【扣稅攻略2022】退休20年獲穩定收入 比較4份扣稅年金 保證回報相差32%?

保險 18:45 2022/03/10

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扣稅效應顯著提升回報

對比一般年金,扣稅年金的稅務優惠尤其吸引。投保人只需要每年3月31日稅季前投保,便可以獲得稅務減免,每年免稅額最多為6萬港元,以現時薪俸稅最高稅率17%計,實際可扣稅10,200港元。

永明金融期滿保證內部回報率(IRR)未計扣稅為2.5%;扣稅後IRR則達3.2%,屬4款產品中最高;至於預期IRR在扣稅後亦會進一步提高,4款產品的回報率在4.3%至5%之間。

事實上,同樣以薪俸稅現時最高17%稅率計,將扣稅等同保費扣減,實際保證入息佔扣稅後保費比率亦有顯著提升作用。以當中兩份產品為例,宏利由153%升至184%,永明金融由184%升至221%。

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比較早期退保價值及身故條款

假設扣稅年金由45歲起供款10年,並計劃於65歲至85歲領取年金,倘若未等到派發年金,中途遇上不測之事,急需資金周轉而提早退保,又可以取回多少資金呢?

比較4款產品,假如55歲完成供款便即時退保,投保人可保證取回51%至90%已繳保費。若於65歲退保,大部份產品可以保證回本,當中永明金融可取回138%已繳保費。

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至於保單早期身故,若受保人於55歲(第10個保單年度)不幸離世,受益人至少可獲得保證身故賠償100%至105%已繳保費。若於65歲(第20個保單年度)離世,永明金融保證身故賠償額更達138%已繳保費。

總括而言,對於但求安穩退休的投保人,在選擇扣稅年金時,最重要是留意保證回報是否具有優勢;亦需要比較早期退保或身故條款。

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本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料爲準。以上保費資料更新至2022年3月1日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。

【文章來源:10Life;原題:退休後關鍵20年 比較跨國保險公司扣稅年金 保證回報相差32%

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撰文 : Chris Pun 10Life總編輯

欄名 : 保險解碼

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