【理財個案】50歲自僱人士為退休部署 應如何重整200萬元股票組合、100萬元現金?

博客 16:23 2022/05/12

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踏入50歲,不少人開始部署退休生活。除了要準備足夠的儲蓄應付生活外,適當地調配投資組合,做好風波管理,亦相當重要。有讀者今年50歲,是一名自僱人士,他現時持倉約市值200萬元,且有100萬元現金,應如何重整股票分配,為退休生活作準備?看看龔成是如何回答。

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讀者:

本人50歲,是一名自僱人士,每月收入35,000元至60,000元不等。每月開支16,000元。預備65歲退休。希望令現時資產倍增。現時有現金約100萬元,一大堆股票約200萬元,請問你有甚麼建議?

儲蓄保險已供完105萬元,還有40萬元要供,預計4年內供完。儲蓄保險到65歲可增值到450萬元。

1. 40萬元強積金,建議甚麼配置?打算買50%中港基金及50%大中華基金?

2. 20萬元等值的黃金實金,有甚麼建議?

3. 想重整股票分配?短期打算買500股騰訊 (00700) 及200,000股FI二南方納指 (07568) ,可以嗎?

4. 我的年紀除了投資股票外,還可以買甚麼令到資產增值,為退休生活作準備?

投資組合:

  • 中石油 (00857) 300,000股,之前買未返到家鄉,平均買入價6.567元
  • 中國人壽 (02628) 10,000股,之前買未返到家鄉,平均買入價26.35元
  • 阿里巴巴 (09988)  2,000股,平均買入價103元
  • 小米 (01810) 20,000股,平均買入價13.74元
  • 建設銀行 (00939) 20,000股,平均買入價5.62元
  • 中生製藥 (01177) 10,000股,平均買入價4.7元
  • FI二南方納指 (07568) 2,000股,之前買未返到家鄉,平均買入價21.28元

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龔成︰

1. 先說你的持股, FI二南方納指 (07568) 這類反向ETF,當中包含槓桿成份,風險較高。而且過去多年,大市整體都是上升,故不建議投資這類ETF。

中石油 (00857) ,中國人壽 (02628) 質素中等,不宜持有過多,中石油 (00857) 佔比過多,建議適量減持,維持組合比例10%以下較好。

其他可以持有。

2. 強積金的配置其實不複雜,你只要按你的年齡階段分配即可,年輕時較進取,中年平穩,退休前轉保守。基本上按年齡,慢慢按原則調整就得。

你要看看所選基金過往的表現,若能平穩增長就問題不大,但要慢慢加入保守基金。

3. 黃金在理財中有防守的作用,主要是對冲大型黑天鵝事件,佔組合約3%就足夠,多餘的可以用來投資增值。

4. 以你50歲年齡,其實要開始為退休準備,股票是最爲普遍的增值工具,而且流通性高、變現快。你可以投資「平穩增值股」+「收息股」來增值。

潛力股如騰訊 (00700) 、阿里巴巴 (09988) 、小米 (01810) 、中生製藥 (01177) 風險度偏高,現貨可持有,但不要高於組合2成,但不建議額外投資風險較高股份。

未來策略上,你每月5成儲蓄,即10,000至15,000元做月供。其餘先儲起,然後一邊月供、一邊儲蓄。

若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。

同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如:

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如:

(緊記,股價略波動,不能太過大注)。

至於餘下的現金(包括手上100萬元)須等待機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在便宜價加大力度掃貨,然後長綫投資。

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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