【醫療保險】患新冠肺炎後難買保險?一文睇清保險公司解答

保險 18:55 2022/03/03

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宏利:徵狀輕微或完全康復 大部分獲標準核保

只有少數保險公司回覆本公司查詢。宏利提到,一向以既定的核保指引,細心嚴謹審核每一位投保人的申請,並根據其實際健康狀況而作出客觀的核保決定。如果投保人曾確診或已確診新冠肺炎,並康復出院或完成有關之隔離安排,客戶需於投保時提交包括出院摘要等醫療證明。

宏利續指,如有需要核保部會向醫療機構索取醫療報告,了解投保人新冠肺炎的臨床表現,包括嚴重程度和康復狀況等,以評估對不同的保險產品是否有影響才作決定。至於核保決定是基於每一位投保人的不同健康狀況而定,很難籠統地一概而論,考慮因素包括臨床表現、曾接受的治療、有沒有併發症、是否完全康復或是否需要覆診等等。

不過,宏利表示,一般而言無徵狀或徵狀輕微並已完全康復的個案,投保人健康狀況良好,大部分情況下都獲標準核保。重症患者例如曾經接受深切治療等,則將就投保人醫療紀錄以及康復情況等作個別評估再作決定。

保誠:完全康復超過1個月 可標準保費承保

保誠則指出,就曾確診或已確診新冠肺炎的投保人,需要知道投保人有否進行入院治療及康復程度。一般情況下,如主診醫生證明投保人已完全康復超過一段時間,可以接受投保申請。而所有的新冠肺炎驗測結果均以符合政府檢測要求為準。如沒有入院或醫療求診紀錄的個案,將視乎個別情況作考慮。

保誠續指,如沒有需要入院治療,並在已完成自我居家隔離、無併發症及恢復正常的身體功能和活動的大前提下,而驗測結果顯示已完全康復超過1個月,可以標準保費承保。所有的新冠肺炎驗測結果均以符合政府檢測要求為準。

至於新冠肺炎可能出現的併發症包括呼吸衰竭、急性呼吸困難綜合症、敗血症和敗血症性休克、血栓栓塞或多器官衰竭,包括對心臟、肝臟或腎臟的傷害,年齡較大或本身有健康問題的患者(例如高血壓、心肺疾病、糖尿病、肥胖症或癌症等),有較大機會出現嚴重情況。保誠表示,這些健康風險都是核保時需要考慮的重要因素。

富衛:非重症康復後 1個月接納投保

富衛保險指出,就曾確診新冠肺炎的投保人或受保人而言,一般確診但非重症,即沒有入院接受治療或只在普通病房接受治療的案例,如就人壽、危疾或醫療保險來說,會在患者康復後約1個月便接納其投保申請。

但富衛亦補充,必須視乎患者患病時的嚴重性及其投保的保險類型而再作評估,會在客戶投保前按其所提供的醫療報告作核保評估,不過由於病毒仍有機會出現變異,相關核保要求亦會按需要更新。建議希望投保或需續保的人士,可先諮詢專業的保險代理人或保險公司並尋求意見。

Bowtie:康復後1個月即可以進行標準核保程序

Bowtie指出,若果現時是新冠肺炎患者,有關申請將會延遲,直至完全康復為止。至於曾患輕症的康復者,若果完全康復而且沒有任何併發症,康復後1個月即可以進行標準核保程序。若果是曾患重症的康復者,包括曾進入深切治療部或出現嚴重併發症,將會以醫療角度逐個個案審視。

就相同問題,友邦保險服務部僅稱不能於電郵內商談「計劃細節」。友邦公關未有回覆查詢。

新冠肺炎重症將影響核保 應盡早投保

得悉上述保險公司回應後,大家應該較清楚保險公司的核保「界綫」──大部分曾患輕症康復者,大部分保險公司容許康復後1個月進行標準核保,惟重症康復者則需要額外進行評估。

如果害怕患上重症、併發症、後遺症,或懼怕有關醫療紀錄對往後投保有不良影響,則需要提早買醫療或危疾等保險產品。

同樣值得注意的是,醫療保險設有等候期,期間若果染上新冠肺炎並有併發症,有關身體部分或會成為「已有狀況」,保險公司不會作出保障。

保險公司傳在核保時施加條款,是否符合保監會指引?【上一頁

 

本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料爲準。更新日期至2022年2月24日。

 

【文章來源:10Life;原題:新冠肺炎患者難買保險?保險公司咁樣講……,已獲授權轉載。】

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撰文 : Chris Pun 10Life總編輯

欄名 : 保險解碼

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