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【理財個案】34歲月入7萬望10年後退休 持200萬怎樣創造每月5萬被動收入?

15:00 2022/05/26

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想提早退休,除了要有足夠的儲蓄外,自製穩定的被動收入亦相當重要。有讀者今年34歲,任職銀行,他現時持有200萬元現金,目標10年後退休,想自製每月5萬元被動收入應如何做到?看看龔成是如何回答。

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讀者:

你好,本人34歲,任職銀行,月入7萬元,租金收入2萬元,家用1.6萬元,未來每月可以有閒錢約4至5萬元投資。

手頭上持有資產:

  • 150萬元現金,存放員工出糧戶口有3%年息
  • 另50萬元現金,存放高息供樓戶口約1.5%年息
  • 自住物業市值約1,200萬元,貸款餘額約450萬元 (月供1.6萬元)
  • 飾金約25萬元
  • 年金已供3年共18萬元

今年3月之前沒有股票投資經驗,財務知識也相當有限。3月首次用約8萬元買騰訊 (00700) 1、中國銀行 (03988) 、中信銀行 (00998) ,未來主要希望透過賺取高股息為財富增值。

希望在10年內退休,每月被動收入5萬元,不知是否可行,故請教一下:

1. 一次性買50萬元安聯派息基金,年回報約7%,每月收3,000元

2. 一年內繼續不斷增持高息內銀股至約50萬元,但以2至3隻為上限,以低位分段入市,預計每年財息回報約5萬元,之後每年增加30萬元投資

3. 間中買入一些潛力股如騰訊 (00700) ,中石化 (00386) ,上限每年20萬元

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龔成︰

如果你希望10年後每月有5萬元現金流,以股息率6%計,你需要本金1,000萬元。

1. 若你要達成目標,你應以增值為主。你持有股票都有質素,但中行 (03988) 、中信銀行 (00998) 主要是收息,增長力不明顯。

出糧戶口、年金、高息供樓戶口同樣都是用作收息,不會有明顯增長,我不建議投放太多資金。

你的年金已經供款3年,宜繼續供款,但不要再加大投入。

安聯派息基金7%回報勉強可以,但你要確保是保證回報,以及不會有賺息蝕價的問題,否則不易投資。

2. 策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你可以用每月的5成儲蓄,即是用25,000元做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

如果你現時沒有太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,就不要持有過多,最多維持2至3成好了,甚至先集中在平穏增長股。

若你有一定投資知識,潛力股比重可以相應調高,佔組合約3至5成,視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

現時大市只是合理區中下部,假設你用出糧和高息戶口一半資金去投資,即100萬元。這筆資金可以先投入一半,用「分注」形式,慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長綫投資。

我假設投資回報有10%(連股息再投資),你需要每月投資50,000元 + 現金100萬元,10年後大約會增值至1,200萬元,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。

3. 騰訊 (00700) 可以,但中石化 (00386) 主要是收息為主,故不建議。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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