【強積金】MPF周年權益報表收咗都當睇唔到? 隨時影響退休儲蓄!

博客 16:40 2022/04/22

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常言道,「你不理財,財不理你」,相信很多香港人都聽過,我身邊亦有不少人跟我講,明白這個道理,但事實上,又有多少人做到?即使你沒有股票、基金、外幣等投資,但如果你是一名「打工仔」,你肯定有參與強積金投資;而且,你所投資的金額可能比你想像中多。

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根據積金局數據,截至2021年年底,每名強積金計劃成員平均持有的資產約258,000元;這個數字對大部分的打工仔來說,絕對不是一個小數目。但很多人都會跌入一個「理財迷思」,就是只會理眼前的小財,卻沒有認真去理影響退休生活的大財,亦即是大家的強積金!

例如,政府剛派發新一輪的消費券,大家都期待怎樣花這5,000元,但試問有多少人知道自己所有強積金戶口現時的總值是多少?又例如,很多人會花時間去網購,為的可能只是一個少少的折扣,但卻沒有理會強積金投資過去的表現;要知道,累積多年的強積金,幾個巴仙的回報上落,可能已經是以萬元計的差別!

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管理強積金第一步:周年權益報表

要了解自己強積金的現況,或許沒有想像中的困難。因為法例規定,強積金受託人每年最少會發出一份周年權益報表,簡稱ABS(Annual Benefit Statement)給每一個成員,而且必須在計劃每個財政期完結後的3個月內提供此報表。因此,我相信大家陸續都會收到過去財政年度的周年權益報表。

我身邊很多朋友,收到ABS後,都會原封不動「收藏」起來;有些人甚至以為是廣告宣傳,直接投進垃圾箱。但要管理好強積金,ABS是不能不拆的信!因為ABS有如強積金「成績表」,你可以一眼看清現有強積金的狀況,當中最重要的包括:

  • 帳戶結餘
  • 基金組合
  • 帳戶自開立起計算的盈/虧
  • 帳戶的資金進出(如供款、權益提取及基金交易)

其實要理解ABS,可能比網購還要簡單,因為積金局已經提供不同工具,如《周年權益報表》小冊子,圖文並茂解釋如何解讀ABS。如果你依然覺得很難解讀ABS,不妨可以向強積金中介人求助。因為ABS只是管理強積金的第一步,之後要做的就是按自己不同人生階段的需要和風險承受能力,定期檢討基金組合。再者,如果你擁有多個強積金個人帳戶,也可以考慮整合起來,方便日後管理。畢竟,收到一封周年權益報表,總比收到多封來得簡單!

 

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撰文 : 謝志雄 萬通保險退休金及僱員福利部主管

欄名 : 保險DNA

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