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【加息部署】美國再加息50個基點 對香港人投資理財有咩影響?

12:15 2022/05/05

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美國自今年3月份首次加息25個基點後,5月議息會議後一如市場預期加息0.5厘,正式進入加息周期,而且加息步伐較以往有所加快,這對投資者、甚至是市民的生活有何影響?

由於美元是全球流通的國際貨幣,其利率政策對全球經濟帶來的影響深遠。若其他國家及地區不跟隨美國加息,將造成息差,導致資金流出。而香港實行聯繫滙率制度,港元與美元掛鈎,因此金管局在美國宣布加息後會否上調基本利率成關注焦點

在加息周期開始後,這些息口的變化往往會對普羅大眾的投資理財構成影響,本網將會從存款利息、借貸成本、債券利息及家庭財政等方面作分析,讓大家能夠參考並作出部署。以下先從存息及貸息方面,談談加息對大家生活的影響。

對存款利息的影響

在美國展開加息周期,香港銀行為了避免資金流走,往往會推出一些優惠的定期存款計劃,以更吸引的利率回報留住存戶的資金,因此一般來說投資組合中儲蓄比例較高的投資者會受惠。

不過,這並不是一定會出現的情況,香港銀行過去亦曾試過因為資金充裕,而毋須提升存款利率以吸引客戶存入資金。

對借貸成本的影響

雖然加息可以增加我們的儲蓄回報,但同時亦會推高借貸成本,大家在此時期作借貸必須要留意相關風險。當中最大影響莫過於樓宇按揭,這是很多香港家庭最大筆的債項。

由於按揭貸款所涉及的金額大,而且年期長,因此對息口變化極為敏感,以買一個800萬的單位,借9成按揭及分30年還款為例,若按揭利率由2.5厘升至約2.625厘的話,每月供款可由28,449元升至28,938元,每年供款增加5,868元;若利率大升2厘至4.5厘,業主供款壓力將會大增,每月供款將增加逾8,000元,1年的供款開支將增近10萬元。

加息對按揭供款的影響
假設:800萬元的單位,借9成按揭及分30年還款,目前利息為2.5厘
利率(假設全期定息) 每月供款 每月供款增加 每年供款增加
2.5厘 28,449元 - -
2.625厘
(加息0.125厘)
28,938元 489元 5,868元
3厘
(加息0.5厘)
30,355元 1,906元 22,872元
3.5厘
(加息1厘)
32,331元 3,882元 46,584元
4.5厘
(加息2厘)
36,481元 8,032元 96,384元

另外,除了按揭貸款之外,大學生的免入息審查貸款、私人借貸、孖展等借貸利率都有機會受影響。

如果想知道加息對債券利息及家庭財政有何影響,請留意下一篇分析。

 

責任編輯:鄭樂怡

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