限時免費
App 獨家
前往
掃描開啟:

【財務自由】美國百萬富翁30歲享財務自由 分享7個必經階段

18:23 2022/05/26

分享:

分享:

近來愈來愈多人以實現財務自由為目標,希望能夠提早退休,享受理想生活。要達到財務自由,除了要有紀律的儲蓄及投資習慣,更重要是時刻檢視進度,了解自己與目標的距離,以及如何調整策略,增快腳步實現目標。美國一名在30歲時實現財務自由的Grant Sabatier提出,要達到財務自由要先經歷7個階段,即睇你處於邊個階段!

【教你掌握「佛系」致富法 滾存儲蓄達財務自由:按此

暢銷書作家Grant Sabatier在24歲時儲蓄只有2美元,接觸到財務自由的概念後,便決心改變自己的金錢觀及理財習慣,透過建立副業,增加被動收入及創業,在5年內將個人財富累積至超過125萬美元(相當於約981萬港元),並在30歲時達到財務自由。他以個人經歷及心得分享,認為實現財務自由,有7個必經階段。

■邁向目標7個必經階段■

    點擊圖片放大
    +5
    +4

第一階段: 了解個人財務狀況,定立目標

Sabatier指,第一步是先要評估個人的財務狀況,包括有多少錢、有否欠債,以及個人的財務目標。他認為,如果不知道從哪裡開始,就無法到達你想去的地方。

第二階段:自給自足

在財務上能夠自給自足,即是指無需任何幫助,例如父母、朋友資助,即可賺取足夠的收入來支付生活開支。Sabatier指,在這個階段的人可能是靠工作收入過活,或者靠貸款維持生計。

第三階段:不再月月清,能建立儲蓄習慣

處於第3階段中,你的收入扣除生活開支後,能夠有額外的金錢撥入儲蓄及投資,讓你有能力為未來進行部署和投資。Sabatier指,即使收入增加,也不代表你的資產增加,重點是你如何建立儲蓄及投資的習慣,累積財富,為未來作打算。

【30歲達到財務自由! 歐洲巴菲特提倡442投資原則:按此

第四階段:建立安全網

達到第4個階段的人,已有足夠的財政能力,能夠償還信用卡等高利率債務,並建立約有6個月生活開支的應急基金,確保財務狀況穩定,不會因意外情況而偏離軌道。Sabatier指,在這個階段的人,因為有足夠的財政能力,就算突然失去工作,或需搬到另一個城市,也不會感到憂心。

第五階段:擁有足夠靈活性

處於第5階段中的人,至少有相等於兩年的生活費的儲蓄,這筆錢可以為生活提供一定靈活性。Sabatier認為,有了這筆儲蓄及資產,處於這階段的人,可擁有更多自由掌管時間,例如是暫停工作一年等。

第六階段:財務自由

根據Sabatier的框架,實現財務自由的人可以完全靠投資產生的收入為生,通常有以下途徑可以達到財務獨立:

  • 儲蓄大量資金,能夠從投資組合收取利息收入,靠投資利息過活
  • 擁有出租物業,租金收入足夠應付生活開支
  • 以上兩者兼具,產生足夠的資產

Sabatier指,在達到這個階段,必須將大部分收入進行投資。但與此同時,你可能要改變生活方式,降低生活成本。要達到財務自由,就必須改變自己的思維方式,擺脫傳統的理財方式。

通常一般人都期望可以把收入的5%、10%、15%儲蓄起來,工作到65歲就會退休。但如果你積極儲蓄和投資,就可以更快擺脫工作,對未來生活有更大的主導權。

第七階段:擁有豐富資產

實現財務自由的人,或仍要留意個人的投資組合表現,然而處於第7階段的人,就是擁有大量資產,更是遠多於真正生活所需。Sabatier指,來到這個階段已經毋須再擔心錢,這當然是人人都渴望達到的水平。他強調指,「如果你想讓生活看起來不一樣的話,就必須作出不同的選擇。」

【ET財智Talk】美國經濟衰退機會逾3成?利達黃耀宗談不同資產的部署策略

責任編輯:李瑩

=====

理財真實個案分析,立即免費下載《香港經濟日報》App
 

欄名 : 理財學堂

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款