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【理財個案】一家三口擬3年後移居英國 如何滾存置業資金及生活費至250萬?

16:50 2022/04/14

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近來不少港人計劃移居海外生活,有讀者計劃3年後整家移居英國,並在當地買入市值約200萬元的物業,預留50萬元的流動現金,以維持半年至一年生活費用。他現時應如何建立投資組合以達成目標?看看龔成是如何回答。

讀者:

你好,本人36歲與太太育有一子,打算3年後在英國買入市值200萬元左右的物業及持有50萬元流動現金,以維持半年至一年生活費用。

本人與太太月入共6萬元,未持有任何物業。現時持有約20萬元市值股票,流動現金50萬元。

想請教閣下會建議甚麼投資組合有助達成目標?謝謝!

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龔成︰

由於你3年後,就會離開香港,做增值係可以,但就要保守少少。

你可以投資「平穩增值股」+「收息股」,作為增值。策略上,你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。

同時,可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如:

都可以。

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如:

(記住,股價略波動,不能太過大注)。

現時大市只是合理區,你現有50萬元資金可以再投入多15至25萬元,用「分注」形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長綫投資。

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我假設投資回報有7%(連股息再投資),你每月投資3萬元+70萬元資產,3年後大約會增值至200萬元。

如果你每月儲蓄,做不到3萬元這水平,可能要比較集中喺「平穩增值股」,甚至要加入「潛力股」類,去提升增長力。

不過你時間不多,我建議最多集中「平穩增值股」好了,以免不確定性太高。

到你要移民前半年,你就要開始慢慢沽貨套現,唔好到用先一次過沽,因為無人知當時個大市水平。因此,你要慢慢沽,去平衡價格波動的風險。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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