【退休理財】調查:港人退休被動收入偏低 退休每月平均開支按年升17%

退休規劃 12:26 2022/06/08

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香港財務策劃師學會公布「香港退休開支指數」,假設港人於60歲退休,以及壽命至85歲,排除通脹等因素,推算市民需要至少400萬元儲備,才足以過理想的退休生活,而退休人士在2021年每月基本開支為13,465元,較2020年增加2,000元。

退休每月平均開支明顯上升

香港財務策劃師學會委託研究機構 「尼爾森愛科(香港)」,於2021年以電話訪問形式收集香港約300位退休人士的生活開支等數據,通過分析及加權反映香港市民退休財務生活的真實面貌。

調查發現,在疫情緩和下,退休人士日常開支增加,升幅最大類別包括家庭服務、供養家人、外出用膳等。以2020年為基準年(指數為100),2021年錄得的指數為117.4,升幅達17.4%。調查發現,2021年受訪者的每月平均開支明顯上升,每月基本開支為13,465元;較2020年的增加2,000元。

調查指,退休指數明顯上升,主要是因為3大原因,包括(一)基本食品價格,尤其是新鮮蔬菜及肉類價格大幅上升,(二)調查時段疫情緩和刺激市民外出用膳及消費意慾;以及(三)政府消費券的蝴蝶效應。

退休收入比例不理想

該調查又發現港人退休收入比例不理想,有43%港人的退休收入不及退休前的一半。他們的被動收入亦偏低,對於個人儲蓄及強積金的依賴程度均高於整體水平。而退休生活質素方面,83%受訪者有透過物業投資或投資回報,支持退休支出的受訪者滿意退休生活,高於整體水平,可見退休滿意程度與擁有被動收入來源成正比。

逾半港人(51%) 對退休後財務狀況感到警剔,而有採納專業理財意見,仍感警剔者只佔36%。「退休三寶」依舊認知度不足,年金、逆按揭及保單逆按分別名列榜末,距首位的股票少近半。

香港財務策劃師學會主席李澄幸表示,退休人士除了善用年金構建被動收入外,亦應該建立均衡的投資組合以應對通脹,同時要關注醫療及長期照料的安排。

 

責任編輯:李瑩

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欄名 : 退休理財

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