【扣稅攻略2022】退休20年獲穩定收入 比較4份扣稅年金 保證回報相差32%?

博客 18:45 2022/03/10

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年輕時,可以揀自己喜歡的生活,退休後想繼續有得揀,及早規劃非常重要。政府早年推出合資格延期年金保單(俗稱扣稅年金,QDAP),提供稅務優惠,吸引市民趁後生儲蓄,為退休開支做好準備。假如有市民想在退休後關鍵20年獲得穩定收入,現時市場上有甚麼產品選擇?10Life今天就比較一下4款跨國保險公司推出的扣稅年金,發現保證回報原來可以相差32%。

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香港人預期壽命愈來愈長

根據政府統計處數據,於2020年,香港男性平均預期壽命為83年,女性則為88年,若果一般人65歲退休,往後20年是否有足夠現金流,對於維持生活質素可謂非常關鍵。

投保扣稅年金除了獲得稅務優惠,最重要是讓投保人在職時候供款,期間保險公司會透過投資令金額增長,當投保人達到指定年齡時,便可以開展年金領取期。

基於退休規劃為考慮,我們假設投保人為45歲男性,供款期為10年,每年供7,800美元,總供款額78,000美元;並於65歲起開始獲得年金,入息期為20年,直至85歲為止,然後比較大型跨國保險公司推出的扣稅年金,包括安盛「賞豐盛」延期年金、宏利歲稅樂延期年金、保誠「雋逸人生」延期年金,以及永明金融豐碩延期年金。

保險產品比較要在相同條款下才有意思,若果其他大型跨國保險公司扣稅年金未有相同設計,例如友邦的扣稅年金,我們則未有納入此次比較。

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保證年金收入不容忽視 最高及最低相差32%

對於很多人而言,退休求安穩,避免失預算,扣稅年金保證入息部份便顯得重要。以入息期65歲至85歲的扣稅年金中(見表1),永明金融20年總計保證入息約 14.4萬美元,佔已繳保費184%,屬4款產品中最高;緊隨其後為宏利(11.9萬美元)、安盛(11萬美元),及保誠(10.9萬美元),最高及最低相差32%(約3.5萬美元)。

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扣稅年金亦設有非保證入息,加上保證回報構成「預期入息」,以安盛及宏利較高。不過,非保證部份派發金額受多個因素影響,包括保險公司投資表現、分紅政策、經濟環境等,實際金額難以預料。

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本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料爲準。以上保費資料更新至2022年3月1日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。

 

【文章來源:10Life;原題:退休後關鍵20年 比較跨國保險公司扣稅年金 保證回報相差32%

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撰文 : Chris Pun 10Life總編輯

欄名 : 保險解碼

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