【理財個案】80後持物業冀達財務自由 轉按套現百萬買高息股增現金流可行嗎?

博客 14:20 2022/03/24

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成功買樓自住後,如何可加快腳步實現財務自由?有讀者是一名80後,現時持有一個已供滿的自住物業,他希望可以達成財務自由,正考慮應否將物業轉按套現,套現100萬至200萬元,分段購入高息優質股票,增加現金流。這個方法是否行?看看龔成是如何回答。

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讀者:

你好,我是80後,一直很想達成財務自由,現有些迷茫,希望你可給予我些意見,謝謝!

置業是我在初中時已有的夢想。畢業後初入職場, 遇上社會經濟不境,努力工作仍然人工不高。扣除家用、基本開支,已很難儲蓄。當時我為了有多點儲蓄,便做多兩份兼職,成功在2003年尾,以1成首期,用個人名義置業,作自住用途。早年已成功供完物業,物業市值約600萬元。

之前購買了你提曾及過的港燈 (02638) 收息股,平均買入價位為7.11元,共6000股。

我現持有現金20萬元,應怎樣部署及投資?

同時,我很想增加現金流,我是否應把已供滿的物業轉按套現,最高可套現6成約360萬元。但我只想套現100至200萬元,然後分段購入高息優質股票,用股息抵銷套現的每月還款額?餘下的便是永久現金流?我這分析是否正確?和應選那些股票?

請你給予意見,謝謝。

龔成:

加按套現,再將資金投資增值或收息工具,的確是一個方法,因為加按的利息不高,而投資收息的回報大多比按息高,因此自然就能賺取息差。

不過,世上沒有無風險的投資,每一個動作都有利有弊,有時點樣做,好睇你的投資目標,以及風險承受能力。

加按後面對加息周期,支付的利息會增加,息差優勢會減少,另外,以現時的股市情況,不少股票都升了,這時未必是最好的買入時機。因為借錢投資這策略,其實應「有投資機會才用」。

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因此,加按買股票在你的情況,不是不值得去做,但是否在這刻做,以及做多少,會是一個問題。

你表示只想套現100萬元至200萬元,這點我認同的,因為這刻不建議按盡。而以現時的市況,最好只動用其中100萬元買收息股,策略上會較好。

你可考慮投資以下股份,建立一個平穩的收息組合,平均應有5%股息:

至於你所說的「用股息抵銷套現的每月還款額」,由於你每月還款中,會包括本金加利息,而你收取的股息,只會有利息部分,因此未必足以完全抵銷供款,這點要留意。

其實,你可先計算每月的還款情況,同時集中分析一些收息股,可以以過往的股息作參考,計算能收息多少股息,從而計出每月的平均收息及供款情況。

另外,我建議你努力提升股票投資能力,因為你本身有一筆很好的錢可以運用,但你運用得適合與否,可以令你處於很不同的狀態,因此只要努力學習股票知識,要財務自由其實不難。

 

【本文獲作者龔成授權轉載】

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撰文 : 龔成

欄名 : 80後百萬富翁

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