【儲蓄保險】回報高過綠色債券?呢款短期儲蓄保保證回報達2.8%

博客 19:05 2022/04/14

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港府擬於短期內重啟發行綠色零售債券(簡稱綠債),形式與通脹掛鈎債券(iBond)一樣,今次保底息率升至最少2.5%,與本地通脹水平掛鈎,每手10,000港元,年期3年,在環球股市波動情況下,這類能提供穩定回報的產品尤為吸引。

今次綠債發行總額亦加碼至150億至200億港元,參考上輪iBond認購人數72萬人,估計每人穩中2手,總金額為20,000港元,可謂「爭崩頭」。

其實,如果想像綠債或iBond一樣穩賺回報,港元短期儲蓄保險毋須抽,保單年期約3年至8年,部分5年保證內部回報率(IRR)更超過2.5%,而且可以按自身財務狀況選擇供款金額,更具彈性。

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港元短期儲蓄保 5年保證IRR達2.82%

在本港銀行定期存款年利率低企、環球市況波動下,提供穩定回報的港元短期儲蓄保險別具一番吸引力。上表短期儲蓄保險比較中,產品全是港元保單,且全部可於網上投保,供款期1年至3年不等,保單年期為3年至8年,期滿時保險公司會繳付保證現金價值。

10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率。上表中,有7款產品5年保證IRR最少2%,當中最高的,是1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃,其5年保證IRR達到2.82%,8年期滿保證IRR則達3.09%。

至於3年供款期的立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃則緊隨期後,5年保證IRR為2.61%,8年期滿保證IRR則達3.00%,產品具有一定彈性。

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保單年期3至8年 須注意流動性風險

值得留意,綠債有二手市場,可以讓零售投資者短時間內套現離場;短期儲蓄保險若提早退保,通常會有一定損失,例如在投保一年後退保,大部分產品將錄得負回報,最誇張的首年退保保證IRR低至負35%,即一年便要打65折收場,其他亦不乏負19.62%、負18.45%等,故投保人投保前一定要確定保單期內,有足夠流動資金應付突發開支。

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雖然短期儲蓄保險回報遠較銀行存款利率吸引,但始終與銀行存款有別,不受存款保障計劃保障,保險公司的營運及財務狀況將影響履行保單契約的能力,假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務,保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。

 

本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料爲準。以上保費資料更新至2022年4月11日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。

【文章來源:10Life;原題:【港元短期儲蓄保險比較2022】驚綠色債券爭崩頭?有兩款儲蓄保回報更高

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撰文 : Chris Pun 10Life總編輯

欄名 : 保險解碼

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