收息為主。

你持有的股票,都是有質素。但安碩A50 (02823) 、安碩HS科技 (03067) 是潛力型股票,風險較高,不適合你,建議不要持有太多。

港交所 (00388) 雖然都是潛力股,但同時有一定股息,你可以持有,但不宜佔組合太高比重。

煤氣 (00003) 取消派紅股,其實對佢無實質影響,因為派紅股只是左手數與右手數的問題,無論對長遠股價,或企業價值,都無影響。

不過,由於過往佢保持相同的股息,在派紅股的情況下,等同於股息增長。今年決定不派紅股,有可能反映管理層認為,企業往後的增長減慢,會對企業有不利。

但最重要,仍是睇企業之後的發展。暫時睇,企業仍是有發展的,但增長力減少咗。

不過,最重要係煤氣 (00003) 和港鐵 (00066) 其實唔係收息股,佢地派息唔高,但有平穩增長力。建議你最少沽出部分,換至真正收息股中。

以下是一些優質收息股,現價都合理,你可以參考下。

可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股:

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如:

記住,股價略波動,不能太過大注。

你退休所得資金,除了買收息股,你都可以考慮在被動收入組合中,加入一些債券、年金、定息產品,去令投資組合更多元化。同時間保留一定現金,以備不時之需。

至於保本保息保險計劃,都可以買少少。而收息基金,一般都有一定收費,其實你直接去買收息股或者債券,會較理想。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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