疫情下樓下交投淡靜 如何善用按揭預批?

博客 13:50 2022/03/30

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過去2、3年,銀行按揭生意應接不暇,按揭預先批核的服務可說名存實亡,但近月新買賣個案因疫情放緩,多家銀行再推出預先核服務以鎖定目標客戶。究竟此類服務有何賣點?又適合甚麼類型的客戶?

【選用定息按揭要考慮的因素:按此

所謂預先批核,是指準買家在簽署買賣合約前,先行找銀行,根據申請人的入息、信貸紀錄、打算購入單位的價格,作出按揭批核。銀行會提出有限制條件的批核結果:包括按揭額上限、還款年期及利率等。原意是方便準買家入市,減少簽署買賣合約後,因不獲銀行提供按揭而撻訂的風險。尤其是入息證明不齊全、又或入息不固定的準買家,便可透過預批服務放心入市。

但後來不少獲預先批核的買家,在獲得批核結果、簽約買樓後,卻會再次格價,尋找提供更低按息的銀行借款完成交易。結果提供預批的銀行往往白忙一場,最終大部分銀行都索性停止提供預批業務。

但近期可能因為疫情關係、買賣兩閒,多家銀行先後再推出按揭預批申請,以求廣開客源。準買家申請預批,除了買賣合約外,所需文件與正式申請無異,包括身份證明文件、入息證明文件等,也需授權銀行查閱個人信貸資料。銀行通常也會要求買家提供打算購買物業的地址。

銀行一般需時2星期完成批核(如果涉及按保,預批時間會略長),並知會申請人有限制條件的批核結果,有效期一般為一個月。期內申請人在限制條件內購置物業,銀行便根據預批結果提供按揭。暫時多家提供預批的銀行,都不設手續費。

成交回升或令預批再陷名存實亡

對借款人來說,預批有一個小問題:在樓市暢旺之時,看到心儀單位再申請預批,往往會出現銀行批出預批結果時,單位已被他人購入。但現時成交相對淡靜,出現類似情況的機會大減。準買家如對獲批按揭未有十足把握,可考慮善用預批服務。

但要留意,銀行主觀上希望以預批服務鎖定客戶,但客觀上難以避免準買家四處價格。如果疫情放緩後,成交量回升,銀行要處理大批正式按揭申請,可能又會令預批按揭重新回到名存實亡的狀況。

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撰文 : 葉敬誠 按計劃有限公司執行董事

欄名 : 宏觀論按

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