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【理財個案】夫妻擬售出租樓套現900萬 目標製每年80萬被動收入 收息組合應點砌?

11:00 2022/06/03

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高薪工作雖然人人趨之如鶩,但愈是高薪,工作壓力可能就愈多。有讀者表示,擬沽出兩個出租物業,套現後再用約1,000萬元買股收息,希望能夠創造每年80萬元的被動收入。他表示,期望有足夠的股息收入後,他和太太可轉工減輕工作壓力,有關計劃是否可行?該收息組合又應如何組合?看看龔成是如何回答。

夫妻
男:44歲 女:32歲
家庭收入:11萬元
每月開支:5萬元 (包括物業供款)
物業:現有3層樓,都要供,2層出租(各有約8,000元租金收入),一層自住。
現金:約50萬元
股票:約170萬元

夫妻二人想將其中兩層物業放售,大約套現900萬元,並將這筆資金投入股票,想將現有的投資組合慢慢轉換成以收息為重心。

他們大約希望以本金1,100萬元收取7至8%股息,大約每年產出約80萬元被動收入。

他們想將900萬元分注投入以下股票:

當成功套現及分注投入後,他們都希望轉做一份較輕鬆的工作,維持大約家庭收入7至8萬元。另一個單位位於九龍區,市值約800萬元,亦會在兩年禁售期後放售,並將錢用在屯門購入3房單位自住。

如果計劃可行的話,他們的工作量會再減少,家庭收入可能只維持約6萬元。

龔成︰

如果你們希望透過收息股現金流,減少自己工作量,上述方法是可行。

相對於預期平均會有7%至8%回報,我覺得6%較為合理。

你所提及的收息股都有質素,我建議可同時參考以下收息股,作為組合一部份。

目標是5%、6%的股息率的收息股,例如: 

如果你能承受到風險,有些更有超過8%、10%的高息股,但股價就略有風險,要自己衡量:

配置收息股時緊記要平衡行業風險,單一企業和行業,不要佔組合15%和30%以上,銀行業更加不要高於組合20%,否則會有過度集中性風險。

現時組合股票中,建溢集團 (00638) 質素中等,不宜大注。另外比亞迪 (01211) 為潛力股,如果你無必要套現的話,可以持有多一段時間,待電動車發展成熟才出貨。

至於現有50萬元,你可以先保留。一方面作為你生活應急錢,另一方面,如果大市有明顯回調,你可以加大力度入貨。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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