【財務自由】單親媽41歲提早退休 積極投資滾出665萬享財務自由

個人增值 17:50 2022/03/11

分享:

分享:

想提早退休,除了要積極儲蓄外,及早開展投資計劃亦相當重要。據《CNBC》報道,美國有一名單親媽媽靠積極投資,在41歲時已累積約85萬美元(約665萬港元)的資金,享有財務自由而決定提早退休。她是如何建立投資組合滾存財富?

Lakisha Simmons自小家境貧窮,在14歲開始已打工賺錢,看着家人從事清潔及保姆工作成長的她,一直認為努力工作是獲得財務安全、有穩定收入的方法之一。她在過去10年一直在學術界工作,近年更成為大學的副教授,雖然有豐厚的收入,但她也未敢輕易言休。

【捱過股市動盪時 股神巴菲特的2招投資建議:按此

離婚後堅決提早退休  

但在2017年她經歷「災難性」離婚,她便重新審視自己的生活及財務狀況,並訂立45歲之前提早退休的目標。她更開展FIRE(財務自由,提早退休)之路,由削減家庭開支入手,逐步邁向目標。為了早些儲夠錢退休,Simmons賣掉每月要還2,400美元(約18,778港元)按揭的大屋,與兩個孩子一起搬到較小的套房。她還改用預付的電話計劃,開始在家煮飯,盡可能節省生活上的開支。

她坦言,起初她也很難找到能削減開支的地方,但隨時間的過去變得更容易,因為在制定預算時,會愈來愈清楚哪些是必要的開支,哪些是不必要的。

【澳洲公屋仔30歲擁40物業 年賺270萬被動收入 靠肯德基麥當勞最低工資儲到「上車」:按此

10萬美元起步投資

除了盡量減少生活開支外,她還開始投資。在為退休儲蓄的第一年,她由10萬美元(約78萬港元)起步,受惠美股上漲,她的財富迅速增長。「它不僅翻了一倍,而且每年幾乎翻3倍,這讓我更有動力繼續進行更多投資。」她的投資組合相當簡單,逾50%為追蹤標普500的ETF,25%為追蹤美股的ETF,其餘25%則是債券及其他個股,例如是蘋果(美:AAPL)及亞馬遜(美:AMZN)等。

雖然她最初計劃滾存100萬美元後退休,但由於疫情下她要兼顧家庭及在家遙距教學,令她感到筋疲力盡,所以選擇賺夠錢就退休。

在去年春季她決定退休時,該投資組合已滾存至85萬美元(約665萬港元),雖然她辭職後未有再投入資金,投資組合仍有平穩的增長,至今年已累積至91萬美元(約712萬港元)。

退休後她花更多時間照顧子女,亦開始培養健身、繪畫及煮食等興趣,更開展金融輔導服務和網店的副業,每月收入由1,000至3,000美元(約7,824至23,473港元)不等。她認為,要實現提早退休的目標,最重要是訂立切合自己的目標,並執行計劃。

 

責任編輯:李瑩

=====

理財真實個案分析,立即免費下載《香港經濟日報》App

開啟hket App,閱讀全文

欄名 : 理財規劃

緊貼財經時事新聞分析,讚好hket Facebook 專版
訂閱《香港經濟日報》電郵通訊
收取第一手財經新聞資訊 了解更多投資理財知識 提交代表本人同意收取香港經濟日報集團所發出的推廣訊息,你也可以查閱本網站的私隱政策使用條款