限時免費
App 獨家
前往
掃描開啟:

【理財個案】36歲120萬股票倉帳面慘蝕40% 望20年後滾存至千萬應點調整?

15:26 2022/06/09

分享:

分享:

不少人均要面對供養退休父母的問題。有讀者表示,父母有長期病患及重症,但未有買保險,預計將來會有頗大的支出。在個人經濟需要及家庭負擔之下,她同時希望以現時120萬元股票倉,以20年時間滾存至千萬,但組合當中有不少股票帳面蝕近40%,應如何調整組合?有哪些股份應沽出、哪些股份值得加倉?看看龔成是如何回答。

讀者:

 36歲

  • 持有市值1,100萬元物業(尚餘150萬元按揭)
  • 現金:30萬元
  • 股票:約120萬元
  • 與男友二人月入:7萬元
  • 與男友二人每月儲蓄:5,000元

本人36歲 ,與父母及男友同住,住在早幾年樓換樓的自置物業。當時以900萬元買入,現時大約市值1,100萬元。當時做了180萬元、為期30年按揭,尚有150萬元按揭,月供7,000元。

二人月入7萬元,工作穩定,但花費較多,扣除家用、保險及其他開支,每月只能儲5,000元左右,將來希望能夠改善理財習慣,每月目標儲蓄1萬元。

二人現時在按揭高息存款掛鈎戶口存有約30萬元現金,會留為兩老醫療的開支備用,因他們有長期病患及重症,但未有買保險,預計將來幾年會有頗大的支出。

【34歲月入7萬望10年後退休 持200萬怎樣創造每月5萬被動收入?:按此

股票組合:

  • 滙豐 (0005) 平均買入價59.2元
    (早年用按揭的100萬元買,打算「瞓身」收息,就可以有被動收入供樓,不過現在價又跌,息又跌,派息只勉強打和按揭利息部分)

    以下為這兩年的儲蓄分批買入,今年一暴跌 ,變相高追,全倉平均帳面蝕40%:
     
  • 香港電訊 (06823)  平均買入價10.60元, 五手
  • 宏利 (00945) 平均買入價110元 ,一手
  • 友邦 (01299) 平均買入價98元,兩手
  • 新世界 (00017) 平均買入價33.1元,四手
  • 小米 (01810)  平均買入價20.88元, 五手
  • 安碩恒生科技ETF (03067)  平均買入價17.7元,34手
  • 阿里健康 (00241) 平均買入價16.16元,三手
  • 蘋果(美:AAPL) 平均買入價118美元,10股

基本上帳面都是蝕錢,以上股票早前大跌,應怎樣部署? 因為我覺得自己不懂得制定止蝕位。

如滙豐 (00005) 有望「返家鄉」,建議可以贖回幾多? 之後,我會留返一部分現金做兩老醫療費用,餘下資金如何部署?

小米 (01810) 、安碩科技 (03067) 是否可長期持有?應否再買入?例如自製月供,拉低平均買入價?

組合當中阿里健康 (00241) 最受為重創,是否企業本身已欠缺質素,好像太受母公司及內地政策影響,應該忍痛止蝕,再轉其他嗎?

中期目標:希望過多三四年加人工後,可加按持有物業,再買400萬元的樓,以租供樓,長遠作為被動收入。

長遠目標:以現有120萬元股票倉起步 ,希望每年有10至15%回報,到10年後有5至8%回報,希望20年後滾存到1,000萬元。不過這兩年已有帳面損失,不知怎樣調整。

龔成︰

你現時有負擔,再加上將來開支會變大,建議先留半年以上支出做防守後再投資比較合適。

首先你要明白一個概念,我們持有一隻股票與否,關鍵是企業質素、前景,不要被買入價影響。因為我地買股票就是買企業。

買入價及你的賺蝕位,只是一個心理因素,該企業長遠的發展,才是我們是否值得持有的重點,而我們不會定「止蝕位」,除非企業的質素有變。

如果是優質的股票,大跌市的時候,如果有資金應該加注,因爲優質的股票長遠會回升,跌市就製造了一個很好的買入機會。

滙豐 (00005) 有質素,但增長力減弱,收息可以,但就不建議將所有資金都集中在一隻股票上,比例不要超過組合的15%。

【夫妻擬售出租樓套現900萬 目標製每年80萬被動收入 收息組合應點砌?:按此

小米 (01810) ,安碩恒生科技ETF (03067) 都是潛力股,可以長綫持有。現時兩者都處於合理區中間以下區域,如果資金充裕,可以分注。我們加注的原因不是為拉低平均價,而是組合的配置,兩者都可以月供。

阿里健康 (00241) 是潛力股,業務上有好大的潛力,不過,本質波動,股價上落大,這類股風險都不少,估值比較難,企業本身有不確定性加上政策有監管,如果你佔比較多,建議適量減持,換碼到其他風險較低的股票。

香港電訊 (06823) ,友邦 (01299) ,宏利 (00945) ,新世界 (00017) ,AAPL都是優質的股票,可以持有。

你現時已經持有一個物業,如果再買入物業會令財富較為集中於一類資產,但現時你與父母同住,如果將來會有搬出的可能都可以考慮,現時香港樓的回報率偏低,建議在有較大的值博率再考慮買入。

每年10%(連股息再投資)的回報有可能,但就不要太集中在中短期的波動,只要久不久檢視一下企業的質素,長綫持有就可以。

如果你留有一部分資金用作生活所需,仍然有錢剩的話,你可以用「平穩增長股」+「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。

至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在便宜價加大力度掃貨,然後長綫投資。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

【ET財智Talk】經濟衰退風險趨升 嘉信理財林長傑教資產配置攻略

======
理財真實個案分析,立即免費下載《香港經濟日報》App

撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款