【扣稅攻略2022】港人認知不足易失慳稅良機 「扣稅三寶」提升保障兼自製長糧

博客 13:50 2022/03/25

分享:

分享:

【扣稅攻略2022】港人認知不足易失慳稅良機 「扣稅三寶」提升保障兼自製長糧

稅季即將完結,是時候看看過去一年有甚麼扣稅項目可以填報了。在現在不明朗的經濟環境下,不少納稅人都會設法節省稅款,紓緩財政壓力。

港人對扣稅產品認識有待加強

政府自2019年起推出「扣稅三寶」,即「自願醫保計劃」(自願醫保)、「合資格延期年金保單」(扣稅年金)及「強積金可扣稅自願性供款」,提供稅務優惠,鼓勵市民提升健康及退休保障,但宏利的最新調查顯示,港人仍不熟悉這些產品的特點,似乎仍未盡用慳稅良機。

今年2月,宏利就港人對扣稅產品,特別是自願醫保及扣稅年金認知進行調查。被問及10個自願醫保特點時,受訪者平均只答對4個,其中最多受訪者(73%)知道自願醫保受政府監管、保費透明度高。在4個扣稅年金的特點中,受訪者平均只答對1個,接近4成受訪者誤會年金是投資產品而非保險產品,反映港人對扣稅產品認識有待加強。

【扣稅年金同一般年金分別大 可以慳到幾多稅?:按此

自願醫保保障範圍廣泛  

市場上所有自願醫保產品須先獲食衞局認可及批准方可推出,相比一般醫保,自願醫保引入不少特色,其中一大賣點是保證續保至100歲以及不設「終身保障限額」,然而,僅得分別約三分一及一半人知道這兩個特點。此外,自願醫保亦承保一些常見醫療服務如日間手術、電腦斷層掃描、磁力共振掃描、非手術癌症治療(如化療、標靶治療等),保障範圍相當廣泛,惟僅少數受訪者知道這些特點。

【對冲長壽風險 保證攞到100歲年金 邊份保證回報高達2.7%?:按此

風險相對低、可扣稅  盡早自製長糧

扣稅年金須符合保監局的指引,同樣地,港人對此不甚了解。僅30%受訪者知道年金期可由年金領取人年屆50歲或以上便開始,相對較早的退休起始年齡,可提供較大靈活性,讓有意提前退休的人士享有財務自由。作為一種長期保險產品,市場上有相當多的扣稅年金產品提供穩定及含有若干保證成分,加上連同強積金可扣稅自願性供款,每個課稅年度每位納稅人可享合計上限60,000港元扣稅額的誘因。對於年輕一族而言,扣稅年金實屬風險相對低且有效的退休策劃工具,能幫助及早籌劃並確立退休後的收入來源,實現理想退休生活。

健康與財富兩者關係密不可分,我們既要面對各種突如其來的挑戰,更要為充滿變數的未來作好準備。定期審視保障需要,並多加鑽研以加強自己對不同可扣稅產品的知識,就可以把握慳稅良機,為自己及家人提供更充足的保障。

順帶一提,只要在3月31日前成功投保自願醫保、扣稅年金或作出強積金可扣稅自願性供款,納稅人均可在2021/2022年的課稅年度享有相關的扣稅額,假如大家希望透過「扣稅三寶」慳稅,務請立即行動! 

 

 

開啟hket App,閱讀全文

撰文 : 李旭明 宏利香港及澳門首席產品總監

欄名 : 宏觀先機

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款